Lainojen kilpailutus: helppo vertailu
Vertaa ja kilpailuta lainat helposti. Lainojen kilpailutus onnistuu helpon vertailutaulukkomme ansiosta vain minuuteissa!
Lainan kilpailutus: vertaa tästä
🏆 SUOSITUIN KILPAILUTUS
⭐⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-20 vuotta
Korko: 4,19 – 20 %
- Yli 30 kilpailutettavaa pankkia
- Helppo hakemus – tarjoukset heti
- Suomen suosituimpia lainapalveluita
Omalaina on Suomen suosituin lainakilpailutus, josta vertaat helposti niin kulutusluotot, yhdistelylainat, luottokortit kuin joustoluotot. Lainaa voi hakea kätevällä hakemuksella 100-60 000 euroa.
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 18 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Suomalainen hetu + pankkitili
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.
🏦 SUOSITUIN PANKKI
⭐⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 5000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 7,79 – 19,99 %
- Luotettava norjalainen pankki
- Lainapäätös heti
- Ystävällistä palvelua suomeksi
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Asunut Suomessa vähintään 3 vuotta + säännölliset tulot
Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.
⭐⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4 – 20 %
- Moderni lainojen kilpailuttaja
- Alhaisin korko aina ensin
- Mukana yli 20 pankkia
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset tulot, suomalainen Hetu
Kun lainasumma on 14 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 189 €, takaisinmaksettava summa 18 142 € sekä todellinen vuosikorko on 6,94 %.
⭐⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 500-70 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,5 – 20 %
- Yli 25 pankin kilpailutus kerralla
- Satoja tuhansia asiakkaita
- Voit hakea monenlaisia lainoja
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vähintään yli 600 euron kuukausitulot
Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko (APR) 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 – 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% – 20%.
⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 6,9 – 20 %
- Uusi kilpailutuspalvelu nyt Suomessa
- Luotettu pohjoismaalainen palvelu
- Kerralla usea lainapäätös
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Moitteettomasti hoidetut raha-asiat, säännölliset tulot
Esimerkki lainakustannuksista: Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €.
⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,41 – 20 %
- Kilpailuta kerralla yli 25 pankkia
- Lainavertailua yli 20 vuoden kokemuksella
- Luotettava ja hyvät arvostelut
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Lainan vahvistaminen verkkopankkitunnuksilla
Esimerkki: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä.
⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-18 vuotta
Korko: 4,68 – 20 %
- Alma Median omistama kilpailutus
- Toiminut vuodesta 2008 asti
- Luotettava ja kattava vertailu
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Tarjolla myös asuntolainavertailu, jossa eri vaatimukset
Esimerkki: Nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% – 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 – 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,41 – 20 %
- Monipuolinen lainan kilpailutus
- Jo yli 20 vuotta kokemusta
- Helppo lainahakemus
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Laina vahvistetaan verkkopankkitunnuksilla, hakijan on asuttava Suomessa vakituisesti
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468€, nimelliskorko 9% ja todellinen vuosikorko 9.38% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.
🏆 SUOSITUIN KILPAILUTUS
⭐⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-20 vuotta
Korko: 4,19 – 20 %
- Yli 30 kilpailutettavaa pankkia
- Helppo hakemus – tarjoukset heti
- Suomen suosituimpia lainapalveluita
Omalaina on Suomen suosituin lainakilpailutus, josta vertaat helposti niin kulutusluotot, yhdistelylainat, luottokortit kuin joustoluotot. Lainaa voi hakea kätevällä hakemuksella 100-60 000 euroa.
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 18 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Suomalainen hetu + pankkitili
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.
⭐⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4 – 20 %
- Moderni lainojen kilpailuttaja
- Alhaisin korko aina ensin
- Mukana yli 20 pankkia
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset tulot, suomalainen Hetu
Kun lainasumma on 14 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 189 €, takaisinmaksettava summa 18 142 € sekä todellinen vuosikorko on 6,94 %.
⭐⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 500-70 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,5 – 20 %
- Yli 25 pankin kilpailutus kerralla
- Satoja tuhansia asiakkaita
- Voit hakea monenlaisia lainoja
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vähintään yli 600 euron kuukausitulot
Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko (APR) 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 – 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% – 20%.
⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 6,9 – 20 %
- Uusi kilpailutuspalvelu nyt Suomessa
- Luotettu pohjoismaalainen palvelu
- Kerralla usea lainapäätös
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Moitteettomasti hoidetut raha-asiat, säännölliset tulot
Esimerkki lainakustannuksista: Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €.
⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,41 – 20 %
- Kilpailuta kerralla yli 25 pankkia
- Lainavertailua yli 20 vuoden kokemuksella
- Luotettava ja hyvät arvostelut
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Lainan vahvistaminen verkkopankkitunnuksilla
Esimerkki: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä.
⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-18 vuotta
Korko: 4,68 – 20 %
- Alma Median omistama kilpailutus
- Toiminut vuodesta 2008 asti
- Luotettava ja kattava vertailu
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Tarjolla myös asuntolainavertailu, jossa eri vaatimukset
Esimerkki: Nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% – 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 – 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,41 – 20 %
- Monipuolinen lainan kilpailutus
- Jo yli 20 vuotta kokemusta
- Helppo lainahakemus
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Laina vahvistetaan verkkopankkitunnuksilla, hakijan on asuttava Suomessa vakituisesti
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468€, nimelliskorko 9% ja todellinen vuosikorko 9.38% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.
🏦 SUOSITUIN PANKKI
⭐⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 5000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 7,79 – 19,99 %
- Luotettava norjalainen pankki
- Lainapäätös heti
- Ystävällistä palvelua suomeksi
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Asunut Suomessa vähintään 3 vuotta + säännölliset tulot
Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.
⭐⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 1000-50 000 €
Laina-aika: 1-12 vuotta
Korko: 6,90 – 17,81 %
- Pohjoismainen pankki ja rahoitusyhtiö
- 3kk:n Euriboriin sidottua lainaa
- Toiminut Suomessa 2002 asti
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 24 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset työ- tai eläketulot (väh. 800 € bruttotulot alle 3k lainoissa, muuten väh. 1 300 € bruttotulot)
Laina on kertaluotto, jonka todellinen vuosikorko laskettuna 15 000 € luotolle 10 vuoden maksuvaihtoehdolla on 14,83 %. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu vuosikoron 12,55 % lisäksi viitekorko Euribor 3 kk (3,05 % 1.4.2023) ja luottokulu, joka on 0,28 %/kk sovitusta lainasummasta, mutta kuitenkin enintään 12,50 € kuukaudessa. Kuukausierä 15 000 € luotolle on 234,72 €, yhteensä 120 maksuerää. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä on 28 154,39 €. Esimerkkilaskelman toteutuminen edellyttää, että korko ja kulut eivät muutu takaisinmaksun aikana.
⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 1000-30 000 €
Laina-aika: 2-10 vuotta
Korko: 7 – 20 %
- Suomalainen moderni digipankki
- Ent. Fellow Finance
- Sujuva lainaprosessi ja maksu
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset tulot.
Laina on kertaluotto, jonka korko on aina yksilöllinen. Todellinen vuosikorko laskettuna 7 000 euron lainalle on 10%. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu 9%:n koron lisäksi 150€ välityspalkkio. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 9 463€.
⭐⭐⭐
Lainaa: 1000-50 000 €
Laina-aika: 1-12 vuotta
Korko: 7 – 18,5 %
- Norjalainen pankki
- Lainakorko sidottu Euribor 3kk:een
- Luotettavaa lainaamista
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset palkka- tai eläketulot, asuminen Suomessa vakituisesti viimeiset 36 kuukautta. Pienempi alle 2 500 euron laina vaatii vähäisemmät tarkastukset kuin isompi yli 2 500 euron laina.
Lainaesimerkki*: korko 7,49 %, todellinen vuosikorko 9,77 %, 10 000 €/5 v, avausmaksu 49 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 12 559 €, maksuerä 209 €/k.
*Kun lainatyyppi on luotto, eli kertaluotto, on takaisinmaksuaika 3-15 vuotta. Suurin todellinen vuosikorko 20,82 %.
*Kun laina on tyypiltään Joustoluotto, eli limiittilaina, jota voi milloin tahansa nostaa käyttöön myönnetyn luottorajan puitteissa ei lainalla ole ennalta määrättyä takaisinmaksuaikaa. Kuukausittain maksettava vähimmäissumma koostuu kertyneistä koroista ja kuluista.
