Hae lainaa
Hae lainaa erilaisiin arjen tarpeisiin – ilman vakuuksia. Lainavertailustamme tavoitat eri pankit, lainapalvelut ja lainakilpailuttajat. Kun haet lainallesi halvimman mahdollisen koron kauttamme, jää sinulla enemmän rahaa elämään.
Lainaa 100 – 70 000 € – täytä hakemus
-
Parhaat
-
Kilpailutukset
-
Pankit
-
Joustoluotot
⭐⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4 – 20 %
- Moderni lainojen kilpailuttaja
- Alhaisin korko aina ensin
- Mukana yli 20 pankkia
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset tulot, suomalainen Hetu
Kun lainasumma on 14 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 189 €, takaisinmaksettava summa 18 142 € sekä todellinen vuosikorko on 6,94 %.
🏆 SUOSITUIN KILPAILUTUS
⭐⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-20 vuotta
Korko: 4,19 – 20 %
- Yli 30 kilpailutettavaa pankkia
- Helppo hakemus – tarjoukset heti
- Suomen suosituimpia lainapalveluita
Omalaina on Suomen suosituin lainakilpailutus, josta vertaat helposti niin kulutusluotot, yhdistelylainat, luottokortit kuin joustoluotot. Lainaa voi hakea kätevällä hakemuksella 100-60 000 euroa.
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 18 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Suomalainen hetu + pankkitili
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.
⭐⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,41 – 20 %
- Kilpailuta kerralla yli 25 pankkia
- Lainavertailua yli 20 vuoden kokemuksella
- Luotettava ja hyvät arvostelut
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Lainan vahvistaminen verkkopankkitunnuksilla
Esimerkki: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä.
⭐⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 5000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 8,49 – 18,99 %
- Luotettava norjalainen pankki
- Lainapäätös heti
- Ystävällistä palvelua suomeksi
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Asunut Suomessa vähintään 3 vuotta + säännölliset tulot
Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.
⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 500-70 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,5 – 20 %
- Yli 25 pankin kilpailutus kerralla
- Satoja tuhansia asiakkaita
- Voit hakea monenlaisia lainoja
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vähintään yli 600 euron kuukausitulot
Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko (APR) 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 – 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% – 20%.
⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-18 vuotta
Korko: 4,68 – 20 %
- Alma Median omistama kilpailutus
- Toiminut vuodesta 2008 asti
- Luotettava ja kattava vertailu
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Tarjolla myös asuntolainavertailu, jossa eri vaatimukset
Esimerkki: Nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% – 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 – 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,41 – 20 %
- Monipuolinen lainan kilpailutus
- Jo yli 20 vuotta kokemusta
- Helppo lainahakemus
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Laina vahvistetaan verkkopankkitunnuksilla, hakijan on asuttava Suomessa vakituisesti
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468€, nimelliskorko 9% ja todellinen vuosikorko 9.38% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.
⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 6,9 – 20 %
- Uusi kilpailutuspalvelu nyt Suomessa
- Luotettu pohjoismaalainen palvelu
- Kerralla usea lainapäätös
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Moitteettomasti hoidetut raha-asiat, säännölliset tulot
Esimerkki lainakustannuksista: Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €.
⭐⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4 – 20 %
- Moderni lainojen kilpailuttaja
- Alhaisin korko aina ensin
- Mukana yli 20 pankkia
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset tulot, suomalainen Hetu
Kun lainasumma on 14 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 189 €, takaisinmaksettava summa 18 142 € sekä todellinen vuosikorko on 6,94 %.
🏆 SUOSITUIN KILPAILUTUS
⭐⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-20 vuotta
Korko: 4,19 – 20 %
- Yli 30 kilpailutettavaa pankkia
- Helppo hakemus – tarjoukset heti
- Suomen suosituimpia lainapalveluita
Omalaina on Suomen suosituin lainakilpailutus, josta vertaat helposti niin kulutusluotot, yhdistelylainat, luottokortit kuin joustoluotot. Lainaa voi hakea kätevällä hakemuksella 100-60 000 euroa.
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 18 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Suomalainen hetu + pankkitili
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.
⭐⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,41 – 20 %
- Kilpailuta kerralla yli 25 pankkia
- Lainavertailua yli 20 vuoden kokemuksella
- Luotettava ja hyvät arvostelut
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Lainan vahvistaminen verkkopankkitunnuksilla
Esimerkki: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä.
⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 500-70 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,5 – 20 %
- Yli 25 pankin kilpailutus kerralla
- Satoja tuhansia asiakkaita
- Voit hakea monenlaisia lainoja
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vähintään yli 600 euron kuukausitulot
Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko (APR) 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 – 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% – 20%.
⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-18 vuotta
Korko: 4,68 – 20 %
- Alma Median omistama kilpailutus
- Toiminut vuodesta 2008 asti
- Luotettava ja kattava vertailu
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Tarjolla myös asuntolainavertailu, jossa eri vaatimukset
Esimerkki: Nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% – 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 – 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,41 – 20 %
- Monipuolinen lainan kilpailutus
- Jo yli 20 vuotta kokemusta
- Helppo lainahakemus
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Laina vahvistetaan verkkopankkitunnuksilla, hakijan on asuttava Suomessa vakituisesti
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468€, nimelliskorko 9% ja todellinen vuosikorko 9.38% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.
⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 6,9 – 20 %
- Uusi kilpailutuspalvelu nyt Suomessa
- Luotettu pohjoismaalainen palvelu
- Kerralla usea lainapäätös
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Moitteettomasti hoidetut raha-asiat, säännölliset tulot
Esimerkki lainakustannuksista: Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €.
⭐⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 5000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 8,49 – 18,99 %
- Luotettava norjalainen pankki
- Lainapäätös heti
- Ystävällistä palvelua suomeksi
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Asunut Suomessa vähintään 3 vuotta + säännölliset tulot
Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.
🏦 VAIN VAKUUDELLISET LAINAT
⭐⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 30000-1 000 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 3,85 – 8,85 %
- Hae asuntovakuudellista lainaa
- Myös yhdistelylainat
- Vain isompiin vakuudellisiin lainoihin
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Asunut Suomessa vähintään 3 vuotta + säännölliset tulot
Esimerkki: 30 000 euron asuntovakuudellinen kuluttajaluotto, laina-aika 15 vuotta, lainan viitekorko Bluestep Prime, kokonaiskorko 8,45%, kuluttajansuojalain mukaan laskettu todellinen vuosikorko 9,00%. Luoton ja muiden luottokustannusten yhteismäärä 53 411,45 euroa, sis. järjestelypalkkion 100 euroa ja tilinhoitomaksun 2,50 euroa/maksuerä, maksuerien lukumäärä 180 kpl.
⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 1000-30 000 €
Laina-aika: 2-10 vuotta
Korko: 7 – 19 %
- Suomalainen moderni digipankki
- Ent. Fellow Finance
- Sujuva lainaprosessi ja maksu
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset tulot.
Lainamme on vakuudeton kertaluotto, jonka korko muodostuu 3 kuukauden euriborista ja yksilöllisestä korkomarginaalista. Euribor on lainatarjouksen antohetkenä noteerattu taso. Esimerkkilaskelmassa todellinen vuosikorko 10 000 € lainalle on 9,91 %, kun korkomarginaali on 5,00 %, euriborkorko 2,90 % ja laina-aika 7 vuotta. Lainakustannusten yhteismäärä on 13 723 €. Takaisinmaksuaika on 84 kuukautta, jossa yksi maksuerä on 163,36 €. Lainan nostopalkkio on 0 € ja tilinhoitopalkkio 8 €/kk.
⭐⭐⭐
Lainaa: 1000-50 000 €
Laina-aika: 1-12 vuotta
Korko: 7 – 18,5 %
- Norjalainen pankki
- Lainakorko sidottu Euribor 3kk:een
- Luotettavaa lainaamista
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset palkka- tai eläketulot, asuminen Suomessa vakituisesti viimeiset 36 kuukautta. Pienempi alle 2 500 euron laina vaatii vähäisemmät tarkastukset kuin isompi yli 2 500 euron laina.
Lainaesimerkki*: 15 700 €/5 v, korko 12,3 %, todellinen vuosikorko 14,29 % , avausmaksu 49 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 21 643 €, maksuerä 361 €/k. *Kun lainatyyppi on luotto, eli kertaluotto, on takaisinmaksuaika 3-15 vuotta. Suurin todellinen vuosikorko 22,58 %.
