Vakuudeton laina: kilpailuttamalla edullisin laina ilman vakuuksia

Vakuudeton laina on laina, joka myönnetään täysin ilman takaajia ja vakuuksia. Vakuudeton laina kannattaa aina kilpailuttaa edullisimman lainatarjouksen löytämiseksi. Kilpailuttaminen vie vain hetken, mutta tuo parhaimmillaan jopa tuhansia euroja säästöä lainan takaisinmaksun aikana.

vakuudeton laina kuvituskuva

Lainojen vertailu – etsi paras vakuudeton laina

🏆 SUOSITUIN KILPAILUTUS

Omalaina logo

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-20 vuotta
Korko: 4,19 – 20 %

  • Yli 30 kilpailutettavaa pankkia
  • Helppo hakemus – tarjoukset heti
  • Suomen suosituimpia lainapalveluita

Lisää ja lainaesimerkki

Omalaina on Suomen suosituin lainakilpailutus, josta vertaat helposti niin kulutusluotot, yhdistelylainat, luottokortit kuin joustoluotot. Lainaa voi hakea kätevällä hakemuksella 100-60 000 euroa.

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 18 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Suomalainen hetu + pankkitili

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.

Sortter logo

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4 – 20 %

  • Moderni lainojen kilpailuttaja
  • Alhaisin korko aina ensin
  • Mukana yli 20 pankkia

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset tulot, suomalainen Hetu

Kun lainasumma on 14 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 189 €, takaisinmaksettava summa 18 142 € sekä todellinen vuosikorko on 6,94 %.

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 5000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 8,49 – 18,99 %

  • Luotettava norjalainen pankki
  • Lainapäätös heti
  • Ystävällistä palvelua suomeksi

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Asunut Suomessa vähintään 3 vuotta + säännölliset tulot

Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.

Rahalaitos logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-70 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,5 – 20 %

  • Yli 25 pankin kilpailutus kerralla
  • Satoja tuhansia asiakkaita
  • Voit hakea monenlaisia lainoja

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vähintään yli 600 euron kuukausitulot

Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko (APR) 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 – 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% – 20%.

Etua.fi logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-18 vuotta
Korko: 4,68 – 20 %

  • Alma Median omistama kilpailutus
  • Toiminut vuodesta 2008 asti
  • Luotettava ja kattava vertailu

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Tarjolla myös asuntolainavertailu, jossa eri vaatimukset

Esimerkki: Nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% – 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 – 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Freedomrahoitus logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,41 – 20 %

  • Monipuolinen lainan kilpailutus
  • Jo yli 20 vuotta kokemusta
  • Helppo lainahakemus

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Laina vahvistetaan verkkopankkitunnuksilla, hakijan on asuttava Suomessa vakituisesti

Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468€, nimelliskorko 9% ja todellinen vuosikorko 9.38% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Uno laina logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 6,9 – 20 %

  • Uusi kilpailutuspalvelu nyt Suomessa
  • Luotettu pohjoismaalainen palvelu
  • Kerralla usea lainapäätös

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Moitteettomasti hoidetut raha-asiat, säännölliset tulot

Esimerkki lainakustannuksista: Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €.

🏆 SUOSITUIN KILPAILUTUS

Omalaina logo

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-20 vuotta
Korko: 4,19 – 20 %

  • Yli 30 kilpailutettavaa pankkia
  • Helppo hakemus – tarjoukset heti
  • Suomen suosituimpia lainapalveluita

Lisää ja lainaesimerkki

Omalaina on Suomen suosituin lainakilpailutus, josta vertaat helposti niin kulutusluotot, yhdistelylainat, luottokortit kuin joustoluotot. Lainaa voi hakea kätevällä hakemuksella 100-60 000 euroa.

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 18 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Suomalainen hetu + pankkitili

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.

Sortter logo

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4 – 20 %

  • Moderni lainojen kilpailuttaja
  • Alhaisin korko aina ensin
  • Mukana yli 20 pankkia

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset tulot, suomalainen Hetu

Kun lainasumma on 14 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 189 €, takaisinmaksettava summa 18 142 € sekä todellinen vuosikorko on 6,94 %.

Rahalaitos logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-70 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,5 – 20 %

  • Yli 25 pankin kilpailutus kerralla
  • Satoja tuhansia asiakkaita
  • Voit hakea monenlaisia lainoja

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vähintään yli 600 euron kuukausitulot

Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko (APR) 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 – 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% – 20%.