JOUSTOLUOTTO HETI TILILLE
Lainaa: 1-4000 €
Laina-aika: 3-54 kk
Korko: 19,97 %
- Joustoluotto nopeasti tilille
- Nosta luottoa tarpeen mukaan
- Kallis korko hyvä huomioida
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 22 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vakituinen asuminen Suomessa
Lainaesimerkki: Joustava-luotto 4000€, laina-aika 1v, 12 maksuerää,kk-erienesimerkkisummat: 1. 411,89 €, 2. 406,34 €, 3. 400,79 €, 4. 395,25 €, 5. 389,70 €, 6. 384,16 €, 7. 378,61 €, 8. 373,06 €, 9. 367,52 €, 10. 361,97 €, 11. 356,43 €, 12. 350,88 €. Nimellinen vuosikorko: 19,97%, Tod.vuosikorko: 29,79%, Avausmaksu: 0€, Tilinhoitomaksu: 12€/kk = Esimerkki luoton arvioitu kokonaiskustannus yht: 4576,59 €,olettaenasiakasnostaa kerralla 4000e ja noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa.
💳VIRTUAALINEN LUOTTOKORTTI MINUUTEISSA
Lainaa: 1-8000 €
Laina-aika: 1-120 kk
Korko: 19,90% – 60pvä korotonta
- Virtuaaliluotttokortti Google ja Apple Pay -tuella
- Siirrä luotto myös tilillesi
- Ei vuosi- tai kuukausimaksuja
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Jatkuva työsuhde, vähintään säännölliset 1 600 euron kuukausitulot
Esim. 1500 euron luotto, nimelliskorko 19,9%, todellinen vuosikorko 21,82%. Takaisinmaksu 12 kuukauden maksuerissä,138,88€/kk. Näin ollen kokonaiskustannus on 1 666,56€, josta kulujen osuus on 166,56€.
Vinkit lainavertailuun
Lainojen vertailussa kannattaa ottaa huomioon omat tarpeet lainalle. Lainan summa, tarjolla oleva laina-aika, korko ja ikäraja vaikuttavat kaikki lainoihin. Tarjolla olevissa lainoissa ominaisuudet vaihtelevat näin:
| 💰Lainasumma | 0 – 70 000 € |
| ⌛Laina-aika | 1-20 vuotta |
| 🏦 Lainan korko | 0-20 % |
| 🔞 Ikäraja | 18-25 vuotta |
Varmimmin saat sinulle sopivaa lainaa hakemalla sitä lainan kilpailutuksesta. Kilpailutuspalveluissa teet yhden hakemuksen, ja saat kerralla jopa useita lainatarjouksia, joista pääset valitsemaan halvimman. Kilpailutus myös parantaa mahdollisuuksiasi ylipäätänsä saada lainaa.
Miksi lainat kannattaa kilpailuttaa?
Lainojen kilpailutus on aina fiksua. Eri lainayhtiöiden lainatarjoukset vaihtelevat, ja ilman kilpailutusta saatat päätyä turhaan maksamaan turhaan liian suurta korkoa – tai et löydä alkuunsa itsellesi sopivaa tarjousta.
Kilpailuttamalla eri lainapalvelut voit:
- Löytää itsellesi parhaiten sopivat lainaehdot
- Vertailla usean lainatarjouksen korkoja ja lainakustannuksia
- Parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa
- Lainata fiksummin
Lainan kilpailutus on mahdollista tehdä monella eri tavalla, mutta tavoite on aina sama: löytää mahdollisimman halpa korko lainalle, jota on etsimässä.
Kun haluat kilpailuttaa lainan mahdollisimman nopeasti ja helposti, kannattaa toimia näin:
1. Vertaa kilpailutuspalvelut
Laina on mahdollista kilpailuttaa monessa palvelussa. Eri palveluissa on mukana eri määrä pankkeja, erilaiset minimi- ja maksimikorot ja erilaisia vaatimuksia hakijalle. Valitsemalla suositun kilpailutuksen kauttamme varmistut siitä, että löydät aidosti parhaat tarjoukset.
2. Täytä lainahakemus
Lainahakemuksen täyttäminen on valitsemastasi kilpailutuspalvelusta riippumatta varsin nopea prosessi. Täytä tietosi tuloista, menoista ja elämäntilanteesta niin saat valmiita sinulle räätälöityjä lainatarjouksia, jos sellaisia on saatavilla.