Lainaa: 50-2000€
Laina-aika: 1-12 kk
Korko: 14,99 %
- Uusi joustoluotto
- Lain maksimitasoa alempi korko
- Vain väliaikaiseen tarpeeseen
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 18 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vakituinen asuminen Suomessa
Luoton todellinen vuosikorko on 23.85 %, kun luoton määrä on 2 000,00 €, laina-aika 12 kuukautta ja luotto nostetaan kerralla kokonaan. Todellinen vuosikorko sisältää luoton koron ja luottorajasta perittävän päiväkohtaisen palkkion, joka on 0,01% luoton kokonaismäärästä. Luottoon mahdollisesti tehtävistä muutoksista aiheutuvat kustannukset, vapaaehtoiset lisäpalveluiden kustannukset sekä liittyvät kustannukset eivät sisälly todelliseen vuosikorkoon.
Lainaa: 1-4000 €
Laina-aika: 3-54 kk
Korko: 15 % + viitekorko (4%)
- Joustoluotto nopeasti tilille
- Nosta luottoa tarpeen mukaan
- Kallis korko hyvä huomioida
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 22 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vakituinen asuminen Suomessa
Lainaesimerkki: 4000€, joka nostetaan kerralla. Lainakorko 19 % (tämän hetkinen korkolain viitekorko 4 % + 15 % nimelliskorko). Kokonaisluottokustannukset 555,67€, sisällyttäen 12€ kuukausittaisen tilinhoitomaksun, esimerkkiluoton arvioitu kokonaissumma yht. 4 555,67€, olettaen että luotto maksetaan takaisin 12 kk maksuajalla seuraavasti : 1. 408,67 €, 2. 403,39 €, 3. 398,11 €, 4. 392,83 €, 5. 387,56 €, 6. 382,28 €, 7. 377,00 €, 8. 371,72 €, 9. 366,44 €, 10. 361,17 €, 11. 355,89 €, 12. 350,61 €.Tod.vuosikorko: 28,58%, Edellämainittu on esimerkkilaskelma joka perustuu laskelman ajankohtana voimassa oleviin oletuksiin sekä siihen, että asiakas noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa. | Kuluttajalla on oikeus peruuttaa lainasopimus 14 päivän kuluessa.
💳VIRTUAALINEN LUOTTOKORTTI MINUUTEISSA
Lainaa: 1-8000 €
Laina-aika: 1-120 kk
Korko: 19 % – 60pvä korotonta
- Virtuaaliluotttokortti Google ja Apple Pay -tuella
- Siirrä luotto myös tilillesi
- Ei vuosi- tai kuukausimaksuja
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Jatkuva työsuhde, vähintään säännölliset 1 600 euron kuukausitulot
Esim. 1.500 € luotto, vaihtuva nimelliskorko 19,00% (korkolain mukainen viitekorko 4,00% + 15,00% marginaali), todellinen vuosikorko 20,75%. Takaisinmaksu 12 kuukauden maksuerissä 138,23 €/kk, kulujen osuus 158,82 €, kokonaiskustannus 1 658,82 €.
Löydä tarpeisiisi sopivaa lainaa
Lainaa arjen tarpeisiin ilman vakuuksia
Laina auttaa, kun tarvitset rahoitusta isoihin tai pienempiin hankintoihin. Valitsemalla fiksun lainan voit rahoittaa erilaiset arjen tarpeet edullisella korolla ja säästää pitkän pennin.
Me kilpailutamme ja vertaamme puolestasi eri pankit, luotonmyöntäjät ja lainakilpailutukset. Valitsemalla lainalistasta parhaan vaihtoehdon voit löytää juuri sinun tarpeisiisi sopivan lainan.
Lainaa voit hakea aina ilman vakuuksia: 100 eurosta jopa 70 000 euroon saakka. Kun kilpailutat lainasi varmistat, että saat sille mahdollisimman edullisen koron.
Laina koostuu kolmesta osasta:
- Lainan summa: paljonko lainaat rahaa
- Laina-aika: kuinka pitkä on takaisinmaksuaika
- Korko ja kulut: kuinka paljon lainasta maksetaan korkoja ja kuluja
Kaikki nämä ovat yhtälailla tärkeässä osassa. Vertailemalla ja kilpailuttamalla voit löytää lainaa joka sopii juuri sinulle.