Etua.fi logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-18 vuotta
Korko: 4,68 – 20 %

  • Alma Median omistama kilpailutus
  • Toiminut vuodesta 2008 asti
  • Luotettava ja kattava vertailu

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Tarjolla myös asuntolainavertailu, jossa eri vaatimukset

Esimerkki: Nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% – 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 – 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Freedomrahoitus logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,41 – 20 %

  • Monipuolinen lainan kilpailutus
  • Jo yli 20 vuotta kokemusta
  • Helppo lainahakemus

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Laina vahvistetaan verkkopankkitunnuksilla, hakijan on asuttava Suomessa vakituisesti

Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468€, nimelliskorko 9% ja todellinen vuosikorko 9.38% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Uno laina logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 6,9 – 20 %

  • Uusi kilpailutuspalvelu nyt Suomessa
  • Luotettu pohjoismaalainen palvelu
  • Kerralla usea lainapäätös

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Moitteettomasti hoidetut raha-asiat, säännölliset tulot

Esimerkki lainakustannuksista: Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €.

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 5000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 8,49 – 18,99 %

  • Luotettava norjalainen pankki
  • Lainapäätös heti
  • Ystävällistä palvelua suomeksi

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Asunut Suomessa vähintään 3 vuotta + säännölliset tulot

Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.

🏦 VAIN VAKUUDELLISET LAINAT

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 30000-1 000 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 3,85 – 8,85 %

  • Hae asuntovakuudellista lainaa
  • Myös yhdistelylainat
  • Vain isompiin vakuudellisiin lainoihin

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Asunut Suomessa vähintään 3 vuotta + säännölliset tulot

Esimerkki: 30 000 euron asuntovakuudellinen kuluttajaluotto, laina-aika 15 vuotta, lainan viitekorko Bluestep Prime, kokonaiskorko 8,45%, kuluttajansuojalain mukaan laskettu todellinen vuosikorko 9,00%. Luoton ja muiden luottokustannusten yhteismäärä 53 411,45 euroa, sis. järjestelypalkkion 100 euroa ja tilinhoitomaksun 2,50 euroa/maksuerä, maksuerien lukumäärä 180 kpl.

Alisa Pankki logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-30 000 €
Laina-aika: 2-10 vuotta
Korko: 7 – 19 %

  • Suomalainen moderni digipankki
  • Ent. Fellow Finance
  • Sujuva lainaprosessi ja maksu

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset tulot.

Lainamme on vakuudeton kertaluotto, jonka korko muodostuu 3 kuukauden euriborista ja yksilöllisestä korkomarginaalista. Euribor on lainatarjouksen antohetkenä noteerattu taso. Esimerkkilaskelmassa todellinen vuosikorko 10 000 € lainalle on 9,91 %, kun korkomarginaali on 5,00 %, euriborkorko 2,90 % ja laina-aika 7 vuotta. Lainakustannusten yhteismäärä on 13 723 €. Takaisinmaksuaika on 84 kuukautta, jossa yksi maksuerä on 163,36 €. Lainan nostopalkkio on 0 € ja tilinhoitopalkkio 8 €/kk.

Morrow Bank logo

⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-50 000 €
Laina-aika: 1-12 vuotta
Korko: 7 – 18,5 %

  • Norjalainen pankki
  • Lainakorko sidottu Euribor 3kk:een
  • Luotettavaa lainaamista

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset palkka- tai eläketulot, asuminen Suomessa vakituisesti viimeiset 36 kuukautta. Pienempi alle 2 500 euron laina vaatii vähäisemmät tarkastukset kuin isompi yli 2 500 euron laina.

Lainaesimerkki*: 15 700 €/5 v, korko 12,3 %, todellinen vuosikorko 14,29 % , avausmaksu 49 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 21 643 €, maksuerä 361 €/k. *Kun lainatyyppi on luotto, eli kertaluotto, on takaisinmaksuaika 3-15 vuotta. Suurin todellinen vuosikorko 22,58 %.

