Hae lainaa

Lainaa arjen tarpeisiin ilman vakuuksia

Laina auttaa, kun tarvitset rahoitusta isoihin tai pienempiin hankintoihin. Valitsemalla fiksun lainan voit rahoittaa erilaiset arjen tarpeet edullisella korolla ja säästää pitkän pennin.

Me kilpailutamme ja vertaamme puolestasi eri pankit, luotonmyöntäjät ja lainakilpailutukset. Valitsemalla lainalistasta parhaan vaihtoehdon voit löytää juuri sinun tarpeisiisi sopivan lainan.

Lainaa voit hakea aina ilman vakuuksia: 100 eurosta jopa 70 000 euroon saakka. Kun kilpailutat lainasi varmistat, että saat sille mahdollisimman edullisen koron.

Laina koostuu kolmesta osasta:

• Lainan summa: paljonko lainaat rahaa
• Laina-aika: kuinka pitkä on takaisinmaksuaika
• Korko ja kulut: kuinka paljon lainasta maksetaan korkoja ja kuluja

Kaikki nämä ovat yhtälailla tärkeässä osassa. Vertailemalla ja kilpailuttamalla voit löytää lainaa joka sopii juuri sinulle.

Suosittuja lainasummia:

• 100e lainat
• 500e lainat
• 1000e lainat

Hae lainaa tästä: näitä suosittelemme

Lainaa voi tarvita monessa tilanteessa. Oli tarve sitten mikä tahansa, kannattaa korko kilpailuttaa palvelussa, joka sisältää mahdollisimman monta laadukasta pankkia.

Olemme tutkineet eri lainapalvelut ja päätyneet siihen, että nämä kolme ovat parhaat.

Hae siis lainaa näistä palveluista, kun haluat mahdollisimman laadukkaan palvelun, parhaat korot ja luotettavaa lainaa joka tilanteeseen.

Paras

Valitse suosittu kilpailutus

Kilpailuta kaikki lainat

Kilpailuta lainat

Lainan hakemisen vaatimukset

Lainaa voi hakea kuka tahansa lainan minimivaatimukset täyttävä ja riittävän luottokelpoisuuden omaava Suomessa vakituisesti asuva.

Tarkat lainavaatimukset vaihtelevat luotonmyöntäjän mukaan, mutta vähintään näiden ehtojen on täytyttävä:

• Vähintään täysi-ikäisyys, usein ikäraja yli 20 vuotta
• Puhtaat luottotiedot
• Vakituinen asuminen Suomessa

Kun haet lainaa, jokainen pankki tekee henkilökohtaisen arvion lainan takaisinmaksukyvystäsi. Mitä useammasta pankista ja luotonmyöntäjältä lainaa hakee, sitä paremmat mahdollisuudet sen saamiseen on.

Lainan vaatimukset kannattaa aina tarkistaa etukäteen, kun teet hakemusta. Esimerkiksi lainankilpailutussivustoilla minimivaatimukset lasketaan sen mukaan, millaiselle hakijalle yksikin luotonmyöntäjistä saattaisi tarjota lainaa.

Luottotiedoton ei nykyään voi saada lainaa AVIn rekisterissä olevilta luotettavilta tahoilta. Muualta lainaa ei kannata hakea. Jos luottotiedot ovat menneet, voi apuna olla esimerkiksi takuusäätiön järjestelylaina.

Lainaa voi hakea myös yhteishakijan kanssa. Tällöin kummankin on täytettävä luottokelpoisuusvaatimukset, ja lainalle voi mahdollisesti saada paremmat ehdot ja pienemmän koron.

Lainan hakeminen ei sido ottamaan lainaa

Lainan hakemisessa hyvä puoli on, ettei lainatarjouksen hakeminen vielä sido ottamaan lainaa. Voit siis hakea lainaa, ja jos tarjoukset eivät ole mieleisiä, jättää tarjoukset ottamatta.

Aina, kun haet lainaa, kannattaakin miettiä jo etukäteen, millaiseen korkoon on valmis sitoutumaan. Kalliin lainan ottaminen ei ole koskaan fiksua, mutta samalla kannattaa olla realistinen sen suhteen millaista lainaa odottaa.

Vakuudettomien lainojen korot perustuvat aina puhtaasti hakijan taloudelliseen tilanteeseen. Jokainen luotonmyöntäjä ja pankki laskee omalla tavallaan luottoriskin ja määrittää koron.

Muista nämä:

• Lainan hakeminen onnistuu ilman, että sitoutuu ottamaan lainaa.
• Vertaa saadut lainatarjoukset rauhassa, äläkä ota lainaa hätiköidysti.
• Mieti jo etukäteen, millaisella korolla haluat ottaa lainaa.