3. Vertaa tarjoukset
Lainahakemuksen täyttämisen jälkeen eri pankit ja luotonmyöntäjät voivat jättää sinulle lainatarjouksen. Kilpailutuksen jälkeen lainatarjoukset näytetään sinulle listassa, josta pääset itse valitsemaan haluamasi tarjouksen – tai jättää tarjoukset hyväksymättä.
Muista, että lainan kilpailuttaminen tai tarjousten pyytäminen ei sido mihinkään. Sekä kilpailutuspalveluissa että eri pankeilla lainahakemuksen täyttäminen on sitoumuksetonta. Sinun ei ole pakko hyväksyä lainatarjouksia, vaan voit lähettää hakemuksen vaikka useampaankin palveluun.
Mikä on paras lainan kilpailutus?
Parhaan lainan kilpailutuksen voit saada vertailemalla useaa eri palvelua. Lainapalvelut jakautuvat kahteen osaan: lainanvälityspalveluihin sekä suoriin lainapalveluihin.
Lainanvälityspalveluissa voit kilpailuttaa lainan usean eri lainanmyöntäjän ja pankin kesken, kun taas suorat lainapalvelut tarjoavat vain omia lainojaan.
Me suosittelemme ensisijaisesti käyttämään lainanvälityspalveluita, sillä niiden kautta on usein mahdollista saada parhaita tarjouksia. Kun vielä vertaat usean eri lainanvälityspalvelun etukäteen, voit varmistua, että etsit juuri sinulle sopivia lainoja.
Ota nämä asiat huomioon lainan kilpailutuksessa:
- Mitä useampaa lainapalvelua vertaat, sen parempi
- Tarjotut korot ovat aina henkilökohtaisia ja perustuvat kokonaisvaltaiseen luottoarvioon
- Eri lainapalveluissa on erilaiset minimi- ja maksimisummat haettavalle lainalle – lisäksi ne vaihtelevat henkilökohtaisesti
- Vakuudetonta lainaa voit hakea moniin tarpeisiin
- Muista maltti, äläkä ota lainaa hätiköidysti
Kun haluat mahdollisimman laajan, monipuolisen ja luotettavan lainakilpailutuksen, suosittelemme kokeilemaan Omalainaa. Se sopii useimmille vaihtoehdoksi.
Paras
Voiko lainat kilpailuttaa itse?
Lainat on totta toki aina mahdollista kilpailuttaa myös täysin itse. Itse lainojen kilpailuttamisella tarkoitetaan käytännössä sitä, että ei käytetä mitään palvelua tai vertailusivustoa lainojen hakemiseen ja vertailuun. Sen sijaan lainahakemus täytetään itse mahdollisimman moneen eri paikkaan ja vertaillaan tarjouksia omatoimisesti.
Lainojen kilpailuttaminen itse on sinänsä ihan yhtä hyvä tapa, ja saamasi tarjoukset ovat todennäköisesti hyvin samankaltaisia kuin kilpailutuspalveluita käyttäessä. Ongelmana lainojen kilpailuttamisessa itse on kuitenkin valtava aika ja vaiva, joka siihen kuluu.
Jotta lainakilpailutus olisi aidosti kattava, tulisi lainahakemuksia täytellä kymmeniin eri pankkeihin ja lainapalveluihin. Silti kilpailutus ei välttämättä olisi yhtä kattava kuin kilpailutuspalvelun kautta.
Aina eri hakemusten täyttäminen ei myöskään ole niin yksinkertaista kuin toisten. Lisätietojen ja tietojen antaminen useaan paikkaan ei ole ihan yksinkertaista. Samalla yhteystietosi jaetaan kymmeniin eri palvleuihin ja eri pankkeihin.
Voit siis kilpailuttaa lainasi hyvin myös itse, mutta pidä mielessä:
- Jotta kilpailutus on kattava, tulisi hakemus tehdä ainakin kymmeneen eri paikkaan
- Varaudu käyttämään runsaasti aikaa lainahakemusten täyttelyyn
- Varaudu siihen, että saat useita lainatarjouksia eri paikoista jatkossakin
📢Miten lainojen-kilpailutus.fi auttaa lainatarjousten vertailussa?