Lainaa: 50-2000€
Laina-aika: 1-12 kk
Korko: 14,99 %

  • Uusi joustoluotto
  • Lain maksimitasoa alempi korko
  • Vain väliaikaiseen tarpeeseen

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 18 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vakituinen asuminen Suomessa

Luoton todellinen vuosikorko on 23.85 %, kun luoton määrä on 2 000,00 €, laina-aika 12 kuukautta ja luotto nostetaan kerralla kokonaan. Todellinen vuosikorko sisältää luoton koron ja luottorajasta perittävän päiväkohtaisen palkkion, joka on 0,01% luoton kokonaismäärästä. Luottoon mahdollisesti tehtävistä muutoksista aiheutuvat kustannukset, vapaaehtoiset lisäpalveluiden kustannukset sekä liittyvät kustannukset eivät sisälly todelliseen vuosikorkoon.

Ferratum logo

Lainaa: 1-4000 €
Laina-aika: 3-54 kk
Korko: 15 % + viitekorko (4%)

  • Joustoluotto nopeasti tilille
  • Nosta luottoa tarpeen mukaan
  • Kallis korko hyvä huomioida

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 22 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vakituinen asuminen Suomessa

Lainaesimerkki: 4000€, joka nostetaan kerralla. Lainakorko 19 % (tämän hetkinen korkolain viitekorko 4 % + 15 % nimelliskorko). Kokonaisluottokustannukset 555,67€, sisällyttäen 12€ kuukausittaisen tilinhoitomaksun, esimerkkiluoton arvioitu kokonaissumma yht. 4 555,67€, olettaen että luotto maksetaan takaisin 12 kk maksuajalla seuraavasti : 1. 408,67 €, 2. 403,39 €, 3. 398,11 €, 4. 392,83 €, 5. 387,56 €, 6. 382,28 €, 7. 377,00 €, 8. 371,72 €, 9. 366,44 €, 10. 361,17 €, 11. 355,89 €, 12. 350,61 €.Tod.vuosikorko: 28,58%, Edellämainittu on esimerkkilaskelma  joka perustuu laskelman ajankohtana voimassa oleviin oletuksiin sekä siihen, että asiakas noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa. | Kuluttajalla on oikeus peruuttaa lainasopimus 14 päivän kuluessa.

💳VIRTUAALINEN LUOTTOKORTTI MINUUTEISSA

Sweepbank logo

Lainaa: 1-8000 €
Laina-aika: 1-120 kk
Korko: 19 % – 60pvä korotonta

  • Virtuaaliluotttokortti Google ja Apple Pay -tuella
  • Siirrä luotto myös tilillesi
  • Ei vuosi- tai kuukausimaksuja

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Jatkuva työsuhde, vähintään säännölliset 1 600 euron kuukausitulot

Esim. 1.500 € luotto, vaihtuva nimelliskorko 19,00% (korkolain mukainen viitekorko 4,00% + 15,00% marginaali), todellinen vuosikorko 20,75%. Takaisinmaksu 12 kuukauden maksuerissä 138,23 €/kk, kulujen osuus 158,82 €, kokonaiskustannus 1 658,82 €.

Mikä on vakuudeton laina?

Vakuudeton laina on laina, jota voi hakea ilman vakuuksia tai takaajia. Vakuudetonta lainaa haetaan yleensä arjen kulutukseen ja sillä voi olla monia käyttötarkoituksia. Lainaa voi hakea muun muassa kodin remontin toteuttamiseen, matkailuun, auton ostoon tai vaikkapa uuden puhelimen hankintaan. Lainan käyttötarkoitusta ei yleensä kysytä sitä hakiessa.

Vakuudettomien lainojen lainasummat ja -ajat vaihtelevat. Ison remontin toteuttaminen vaatii suurempaa budjettia kuin uuden puhelimen hankinta. Vakuudeton laina voi kuitenkin vastata molempiin tarpeisiin, kunhan hakijan maksukyky riittää lainan takaisinmaksuun.

Vakuudeton laina pankista

Vakuudetonta lainaa voi hakea myös pankista ja usein ensimmäinen taho, johon lainan suhteen käännytään, onkin oma pankki. Myös kaikki pankit tarjoavat nykyään mahdollisuuden hakea vakuudetonta lainaa helposti suoraan pankin verkkosivuilta. 

Pankki arvioi asiakkaan maksukykyä hakemuksen sekä asiakkuuden perusteella ja tekee mahdollisen lainatarjouksen. Osa pankeista saattaa vielä vaatia jonkinlaisia puhelinneuvotteluja ennen lainan vahvistamista. Toisissa vakuudettoman lainan hakuprosessi on mahdollista hoitaa alusta loppuun verkossa. 