Suosittuja lainasummia:
Hae lainaa tästä: näitä suosittelemme
Lainaa voi tarvita monessa tilanteessa. Oli tarve sitten mikä tahansa, kannattaa korko kilpailuttaa palvelussa, joka sisältää mahdollisimman monta laadukasta pankkia.
Olemme tutkineet eri lainapalvelut ja päätyneet siihen, että nämä kolme ovat parhaat.
Hae siis lainaa näistä palveluista, kun haluat mahdollisimman laadukkaan palvelun, parhaat korot ja luotettavaa lainaa joka tilanteeseen.
Paras
Lainan hakemisen vaatimukset
Lainaa voi hakea kuka tahansa lainan minimivaatimukset täyttävä ja riittävän luottokelpoisuuden omaava Suomessa vakituisesti asuva.
Tarkat lainavaatimukset vaihtelevat luotonmyöntäjän mukaan, mutta vähintään näiden ehtojen on täytyttävä:
- Vähintään täysi-ikäisyys, usein ikäraja yli 20 vuotta
- Puhtaat luottotiedot
- Vakituinen asuminen Suomessa
Kun haet lainaa, jokainen pankki tekee henkilökohtaisen arvion lainan takaisinmaksukyvystäsi. Mitä useammasta pankista ja luotonmyöntäjältä lainaa hakee, sitä paremmat mahdollisuudet sen saamiseen on.
Lainan vaatimukset kannattaa aina tarkistaa etukäteen, kun teet hakemusta. Esimerkiksi lainankilpailutussivustoilla minimivaatimukset lasketaan sen mukaan, millaiselle hakijalle yksikin luotonmyöntäjistä saattaisi tarjota lainaa.
Luottotiedoton ei nykyään voi saada lainaa AVIn rekisterissä olevilta luotettavilta tahoilta. Muualta lainaa ei kannata hakea. Jos luottotiedot ovat menneet, voi apuna olla esimerkiksi takuusäätiön järjestelylaina.
Lainaa voi hakea myös yhteishakijan kanssa. Tällöin kummankin on täytettävä luottokelpoisuusvaatimukset, ja lainalle voi mahdollisesti saada paremmat ehdot ja pienemmän koron.
Lainan hakeminen ei sido ottamaan lainaa
Lainan hakemisessa hyvä puoli on, ettei lainatarjouksen hakeminen vielä sido ottamaan lainaa. Voit siis hakea lainaa, ja jos tarjoukset eivät ole mieleisiä, jättää tarjoukset ottamatta.
Aina, kun haet lainaa, kannattaakin miettiä jo etukäteen, millaiseen korkoon on valmis sitoutumaan. Kalliin lainan ottaminen ei ole koskaan fiksua, mutta samalla kannattaa olla realistinen sen suhteen millaista lainaa odottaa.
Vakuudettomien lainojen korot perustuvat aina puhtaasti hakijan taloudelliseen tilanteeseen. Jokainen luotonmyöntäjä ja pankki laskee omalla tavallaan luottoriskin ja määrittää koron.
Muista nämä:
- Lainan hakeminen onnistuu ilman, että sitoutuu ottamaan lainaa.
- Vertaa saadut lainatarjoukset rauhassa, äläkä ota lainaa hätiköidysti.
- Mieti jo etukäteen, millaisella korolla haluat ottaa lainaa.
Näin haet lainaa: vaihe vaiheelta
Lainan hakeminen voi olla yksinkertainen ja nopea prosessi, kun tiedät mitä odottaa ja miten valmistautua. Hakiessasi lainaa ensimmäinen askel on aina täyttää lainahakemus.
1. Valitse lainan tyyppi
Ihan ensimmäiseksi on valittava, millaista lainaa ylipäätänsä haluat valita. Eri lainatyypeillä on omat erityispiirteensä ja vaatimuksensa; valitse siis laina, joka sopii sinun tarpeisiisi parhaiten.
Tavallinen kulutusluotto ilman vakuuksia on useimmille sopiva vaihtoehto. Sitä voit hakea helpolla nettihakemuksella pankeilta ja digipankeilta.
2. Vertaile lainantarjoajia
Tutki eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjoamia lainoja, korkoja, maksuaikoja ja muita ehtoja. Vertailemalla eri lainantarjoajia voit löytää edullisimman ja joustavimman ratkaisun. Huomaa, että lainan korko on kuitenkin aina henkilökohtainen, joten vain täyttämällä hakemuksen voit saada oikeita lainatarjouksia.