Lainojen-kilpailutus.fi tekee lainojen kilpailuttamisesta yksinkertaista ja helppoa. Näet samasta paikasta eri pankkien, luotonmyöntäjien sekä lainakilpailuttajien tiedot. Saat todella kattavan kilpailutuksen ja voit itse valita, minkälaista palvelua tai pankkia etsit.
Pelkän kilpailutuksen ohella tarjoamme netin kattavimman tietopaketin erilaisista lainoista, lainan hakemiseen liittyvistä yksityiskohdista ja omasta talouden hallinnasta laajemminkin.
3 eri tilannetta lainan kilpailutukseen
Lainojen kilpailutus voi tulla ajankohtaiseksi monessa eri tilanteessa. Aina kyse ei ole uudesta lainasta, vaan myös vanhojen lainojen kilpailuttaminen voi olla järkevää.
Yleisimmin lainaa kilpailutetaan uutta lainaa hakiessa, vanhaa lainaa kilpailuttaessa tai useampaa vanhaa lainaa yhdistäessä. Isoimmat säästöt näistä voi usein saada juuri usean vanhan lainan yhdistämisellä ja yhdistelylainan kilpailuttamisella.
Prosessi näihin kaikkiin kilpailutustilanteisiin on varsin samankaltainen. Isoimmat erot tulevat lainahakemuksen kanssa: eri tilanteisiin haetaan erilaista lainaa.
Lainaa voi hakea:
- Uuden lainan kilpailuttamiseen
- Vanhan lainan kilpailuttamiseen
- Lainojen yhdistämiseen
Uuden lainan kilpailutus
Kun kilpailutat kokonaan uutta lainaa, on hakemuksen tekeminen yksinkertaista. Vakuudetonta lainaa voit hakea melkein mihin tahansa tarkoitukseen: kodin remppaamiseen, lomamatkan rahoittamiseen, uusien kodinkoneiden hankintaan tai vaikka käytetyn auton hankintaan.
Uutta lainaa hakiessakin sinulta kysytään tietoa mahdollisista vanhoista lainoista. Syötä niistä tiedot normaaliin tapaan, mutta valitse, ettet ole yhdistämässä lainoja, vaan hakemassa uutta lainaa.
Vanhan lainan kilpailutus
Maksatko yhtä kallista kulutusluottoa pois joka kuukausi? Vanhan lainan kilpailutus voi olla sangen fiksu ajatus, sillä lainanottohetken jälkeen moni asia voi olla muttunut.
Erityisesti, jos taloudellinen tilanteesi on parantunut ja luottokelpoisuutesi korkeammalla tasolla, kannattaa vanhat lainat aina kilpailuttaa. Joskus voit saada paremman ja halvemman koron vanhan tilalle, jolloin säästät rahaa joka kuukausi.
Vanhan lainan kilpailutukseen suosittelemme suoraan käyttämään jotakin kilpailutuspalvelua. Näin voit saada useita tarjouksia eri pankeilta ja luotonmyöntäjiltä.
Lainojen yhdistäminen kilpailutuksella
Onko sinulla vanhaa lainaa ennestään useasta lähteestä? Jos vanhat pikavipit, kulutusluotot ja osamaksusopimukset kuormittavat talouttasi, kannattaa harkita niiden yhdistämistä.
Yhdistämällä useat lainat yhdeksi isommaksi lainaksi, voit usein saada niille paremman koron. Kun vielä kilpailutat yhdistelylainan, voit vertailla useamman pankin ja luotonmyöntäjän tarjouksia.
Yhdistelylaina on myös paljon helpommin hallittavissa kuin useat pienemmät luotot. Tarvittaessa esimerkiksi lyhennysvapaan hakeminen tai lisämaksujen tekeminen onnistuu huomattavasti jouhevammin.
Lainojen yhdistäminen ja kilpailutus kannattaa hoitaa kerralla. Hae kilpailutuspalvelun kautta suoraan vanhojen lainojen yhdistämistä, niin uusi pankki voi hoitaa vanhojen luottojen poismaksun puolestasi.
Paras
Näin eri lainat eroavat
Osa saattaa juosta lainatarjousten perässä sen kummempaa miettimättä. Järkevään taloudenhoitoon kuuluu kuitenkin, ettei lainaa oteta turhaan tai harkitsematta, eikä lainasta makseta liian suurta korkoa.