Sopimus allekirjoitetaan omilla pankkitunnuksilla, minkä jälkeen rahat saapuvat muutamissa päivissä tilille käytettäväksi.

Vakuudeton laina netistä

Oman pankin lisäksi vakuudetonta lainaa voi hakea muilta pankeilta ja rahoituslaitoksilta. Vakuudettoman lainan hakeminen on tehty helpoksi ja se onnistuu täyttämällä hakemuksen netissä.

Vakuudeton laina kannattaa kilpailuttaa ennen sen ottamista. Vaikka olisikin pyytänyt tarjouksen omalta pankilta, kannattaa sen lisäksi kääntyä myös lainanvälittäjien puoleen. Lainanvälittäjät eivät itse myönnä hakijalle lainaa, vaan auttavat etsimään edullisimman lainatarjouksen.

Lainanvälittäjän sivuilla täytetään yksi hakemus, joka välitetään parhaimmillaan jopa useille kymmenille pankeille ja rahoituslaitoksille. Alustavat lainapäätökset tehdään hetkessä ja hakijalle toimitetaan parhaat tarjoukset. Näin edullisimman lainatarjouksen löytäminen on helppoa eikä vaadi juuri lainkaan työtä hakijan osalta.

Parhaan koron voit löytää kilpailuttamalla sekä pankit että muut luotonmyöntäjät. Nykyaikaisen lainakilpailutuksen avulla vertaat kerralla kaikki vakuudettomat lainat erilaisilta lainanmyöntäjiltä.


Kuka voi hakea vakuudetonta lainaa?

Vakuudettoman lainan hakemiseen ei vaadita kiinteää omaisuutta tai takaajia. Luotonmyöntäjillä on kuitenkin vaatimuksia, joiden perusteella tehdään päätös mahdollisesta lainan myöntämisestä.

Vakuudetonta lainaa hakiessa katsotaan erityisesti seuraavia asioita:

  • Ikä – Lainaa hakiessa täytyy olla vähintään täysi-ikäinen. Osa pankeista ja rahoituslaitoksista vaatii hakijalta 20-vuoden ikää. Erityisesti suurempien summien kohdalla ikä on merkittävä tekijä, muutamien satojen eurojen suuruisia vakuudettomia lainoja voi olla tarjolla myös vasta täysi-ikäisyyden saavuttaneille.
  • Luottotiedot – Koska lainalle ei aseteta vakuuksia tai takaajia, hakijan luottotiedot nousevat tärkeään asemaan. Erinomaiset luottotiedot kertovat luotonmyöntäjälle, että hakija on hoitanut raha-asiansa moitteettomasti. Siten voi olettaa, että myös nyt haettava laina tulee hoidetuksi ajallaan.
  • Tulot – Vakuudettoman lainan hakijalta edellytetään säännöllisiä tuloja. Aina tulojen ei tarvitse olla palkkatuloja, ja osa luotonmyöntäjistä hyväksyy myös pitkäaikaisia etuuksia tuloiksi. Tuloja on kuitenkin oltava siten, että laina on realistista maksaa takaisin.
  • Menot – Erityisesti isompien lainasummien kohdalla myös menopuoli katsotaan tarkkaan. Mahdolliset muut velat, asumismenot ja muut kulut vaikuttavat kaikki hakijan maksukykyyn.
  • Kanssahakija – Vakuudetonta lainaa voi hakea yksin tai kanssahakijan kanssa. Esimerkiksi puolison kanssa haettuna on todennäköisempää saada laina kuin yksin, koska tällöin kaksi ihmistä vastaa yhdessä velasta.

Vakuudettoman lainan hakeminen

Vakuudetonta lainaa haetaan täyttämällä hakulomake netissä. Ennen hakulomakkeelle suuntaamista kannattaa varata käsille tarvittavat tiedot lomakkeen täyttämistä varten. Hakulomakkeelle tulee täyttää ajantasaiset tiedot tuloista, muista veloista sekä asumiseen menevistä kuluista.

Vakuudetonta lainaa kannattaa hakea lainanvälittäjän kautta. Lainanvälittäjä auttaa etsimään edullisimman lainatarjouksen välittämällä hakulomakkeen useille pankeille ja rahoituslaitoksille. Erityisesti isompien vakuudettomien lainojen kohdalla lainan takaisinmaksun aikana voi säästää jopa tuhansia euroja, kun kilpailuttaa ja tarttuu edullisimpaan tarjoukseen.