Vinkki! Helpoimmalla pääset valitsemalla suoraan lainankilpailutuspalvelun. Näin voit vain yhdellä hakemuksella hakea sinulle sopivaa lainaa usealta eri pankilta ja luotonmyöntäjältä.
Paras
3. Kerää kaikki tarvittavat tiedot valmiiksi
Ennen kuin aloitat lainahakemuksen täyttämisen, varmista, että sinulla on kaikki tarvittavat asiakirjat ja tiedot käsillä. Näitä voivat olla esimerkiksi henkilötodistus, palkkatodistus tai verotustodistus, tiliotteet ja tiedot mahdollisista veloista.
Lainahakemusta tehdessä on tärkeää, että voit suoraan antaa oikeat ja täsmälliset tiedot esimerkiksi tuloista, menoista ja muista veloista.
4. Täytä lainahakemus huolellisesti
Lainahakemuksen täyttäminen on tärkeää tehdä huolellisesti ja rehellisesti. Varmista, että täytät kaikki vaaditut kentät ja annat oikeat tiedot. Virheelliset tai puutteelliset tiedot voivat viivästyttää lainapäätöstä tai johtaa hakemuksen hylkäämiseen.
Hakemuksella kysytään melko tarkkojakin tietoja tulotasostasi ja elämäntilanteestasi. Vain nämä tiedot täyttämällä voit saada hyviä lainatarjouksia.
5. Lähetä lainahakemus ja odota tarjouksia
Kun olet täyttänyt lainahakemuksen, lähetä se valitsemallesi lainantarjoajalle tai kilpailutuspalvelussa. Useimmiten lainaa tarjoavat tahot hyödyntävät automatisoitua lainankäsittelyprosessia, joten saat tarjouksia jopa heti.
Kun teet lainahakemuksen kilpailutuksessa, voit saada useita tarjouksia välittömästi usealta eri pankilta. Samalla näet myös muut tiedot, kuten kuinka nopeasti rahat on nostettavissa tilille.
Hae eri kokoista lainaa erilaisiin käyttötarkoituksiin
Eri elämäntilanteet ja tarpeet vaativat erilaisia rahoitus- ja lainaratkaisuja. Oikea ja sopiva laina kannattaa mitoittaa oman talouden mukaan. Kärjistettynä: jos tarvitset 1000 euron kulutusluottoa, on turha hakea 20 000 euron vakuudellista pankkilainaa.
Vakuudettomat lainat jakautuvat kolmeen erilaiseen kategoriaan niiden koon mukaan: pienlainat, keskikokoiset lainat ja isot lainat. Vakuudelliset lainat puolestaan ovat usein vieläkin isompia – esimerkiksi asuntolainan koko voi olla jopa satoja tuhansia euroja.
Pienlainaksi luetaan yleensä alle 1 000 euron tai maksimissaan muutaman tuhannen euron kokoiset lainat. Näitä lainoja voi hakea esimerkiksi erilaisilta digipankeilta. Tyypillistä pienlainoissa on, että korko on lähellä lain sallimaa maksimia eli 20 %. Näin on etenkin kaikista pienimmissä lainoissa.
Pienen kertalainan sijaan kannattaa harkita mahdollisesti myös joustoluottoa tai esimerkiksi virtuaalista luottokorttia. Ne sopivat usein paremmin lyhyeeseen pieneen lainatarpeeseen. Esimerkiksi luottokortille voi saada korotonta maksuaikaa – toisin kuin kalliissa pienlainoissa ja pikavipeissä.
Keskikokoiset lainat ovat suuruudeltaan 5 000 eurosta noin 15 000 euroon. Esimerkiksi suurin osa pankeista myöntää vakuudetonta lainaa maksimissaan noin 60 000 euron verran. 60 000 euron lainaa voidaan kuitenkin pitää jo todella isona vakuudettomana lainana.
Isoimmat vakuudettomat lainat ovat noin 60 000 euroa, vakuudelliset satoja tuhansia euroja. Kaikista isoimpia ovat esimerkiksi asuntolainat, joissa summa voi olla satoja tuhansia euroja.