Eri lainat eroavat toisistaan niin kustannuksiltaan, lainatyypeiltään kuin ominaisuuksiltaankin. Kun vertailet erilaisten lainojen ominaisuuksia jo etukäteen, tiedät paremmin, mitä odottaa.
Kun haet lainaa, ota kaikki lainan komponentit huomioon. Ne ovat kaikki yhtä lailla tärkeitä.
Lainan korko
Lainan korko on kilpailutuksen kulmakivi. Lainavertailussa tavoitteena on aina löytää mahdollisimman halpa korko lainalle.
Lainan korko muodostuu seuraavasti:
- Lainan nimelliskorko: Lainan vuosittainen korko.
- Lainakulut: Kuukausittain perittävät lisäkulut lainasta – esim. hallinnointikulut.
- Todellinen vuosikorko: Kaikki lainan korot ja kulut vuodessa kertova lukema.
Kun vertaat lainatarjouksia, vertaa siis aina todellista vuosikorkoa. Se kertoo kaikkein rehellisimmin lainan todelliset kustannukset – lopultahan sillä ei ole väliä, maksatko lainasta korkoa vai lainakustannuksia.
Huomaa, että lainan kustannukset riippuvat aina todellisesta vuosikorosta, lainan summasta sekä laina-ajasta. Pidemmästä laina-ajasta ja isommasta lainasta maksat tietysti euroissa myös enemmän korkoa.
Lainan summa
Lainattavat summat vaihtelevat vakuudettomissa lainoissa muutamista satasista useisiin kymmeniin tuhansiin euroihin. Vakuudellisissa pankkilainoissa, kuten asuntolainoissa, lainattavat summat nousevat helposti satoihinkin tuhansiin euroihin.
Lainaa tulisi aina ottaa vain tarpeeseen. Lainaa ei kannata varmuuden vuoksi ottaa liikaa, vaan juuri oikea määrä kattamaan kulloinenkin tarve: lainarahasta maksat nimittäin aina korkoa.
Pidä nämä mielessä lainan summasta:
- Lainasummat vaihtelevat: Vakuudetonta lainaa voi yleensä hakea n. 100 eurosta 60 000 euroon
- Tarjotut lainasummat eivät aina vastaa odotuksia: Lainatarjoukset ovat henkilökohtaisia. Mitä parempi luottokelpoisuutesi on, sitä enemmän voit saada lainaa.
- Ota lainaa vain tarpeeseen.
Laina-aika
Laina-aika vaikuttaa siihen, kauanko maksat lainaa takaisin. Useimmiten lainan takaisinmaksuaika on aina vähintään 1 vuoden, mutta maksimissaan laina-aika voi vakuudettomissa lainoissa olla jopa 20 tai 25 vuotta.
Laina-aika kannattaa aina sovittaa omaan talouteen sopivaksi. Pientä lainaa ei kannata ehdoin tahdoin maksaa pitkään, sillä kokonaiskustannukset nousevat aina sitä korkeammiksi, mitä pidempi laina-aika on.
Tärkeää laina-ajasta:
- Lainan takaisinmaksuaika määrittää, kauanko maksat lainaa takaisin: tyypillinen vakuudettoman lainan laina-aika on 1-15 vuotta.
- Pidempi laina-aika maksaa enemmän: Maksat sitä enemmän korkoa, mitä pidempi laina-aika on.
- Voit aina lyhentää lainaa sovittua nopeammin: Lain mukaan sinulla on oikeus maksaa vaikka koko laina kerralla pois tai tehdä ylimääräsiä lyhennyksiä.
Kuka voi kilpailuttaa lainan?
Lainan kilpailutus on saatavilla useimmille suomalaisille. Lainayhtiöt asettavat kuitenkin tiettyjä vaatimuksia, joten ihan kuka tahansa ei voi saada lainatarjouksia.
Yleiset vaatimukset lainakilpailutukseen käyttöön:
- Vähintään 18 vuoden ikä (monessa paikassa 20 vuotta)
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
- Asuminen vakituisesti Suomessa
- Säännölliset tulot – usein vähintään 1000 euroa kuussa.