Vakuudetonta lainaa haetaan seuraavasti:

  1. Etsi ajantasaiset tiedot tuloista ja menoista. Hakemuksen täyttämiseksi kannattaa hakea nämä tiedot jo valmiiksi. Mikäli hakemuksen tueksi pyydetään myöhemmin liitteitä, ovat nämä jo käsillä.
  2. Suuntaa lainanvälittäjän sivuille. Laina kannattaa kilpailuttaa, mikä tapahtuu helpoimmin lainanvälittäjän kautta.
  3. Täytä hakemus. Voit täyttää hakemuksen yhden tai useamman lainanvälittäjän sivuilla. Hakemuksen täyttäminen ja lähettäminen ei vielä sido sinua mihinkään ja on täysin maksutonta.
  4. Vertaile tarjouksia. Hakemukset käsitellään välittömästi ja saat lainatarjouksia nopeasti. Vertaile tarjouksia ja valitse niistä parhaiten itsellesi sopiva.
  5. Toimita liitteet. Mikäli luotonmyöntäjä pyytää liitteitä, toimita ne pyydetyllä tavalla. 
  6. Allekirjoita sopimus. Kun liitteet on tarkistettu, pääset allekirjoittamaan sopimuksen. Allekirjoittaminen tehdään netissä omilla pankkitunnuksilla.
  7. Saat rahat käyttöön. Vakuudettoman lainan saa yleensä muutamien päivien sisällä omalle tilille, jonka jälkeen ne ovat vapaasti käytettävissä.

Kannattaako ottaa vakuudellinen vai vakuudeton laina?

Vakuudellisessa ja vakuudettomassa lainassa on molemmissa omat hyvät ja huonot puolensa. Vakuudettoman lainan hakuprosessi on erittäin helppo ja nopea. Mikäli lainapäätös on myöntävä, rahat ovat nopeasti omalla tilillä ja käytettävissä. Vakuudettoman lainan korko on kuitenkin usein korkeampi kuin vakuudellisen.

Vakuudellisen lainan hyviin puoliin kuuluu matalampi korko ja pienemmät kulut. Vakuudellisen lainan hakuprosessi on kuitenkin raskaampi ja hitaampi. Vakuudellista lainaa saattaa olla vaikea saada pelkästään kulutukseen, vaikka pantiksi olisikin mahdollista asettaa kiinteää omaisuutta.

Vakuudellinen laina

Hyvää:

  • Usein edullisempi korko
  • Lainasumma voi periaatteessa olla isokin, jos vakuudet riittävät
  • Maksuaika ja kuukausilyhennys sovittavissa hakijan tarpeiden mukaan

Huonoa:

  • Vaatii kiinteää omaisuutta vakuudeksi
  • Hakuprosessi usein hidas
  • Pankit saattavat olla haluttomia myöntämään pelkästään kulutukseen

Vakuudeton laina

Hyvää:

  • Hakuprosessi helppo ja nopea
  • Lainan saa nopeasti käyttöön
  • Lainaa voi hakea jopa 70 000€ asti
  • Maksuaika ja kuukausilyhennys sovittavissa hakijan tarpeiden mukaan

Huonoa:

  • Yleensä vakuudellista lainaa korkeampi korko
  • Lainaa voi hakea enintään tietyn summan, joten ei sovellu esimerkiksi isoimpien remonttien rahoitukseen

Nopea vakuudeton laina

Vakuudettomien lainojen hakuprosessi on nopea ja hakemukset käsitellään heti. Myös lainanvälittäjien kautta lähetetyt hakemukset käsitellään välittömästi ja tarjouksia saa nopeasti.

Vakuudettoman lainan hakuprosessiin kannattaa kuitenkin varata muutama päivä aikaa. Vaikka hakemus käsitelläänkin välittömästi niin liitteiden lähettämisessä, allekirjoittamisessa ja rahojen siirtämisessä menee usein muutama päivä. 

Vakuudeton laina heti

Mikäli lainan tarve on kiireellinen, on mahdollista hyödyntää lainan pikanostoa. Kaikki pankit ja rahoituslaitokset eivät tätä tarjoa, joten jo lainaa hakiessa kannattaa kiinnittää huomiota siihen, että palvelu löytyy.