Näin haet lainaa: vaihe vaiheelta

Lainan hakeminen voi olla yksinkertainen ja nopea prosessi, kun tiedät mitä odottaa ja miten valmistautua. Hakiessasi lainaa ensimmäinen askel on aina täyttää lainahakemus.

1. Valitse lainan tyyppi

Ihan ensimmäiseksi on valittava, millaista lainaa ylipäätänsä haluat valita. Eri lainatyypeillä on omat erityispiirteensä ja vaatimuksensa; valitse siis laina, joka sopii sinun tarpeisiisi parhaiten.

Tavallinen kulutusluotto ilman vakuuksia on useimmille sopiva vaihtoehto. Sitä voit hakea helpolla nettihakemuksella pankeilta ja digipankeilta.

2. Vertaile lainantarjoajia

Tutki eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjoamia lainoja, korkoja, maksuaikoja ja muita ehtoja. Vertailemalla eri lainantarjoajia voit löytää edullisimman ja joustavimman ratkaisun. Huomaa, että lainan korko on kuitenkin aina henkilökohtainen, joten vain täyttämällä hakemuksen voit saada oikeita lainatarjouksia.

Vinkki! Helpoimmalla pääset valitsemalla suoraan lainankilpailutuspalvelun. Näin voit vain yhdellä hakemuksella hakea sinulle sopivaa lainaa usealta eri pankilta ja luotonmyöntäjältä.

Paras

Valitse suosittu kilpailutus

Kilpailuta kaikki lainat

Kilpailuta lainat

3. Kerää kaikki tarvittavat tiedot valmiiksi

Ennen kuin aloitat lainahakemuksen täyttämisen, varmista, että sinulla on kaikki tarvittavat asiakirjat ja tiedot käsillä. Näitä voivat olla esimerkiksi henkilötodistus, palkkatodistus tai verotustodistus, tiliotteet ja tiedot mahdollisista veloista.

Lainahakemusta tehdessä on tärkeää, että voit suoraan antaa oikeat ja täsmälliset tiedot esimerkiksi tuloista, menoista ja muista veloista.

4. Täytä lainahakemus huolellisesti

Lainahakemuksen täyttäminen on tärkeää tehdä huolellisesti ja rehellisesti. Varmista, että täytät kaikki vaaditut kentät ja annat oikeat tiedot. Virheelliset tai puutteelliset tiedot voivat viivästyttää lainapäätöstä tai johtaa hakemuksen hylkäämiseen.

Hakemuksella kysytään melko tarkkojakin tietoja tulotasostasi ja elämäntilanteestasi. Vain nämä tiedot täyttämällä voit saada hyviä lainatarjouksia.

5. Lähetä lainahakemus ja odota tarjouksia

Kun olet täyttänyt lainahakemuksen, lähetä se valitsemallesi lainantarjoajalle tai kilpailutuspalvelussa. Useimmiten lainaa tarjoavat tahot hyödyntävät automatisoitua lainankäsittelyprosessia, joten saat tarjouksia jopa heti.

Kun teet lainahakemuksen kilpailutuksessa, voit saada useita tarjouksia välittömästi usealta eri pankilta. Samalla näet myös muut tiedot, kuten kuinka nopeasti rahat on nostettavissa tilille.

Hae eri kokoista lainaa erilaisiin käyttötarkoituksiin

Eri elämäntilanteet ja tarpeet vaativat erilaisia rahoitus- ja lainaratkaisuja. Oikea ja sopiva laina kannattaa mitoittaa oman talouden mukaan. Kärjistettynä: jos tarvitset 1000 euron kulutusluottoa, on turha hakea 20 000 euron vakuudellista pankkilainaa.

Vakuudettomat lainat jakautuvat kolmeen erilaiseen kategoriaan niiden koon mukaan: pienlainat, keskikokoiset lainat ja isot lainat. Vakuudelliset lainat puolestaan ovat usein vieläkin isompia – esimerkiksi asuntolainan koko voi olla jopa satoja tuhansia euroja.

Pienlainaksi luetaan yleensä alle 1 000 euron tai maksimissaan muutaman tuhannen euron kokoiset lainat. Näitä lainoja voi hakea esimerkiksi erilaisilta digipankeilta. Tyypillistä pienlainoissa on, että korko on lähellä lain sallimaa maksimia eli 20 %. Näin on etenkin kaikista pienimmissä lainoissa.