Lainan kilpailutus on siis mahdollista silloin, kun lainaa ylipäätänsä on mahdollista saada. Jokainen pankki ja luotonmyöntäjä arvioi aina yksilöllisesti hakijoiden luottokelpoisuuden. Kilpailutuksesta voi siis tulla hyvin erilaisia tuloksia erilaisille hakijoille.
Lainojen kilpailutus onnistuu netissä ilman takaajia tai vakuuksia. Halutessaan hakemukselle voi kuitenkin ottaa mukaan niin sanotun yhteishakijan. Yhteishakijan kanssa lainatarjoukset voivat olla parempia.
Erilaisten lainojen kilpailutus: mitä kaikkia lainoja voit kilpailuttaa?
Lainojen kilpailutus onnistuu lainatyypistä riippumatta. Oikeastaan kilpailuttaminen on mahdollista ihan kaikessa manuaalisesti usean palvelun hintoja vertailemalla.
Lainakilpailutus on kuitenkin tehty helpoksi, sillä netissä voit vain yhdellä hakemuksella verrata usean eri pankin ja luotonmyöntäjän tarjoukset juuri sinulle.
Lainoja on moneen lähtöön, mutta kaksi päätyyppiä ovat selvät: vakuudellinen laina ja laina ilman vakuuksia. Nämä sitten jakautuvat useaan eri kategoriaan, joista keräsimme tähän tärkeimpiä.
Kulutusluotto
Tavallinen kulutusluotto on erilaisiin arjen kuluihin suunnattu laina. Sitä voi käyttää moneen eri käyttötarkoitukseen, eikä sen hakemiseen tarvita vakuuksia tai takaajia. Kulutusluotot kannattaa aina kilpailuttaa, sillä erot koroissa voivat olla huimat.
Autolaina
Autolaina on asuntolainan ohella yksi yleisimmistä hieman isommista lainoista. Tätä lainatyyppiä voi hakea joko vakuudellisena tai vakuudettomana – vaihtoehtona on myös autokaupan oma rahoitus. Eri vaihtoehtojen korot kannattaa vertailla ja autolaina kilpailuttaa.
Joustoluotto
Joustoluotto on luottokortin ja kulutusluoton risteytys. Tässä lainatyypissä saat käyttöösi yleensä muutaman tuhannen euron arvoisen lainaköntän, josta voit nostaa omaan käyttöösi aina tarpeen mukaan rahaa. Joustoluottoa ei siis ole pakko käyttää kokonaan, vaan lainasumman myöntämisen jälkeen voit nostaa rahaa luottorajaan asti heti, kun haluat.
Yhdistelylaina
Yhdistelylaina on usean pienemmän lainan yhdistävä laina. Tämän lainatyypin kilpailuttaminen on erityisen kannattavaa, sillä usean pienemmän luoton korot ja kulut voivat helposti kasvaa yllättävän korkeiksi. Kilpailuttamalla ja yhdistämällä vanhat lainat voidaan usein alentaa kokonaisuudessasi maksamaa korkoa, jos vain oma luottokelpoisuus antaa myöten.
Pikavippi
Pikavipit ovat yleensä järjestään kalliita lainoja. Pienemmätkin lainat kannattaa kuitenkin aina kilpailuttaa, sillä koroissa voi olla eroja. Jos sinulla on vanhoja pikavippejä, kannattaa myös harkita niiden yhdistämistä halvemmalla yhdistelylainalla, jonka voit kilpailuttaa vaivatta.
Asuntolaina
Asuntolainakin on mahdollista kilpailuttaa. Tyypillinen tapa on vertailla asuntolainatarjouksia fyysisesti useassa eri pankissa. Modernimpi tapa taas on kilpailuttaa asuntolaina suoraan netissä, joskaan tähän ei vielä ole niin monia vaihtoehtoja kuin voisi toivoa.
Luottokortti
Luottokorteissakin on eroja. Eroja on sekä koroissa että esimerkiksi korottoman maksuajan kestossa. Luottokortit kilpailuttamalla voi löytää juuri omiin tarpeisiin parhaiten sopivan kortin – oli siinä sitten halvin mahdollinen korko tai vaikka eniten korotonta maksuaikaa ostoksille.
Remonttilaina
Remonttilaina on yksi yleisimmistä käyttökohteista kulutusluotoille. Jos asuntosi kaipaa remontointia, voi remonttilainalla kattaa kuluja ja jaottaa niiden maksamisen pidemälle aikavälille. Remonttilaina on syytä aina kilpailuttaa halvimman koron löytämiseksi.