Paras
Lainan takaisinmaksuaika eli laina-aika
Kun haet lainaa, pääset valitsemaan myös haluamasi takaisinmaksuajan eli laina-ajan. Luotonmyöntäjillä on omat rajoituksensa tälle, mutta tyypillisesti vakuudettoman lainan takaisinmaksuaika on 1-15 vuotta. Pienemmissä lainoissa raja on pienempi.
Lainan takaisinmaksuaika määritetään lainasopimuksessa. Huomaa, että lainaa voi kuitenkin aina maksaa myös sopimusta nopeammin takaisin ja usein luotonmyöntäjältä voi hakea esimerkiksi lyhyennysvapaata kuukautta.
Ota nämä huomioon lainan takaisinmaksusta:
- Valitse laina-aika ja kuukausierä fiksusti. Sitoudu vain sellaiseen kuukausierään, jonka tiedät pystyväsi maksamaan. Älä kuitenkaan turhaan ota liiankaan pitkää laina-aikaa, silloin maksat vain ylimääräsiä kuluja.
- Lisälyhennykset: Lainaa voi lain mukaan lyhentää myös enemmän kuin kuukausierän verran. Esimerkiksi yrityslainoissa tämä ei kuitenkaan aina ole mahdollista. Lue siis aina lainaehdot lisälyhennysten osalta tarkoin.
- Lyhennys- tai maksuvapaat: Monesti lainaan voi hakea tarpeen mukaan lyhennys- tai maksuvapaita kuukausia. Tutustu myös näihin jo hyvissä ajoin etukäteen, ja selvitä paljonko tällaisesta palvelusta veloitetaan.
- Uusi maksusuunnitelma: Jos lainasta ja sen kuukausierästä ei meinaa selviytyä, kannattaa pankkiin olla yhteydessä uuden maksusuunnitelman sopimiseksi. Voit myös hakea uutta kilpailutettua lainaa.
Lainan korko ja kustannukset: vertaa aina todellinen vuosikorko
Lainaa hakiessa on erittäin tärkeää ottaa huomioon kaikki siihen liittyvät korot ja kustannukset. Pelkkä nimelliskorko ei kerro kaikkea, sillä sen lisäksi sinulta voidaan periä kuluja lainanhoidosta, lainan perustamisesta ja erilaisista lisäpalveluista.
Lainan todellinen vuosikorko on vertailussa ehdoton ykkönen. Se nimittäin yhdistää koron ja luottokustannukset yhdeksi korkolukemaksi, joka on suoraan verrannollinen erilaisissa lainoissa.
Nykyisin vakuudettomissa luotoissa on käytössä lakisääteinen korkokatto. Se asettaa sekä korolle että lainasta perittäville kustannuksille maksimikaton – korko voi olla maksimissaan 20 % ja luottokustannuksia vain tietty prosenttiosuus itse lainasta.
Todellisen vuosikoron ohella on nykyään syytä tutkailla myös mahdollisia lisäpalveluita:
- Lainan pikanosto saattaa maksaa ylimääräistä
- Muutokset lainan eräpäiviin tai takaisinmaksusuunnitelmaan ovat yleensä maksullisia
- Lainan kylkeen saatetaan myydä työttömyys- tai sairastumisvakuutusta, joka turvaa lainan takaisinmaksun yllättävissäkin tilanteissa
Lainaa valitessa täytyy siis ottaa huomioon sekä korko, kulut että mahdolliset lisäpalvelut. Selvittämällä vaihtoehdot huolella etukäteen voit löytää omaan tarpeeseesi sopivaa lainaa. Tarvitsit sitä sitten 100 euroa tai vaikka 60 000 euroa.
Usein kysytyt kysymykset
Lainaa voit hakea lainavertailumme kautta. Vertaamme eri pankit, luotonmyöntäjät ja kilpailuttajat yhdessä paikassa. Valitsemalla oikean lainapalvelun voit hakea tarpeiisi sopivaa lainaa ilman vakuuksia.
Ei ole olemassa yksittäistä paikkaa, josta lainaa saisi helpoiten, vaan arvio on aina henkilökohtainen. Suosittelemme kilpailuttamaan lainan usean pankin ja luotonmyöntäjän kesken, jotta mahdollisuutesi saada lainaa paranevat. Meiltä löydät loistavat vaihtoehdot kilpailutukseen.
Pienikorkoisin laina on aina vakuudellinen laina. Vakuudettomista halvimman koron löytää, kun vertaa usean pankin ja digipankin tarjontaa.