Paras yhdistelylaina löytyy vertailusta

Edullisin yhdistelylaina löytyy kilpailuttamalla. Vertailumme kautta yhdistelylainojen kilpailutus käy helposti ja nopeasti!

Yhdistelylaina

Vertaile yhdistelylaina

🏆 SUOSITUIN KILPAILUTUS

Omalaina logo

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-20 vuotta
Korko: 4,19 – 20 %

  • Yli 30 kilpailutettavaa pankkia
  • Helppo hakemus – tarjoukset heti
  • Suomen suosituimpia lainapalveluita

Lisää ja lainaesimerkki

Omalaina on Suomen suosituin lainakilpailutus, josta vertaat helposti niin kulutusluotot, yhdistelylainat, luottokortit kuin joustoluotot. Lainaa voi hakea kätevällä hakemuksella 100-60 000 euroa.

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 18 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Suomalainen hetu + pankkitili

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.

Sortter logo

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4 – 20 %

  • Moderni lainojen kilpailuttaja
  • Alhaisin korko aina ensin
  • Mukana yli 20 pankkia

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset tulot, suomalainen Hetu

Kun lainasumma on 14 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 189 €, takaisinmaksettava summa 18 142 € sekä todellinen vuosikorko on 6,94 %.

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 5000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 8,49 – 18,99 %

  • Luotettava norjalainen pankki
  • Lainapäätös heti
  • Ystävällistä palvelua suomeksi

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Asunut Suomessa vähintään 3 vuotta + säännölliset tulot

Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.

Rahalaitos logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-70 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,5 – 20 %

  • Yli 25 pankin kilpailutus kerralla
  • Satoja tuhansia asiakkaita
  • Voit hakea monenlaisia lainoja

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vähintään yli 600 euron kuukausitulot

Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko (APR) 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 – 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% – 20%.

Etua.fi logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-18 vuotta
Korko: 4,68 – 20 %

  • Alma Median omistama kilpailutus
  • Toiminut vuodesta 2008 asti
  • Luotettava ja kattava vertailu

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Tarjolla myös asuntolainavertailu, jossa eri vaatimukset

Esimerkki: Nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% – 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 – 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Freedomrahoitus logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,41 – 20 %

  • Monipuolinen lainan kilpailutus
  • Jo yli 20 vuotta kokemusta
  • Helppo lainahakemus

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Laina vahvistetaan verkkopankkitunnuksilla, hakijan on asuttava Suomessa vakituisesti

Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468€, nimelliskorko 9% ja todellinen vuosikorko 9.38% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Uno laina logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 6,9 – 20 %

  • Uusi kilpailutuspalvelu nyt Suomessa
  • Luotettu pohjoismaalainen palvelu
  • Kerralla usea lainapäätös

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Moitteettomasti hoidetut raha-asiat, säännölliset tulot

Esimerkki lainakustannuksista: Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €.

🏆 SUOSITUIN KILPAILUTUS

Omalaina logo

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-20 vuotta
Korko: 4,19 – 20 %

  • Yli 30 kilpailutettavaa pankkia
  • Helppo hakemus – tarjoukset heti
  • Suomen suosituimpia lainapalveluita

Lisää ja lainaesimerkki

Omalaina on Suomen suosituin lainakilpailutus, josta vertaat helposti niin kulutusluotot, yhdistelylainat, luottokortit kuin joustoluotot. Lainaa voi hakea kätevällä hakemuksella 100-60 000 euroa.

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 18 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Suomalainen hetu + pankkitili

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.

Sortter logo

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4 – 20 %

  • Moderni lainojen kilpailuttaja
  • Alhaisin korko aina ensin
  • Mukana yli 20 pankkia

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset tulot, suomalainen Hetu

Kun lainasumma on 14 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 189 €, takaisinmaksettava summa 18 142 € sekä todellinen vuosikorko on 6,94 %.

Rahalaitos logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-70 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,5 – 20 %

  • Yli 25 pankin kilpailutus kerralla
  • Satoja tuhansia asiakkaita
  • Voit hakea monenlaisia lainoja

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vähintään yli 600 euron kuukausitulot

Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko (APR) 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 – 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% – 20%.