Näin paljon voit säästää kilpailuttamalla lainat
Lainojen kilpailutus voi olla euromääräisesti mitattuna jopa tuhansien tai kymmenien tuhansien eurojen säästö. Säästöä voi koko laina-ajalta kertyä hurja summa etenkin silloin, kun kyse on isommista lainoista, joiden korkoja vertailee.
Listasimme esimerkkitaulukkoon, miten paljon koron pienikin muutos voi vaikuttaa lainakustannuksiin pitkällä aikavälillä.
| Lainasumma | Korko | Kokonaiskulut |
|---|---|---|
| 10 000 € (5v maksuajalla) | 7 % | 11 880,60 € |
| 10 000 € (5v maksuajalla) | 13 % | 13 651,80 € |
| 10 000 € (5v maksuajalla) | 20 % | 15 896,40 € |
Tässä esimerkissä 5 vuoden maksuajalla varustetulle 10 000 €:n lainalle kilpailutuksen tuoma säästö voi olla jopa yli 4 000 euroa. Jos maksuaika ja lainasumma ovat pidemmät, voivat erot kasvaa vielä tästäkin isommiksi.
Lopulta on aina täysin yksilökohtaista, mikä lainakilpailutuksella saavutettu säästö on. Jos sinulla kuitenkin on mahdollisuus jopa tuhansien eurojen säästöihin, olisi tyhmää jättää kilpailutus tekemättä ja ottaa turhan kallis laina.
Huomioi lainakustannuksissa kuukausierä ja laina-aika. Mitä pidempään maksat lainaa, sitä isommiksi kokonaiskustannukset nousevat, vaikka kuukausierä pienenisikin. Ota aina huomioon sekä kuukausittainen maksukykysi että lainan kokonaiskulut.
Mitä sanot, lähdetäänkö vertailemaan lainoja?
Lainojen vertailu on sangen järkevää puuhaa. Kun lainalle on tarvetta, tai vanhojen lainojen korkoa pitäisi tarkastella – kannattaa suunnata lainojen kilpailutukseen.
Lainat kilpailuttamalla voi saada säästöä kuukausibudjettiin ja pitkällä tähtäimellä säästää jopa tuhansia tai kymppitonneja.
Jos lainakorkojen vertailu tai uuden tarjouksen hakeminen on nyt ajankohtaista, tästä löydät tämän hetken TOP 3 -palvelut usean lainatarjouksen vertailuun eri pankkien kesken.
Paras
Usein kysytyt kysymykset lainojen kilpailutuksesta
Laina kilpailutetaan helpoiten netin kilpailutusalustoilla. Meillä voit vertailla kerralla eri lainanvälityspalvelut, pankit ja luotonmyöntäjät löytääksesi sinulle parhaiten sopivaa lainaa.
Lainat voi kilpailuttaa, jos on vähintään 18-vuotias luottokelpoinen Suomessa vakituisesti asuva. Lainatarjoukset ovat aina henkilökohtaisia, ja eri pankeilla on omat vaatimuksensa lainojen tarjoamiseen.
Lainakilpailutus voi parhaimmillaan tuoda jopa tuhansien eurojen säästöt lainojen kokonaiskustannuksiin. Voit siis saada lisää rahaa käyttöösi joka kuukausi, jos löydät kilpailuttamalla halvemman lainan kuin muuten.
Yhdistelylaina on useamman vanhan lainan yhdistävä isompi laina. Lainojen yhdistäminen tarkoittaa siis sitä, että otat yhden isomman (ja toivottavasti halvemman) lainan useamman pienen vanhan lainan tilalle. Yhdistelylainan kilpailuttamalla voi usein säästää isoja summia, jos luoton kokonaiskustannuksia saa lainan avulla alaspäin.
Kilpailutuspalvelujen kautta lainahakemuksesi lähetetään usealle pankille ja luotonmyöntäjälle parhaan tarjouksen löytämiseksi. Tämä ei maksa sinulle mitään, mutta kilpailutuspalvelu saa hakemuksestasi komission lainanmyöntäjältä. Jos teet puolestaan hakemuksen suoraan pankille tai luotonmyöntäjälle, välitetään hakemus vain kyseiselle lainantarjoajalle.