Lainan pikanosto mahdollistaa lainan saamisen tilille hetkessä sopimuksen allekirjoittamisen jälkeen. Yleensä palvelu on tarjolla vain pienempiin, enintään muutamien tuhansien eurojen suuruisiin lainoihin. Isompien lainojen kohdalla prosessi on hieman hitaampi eikä lainaa luvata tilille hetkessä.

Lainan pikanostosta veloitetaan lisäkustannuksia, joten se voi aiheuttaa merkittäviä lisäkustannuksia lainasumman päälle. Kannattaakin aina harkita, onko pikanosto todella välttämätön vai onko mahdollista odottaa muutama päivä, että laina saapuu tilille ilman lisämaksua.

On myös hyvä huomioida, että uusia lainoja ei voida maksaa tilille 23-07 välillä lainsäädännön takia. Mikäli rahantarve yllättää yöllä, ei vakuudettomasta lainasta saa silloin apua.


Edullisin vakuudeton laina löytyy kilpailuttamalla

Vakuudeton laina kannattaa aina kilpailuttaa ennen sopimuksen allekirjoittamista. Jokainen pankki ja rahoituslaitos tekee itse päätökset lainatarjouksen koroista ja muista kuluista. Sama hakija voikin saada eri paikoista hyvin erihintaisia lainatarjouksia. Vain kilpailuttamalla voi löytää edullisimman lainatarjouksen.

Tutustu alla siihen, miten lainan korko vaikuttaa takaisinmaksettuun summaan. Kaikissa laina on 15 000 € ja laina-aika 10 vuotta. Lainan avausmaksu on 300 €, tilinhoitopalkkio 10 € kuukaudessa ja korko taulukon mukainen.

Lainan korkoprosenttiTodellinen vuosikorkoKuukausimaksuMaksetaan yhteensä
5 %6,96 %172,28 €20 673,63 €
7,5 %9,58 %191,61 €22 993,64 €
10 %12,27 %212,19 €25 462,88 €
12,5 %15,04 %233,96 €28 074,66 €

Kuten laskelmasta näkee, kilpailuttamalla voi säästää lainan takaisinmaksun aikana jopa tuhansia euroja. Mitä matalamman koron lainalle saa, sitä vähemmän tulee maksamaan takaisinmaksun aikana. Vakuudettoman lainan osalta ei kannata tarttua ensimmäiseen tarjoukseen, vaan kilpailuttaa ja etsiä edullisin. 


Mikä on paras vakuudeton laina?

Paras vakuudeton laina on yleensä se, joka on korkojen ja kulujen osalta edullisin. Edullisimman lainan löytää parhaiten kilpailuttamalla lainatarjoukset lainanvälittäjän kautta. Lainoja vertaillessa kannattaa kiinnittää huomiota lainan todelliseen vuosikorkoon, joka huomioi lainan korkoprosentin lisäksi lainan muut kustannukset. Tällaisia ovat muun muassa avausmaksu ja mahdolliset tilinhoidosta veloitettavat palkkiot.

Lainoja vertaamalla on mahdollista säästää jopa tuhansia euroja eikä kilpailuttaminen sido vielä mihinkään.

Usein kysytyt kysymykset vakuudettomista lainoista

Mikä on vakuudeton laina?

Vakuudeton laina on kertalaina, johon ei aseteta vakuuksia tai takaajia. Päätös vakuudettoman lainan myöntämisestä ja korkoprosentista tehdään hakijan luottoluokituksen perusteella.

Kuka voi hakea vakuudetonta laina?

Vakuudetonta lainaa voi hakea vähintään 20-vuotias hakija, jolla on säännöllisiä tuloja ja moitteeton luottohistoria. Osa luotonmyöntäjistä myöntää lainoja 18-vuotiaille, mutta yleensä vaaditaan 20-vuoden ikää.

Kannattaako vakuudeton laina ottaa?

Vakuudettoman lainan voi ottaa silloin, kun sen takaisinmaksu ei rasita kohtuuttomasti omaa taloutta.

Miten löytyy edullisin vakuudeton laina?

Edullisin vakuudeton laina löytyy kilpailuttamalla. Lainojen kilpailuttaminen tapahtuu helpoimmin lainanvälittäjän kautta. Lainanvälittäjä auttaa etsimään edullisimman lainatarjouksen, mutta ei itse myönnä lainaa.

Scroll to Top