Etua.fi logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-18 vuotta
Korko: 4,68 – 20 %

  • Alma Median omistama kilpailutus
  • Toiminut vuodesta 2008 asti
  • Luotettava ja kattava vertailu

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Tarjolla myös asuntolainavertailu, jossa eri vaatimukset

Esimerkki: Nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% – 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 – 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Freedomrahoitus logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,41 – 20 %

  • Monipuolinen lainan kilpailutus
  • Jo yli 20 vuotta kokemusta
  • Helppo lainahakemus

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Laina vahvistetaan verkkopankkitunnuksilla, hakijan on asuttava Suomessa vakituisesti

Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468€, nimelliskorko 9% ja todellinen vuosikorko 9.38% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Uno laina logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 6,9 – 20 %

  • Uusi kilpailutuspalvelu nyt Suomessa
  • Luotettu pohjoismaalainen palvelu
  • Kerralla usea lainapäätös

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Moitteettomasti hoidetut raha-asiat, säännölliset tulot

Esimerkki lainakustannuksista: Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €.

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 5000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 8,49 – 18,99 %

  • Luotettava norjalainen pankki
  • Lainapäätös heti
  • Ystävällistä palvelua suomeksi

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Asunut Suomessa vähintään 3 vuotta + säännölliset tulot

Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.

🏦 VAIN VAKUUDELLISET LAINAT

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 30000-1 000 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 3,85 – 8,85 %

  • Hae asuntovakuudellista lainaa
  • Myös yhdistelylainat
  • Vain isompiin vakuudellisiin lainoihin

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Asunut Suomessa vähintään 3 vuotta + säännölliset tulot

Esimerkki: 30 000 euron asuntovakuudellinen kuluttajaluotto, laina-aika 15 vuotta, lainan viitekorko Bluestep Prime, kokonaiskorko 8,45%, kuluttajansuojalain mukaan laskettu todellinen vuosikorko 9,00%. Luoton ja muiden luottokustannusten yhteismäärä 53 411,45 euroa, sis. järjestelypalkkion 100 euroa ja tilinhoitomaksun 2,50 euroa/maksuerä, maksuerien lukumäärä 180 kpl.

Alisa Pankki logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-30 000 €
Laina-aika: 2-10 vuotta
Korko: 7 – 19 %

  • Suomalainen moderni digipankki
  • Ent. Fellow Finance
  • Sujuva lainaprosessi ja maksu

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset tulot.

Lainamme on vakuudeton kertaluotto, jonka korko muodostuu 3 kuukauden euriborista ja yksilöllisestä korkomarginaalista. Euribor on lainatarjouksen antohetkenä noteerattu taso. Esimerkkilaskelmassa todellinen vuosikorko 10 000 € lainalle on 9,91 %, kun korkomarginaali on 5,00 %, euriborkorko 2,90 % ja laina-aika 7 vuotta. Lainakustannusten yhteismäärä on 13 723 €. Takaisinmaksuaika on 84 kuukautta, jossa yksi maksuerä on 163,36 €. Lainan nostopalkkio on 0 € ja tilinhoitopalkkio 8 €/kk.

Morrow Bank logo

⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-50 000 €
Laina-aika: 1-12 vuotta
Korko: 7 – 18,5 %

  • Norjalainen pankki
  • Lainakorko sidottu Euribor 3kk:een
  • Luotettavaa lainaamista

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset palkka- tai eläketulot, asuminen Suomessa vakituisesti viimeiset 36 kuukautta. Pienempi alle 2 500 euron laina vaatii vähäisemmät tarkastukset kuin isompi yli 2 500 euron laina.

Lainaesimerkki*: 15 700 €/5 v, korko 12,3 %, todellinen vuosikorko 14,29 % , avausmaksu 49 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 21 643 €, maksuerä 361 €/k. *Kun lainatyyppi on luotto, eli kertaluotto, on takaisinmaksuaika 3-15 vuotta. Suurin todellinen vuosikorko 22,58 %.