Pienen kertalainan sijaan kannattaa harkita mahdollisesti myös joustoluottoa tai esimerkiksi virtuaalista luottokorttia. Ne sopivat usein paremmin lyhyeeseen pieneen lainatarpeeseen. Esimerkiksi luottokortille voi saada korotonta maksuaikaa – toisin kuin kalliissa pienlainoissa ja pikavipeissä.

Keskikokoiset lainat ovat suuruudeltaan 5 000 eurosta noin 15 000 euroon. Esimerkiksi suurin osa pankeista myöntää vakuudetonta lainaa maksimissaan noin 60 000 euron verran. 60 000 euron lainaa voidaan kuitenkin pitää jo todella isona vakuudettomana lainana.

Isoimmat vakuudettomat lainat ovat noin 60 000 euroa, vakuudelliset satoja tuhansia euroja. Kaikista isoimpia ovat esimerkiksi asuntolainat, joissa summa voi olla satoja tuhansia euroja.

Paras

Valitse suosittu kilpailutus

Kilpailuta kaikki lainat

Kilpailuta lainat

Lainan takaisinmaksuaika eli laina-aika

Kun haet lainaa, pääset valitsemaan myös haluamasi takaisinmaksuajan eli laina-ajan. Luotonmyöntäjillä on omat rajoituksensa tälle, mutta tyypillisesti vakuudettoman lainan takaisinmaksuaika on 1-15 vuotta. Pienemmissä lainoissa raja on pienempi.

Lainan takaisinmaksuaika määritetään lainasopimuksessa. Huomaa, että lainaa voi kuitenkin aina maksaa myös sopimusta nopeammin takaisin ja usein luotonmyöntäjältä voi hakea esimerkiksi lyhyennysvapaata kuukautta.

Ota nämä huomioon lainan takaisinmaksusta:

• Valitse laina-aika ja kuukausierä fiksusti. Sitoudu vain sellaiseen kuukausierään, jonka tiedät pystyväsi maksamaan. Älä kuitenkaan turhaan ota liiankaan pitkää laina-aikaa, silloin maksat vain ylimääräsiä kuluja.
• Lisälyhennykset: Lainaa voi lain mukaan lyhentää myös enemmän kuin kuukausierän verran. Esimerkiksi yrityslainoissa tämä ei kuitenkaan aina ole mahdollista. Lue siis aina lainaehdot lisälyhennysten osalta tarkoin.
• Lyhennys- tai maksuvapaat: Monesti lainaan voi hakea tarpeen mukaan lyhennys- tai maksuvapaita kuukausia. Tutustu myös näihin jo hyvissä ajoin etukäteen, ja selvitä paljonko tällaisesta palvelusta veloitetaan.
• Uusi maksusuunnitelma: Jos lainasta ja sen kuukausierästä ei meinaa selviytyä, kannattaa pankkiin olla yhteydessä uuden maksusuunnitelman sopimiseksi. Voit myös hakea uutta kilpailutettua lainaa.

Lainan korko ja kustannukset: vertaa aina todellinen vuosikorko

Lainaa hakiessa on erittäin tärkeää ottaa huomioon kaikki siihen liittyvät korot ja kustannukset. Pelkkä nimelliskorko ei kerro kaikkea, sillä sen lisäksi sinulta voidaan periä kuluja lainanhoidosta, lainan perustamisesta ja erilaisista lisäpalveluista.

Lainan todellinen vuosikorko on vertailussa ehdoton ykkönen. Se nimittäin yhdistää koron ja luottokustannukset yhdeksi korkolukemaksi, joka on suoraan verrannollinen erilaisissa lainoissa.

Nykyisin vakuudettomissa luotoissa on käytössä lakisääteinen korkokatto. Se asettaa sekä korolle että lainasta perittäville kustannuksille maksimikaton – korko voi olla maksimissaan 20 % ja luottokustannuksia vain tietty prosenttiosuus itse lainasta.

Todellisen vuosikoron ohella on nykyään syytä tutkailla myös mahdollisia lisäpalveluita:

• Lainan pikanosto saattaa maksaa ylimääräistä
• Muutokset lainan eräpäiviin tai takaisinmaksusuunnitelmaan ovat yleensä maksullisia
• Lainan kylkeen saatetaan myydä työttömyys- tai sairastumisvakuutusta, joka turvaa lainan takaisinmaksun yllättävissäkin tilanteissa

Lainaa valitessa täytyy siis ottaa huomioon sekä korko, kulut että mahdolliset lisäpalvelut. Selvittämällä vaihtoehdot huolella etukäteen voit löytää omaan tarpeeseesi sopivaa lainaa. Tarvitsit sitä sitten 100 euroa tai vaikka 60 000 euroa.

Usein kysytyt kysymykset