Lainaa: 50-2000€
Laina-aika: 1-12 kk
Korko: 14,99 %

  • Uusi joustoluotto
  • Lain maksimitasoa alempi korko
  • Vain väliaikaiseen tarpeeseen

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 18 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vakituinen asuminen Suomessa

Luoton todellinen vuosikorko on 23.85 %, kun luoton määrä on 2 000,00 €, laina-aika 12 kuukautta ja luotto nostetaan kerralla kokonaan. Todellinen vuosikorko sisältää luoton koron ja luottorajasta perittävän päiväkohtaisen palkkion, joka on 0,01% luoton kokonaismäärästä. Luottoon mahdollisesti tehtävistä muutoksista aiheutuvat kustannukset, vapaaehtoiset lisäpalveluiden kustannukset sekä liittyvät kustannukset eivät sisälly todelliseen vuosikorkoon.

Ferratum logo

Lainaa: 1-4000 €
Laina-aika: 3-54 kk
Korko: 15 % + viitekorko (4%)

  • Joustoluotto nopeasti tilille
  • Nosta luottoa tarpeen mukaan
  • Kallis korko hyvä huomioida

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 22 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vakituinen asuminen Suomessa

Lainaesimerkki: 4000€, joka nostetaan kerralla. Lainakorko 19 % (tämän hetkinen korkolain viitekorko 4 % + 15 % nimelliskorko). Kokonaisluottokustannukset 555,67€, sisällyttäen 12€ kuukausittaisen tilinhoitomaksun, esimerkkiluoton arvioitu kokonaissumma yht. 4 555,67€, olettaen että luotto maksetaan takaisin 12 kk maksuajalla seuraavasti : 1. 408,67 €, 2. 403,39 €, 3. 398,11 €, 4. 392,83 €, 5. 387,56 €, 6. 382,28 €, 7. 377,00 €, 8. 371,72 €, 9. 366,44 €, 10. 361,17 €, 11. 355,89 €, 12. 350,61 €.Tod.vuosikorko: 28,58%, Edellämainittu on esimerkkilaskelma  joka perustuu laskelman ajankohtana voimassa oleviin oletuksiin sekä siihen, että asiakas noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa. | Kuluttajalla on oikeus peruuttaa lainasopimus 14 päivän kuluessa.

💳VIRTUAALINEN LUOTTOKORTTI MINUUTEISSA

Sweepbank logo

Lainaa: 1-8000 €
Laina-aika: 1-120 kk
Korko: 19 % – 60pvä korotonta

  • Virtuaaliluotttokortti Google ja Apple Pay -tuella
  • Siirrä luotto myös tilillesi
  • Ei vuosi- tai kuukausimaksuja

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Jatkuva työsuhde, vähintään säännölliset 1 600 euron kuukausitulot

Esim. 1.500 € luotto, vaihtuva nimelliskorko 19,00% (korkolain mukainen viitekorko 4,00% + 15,00% marginaali), todellinen vuosikorko 20,75%. Takaisinmaksu 12 kuukauden maksuerissä 138,23 €/kk, kulujen osuus 158,82 €, kokonaiskustannus 1 658,82 €.

Kannattaako ottaa yhdistelylaina?

Yhdistelylainaa haetaan yleensä silloin, kun on kertynyt useampia pieniä vakuudettomia lainoja. Siten kuukausittain joudutaan maksamaan usean lainan korot ja muut kulut. Yhdistämällä nämä pienet lainat yhdeksi isommaksi lainaksi, voi saavuttaa kuukausitasolla säästöä lainan hoitokuluissa ja koroissa.

Yhdistämällä lainat voi saavuttaa seuraavat hyödyt:

  • Maksetaan vain yhden lainatilin tilinhoitopalkkio
  • Talouden hallinta helpottuu, kun kuukaudessa maksetaan vain yksi lainaerä
  • Mikäli lainoista peritään laskutuslisiä, tulee niitä vastaisuudessa vain yksi tai parhaimmillaan ei yhtään
  • Kilpailuttamalla lainat voi löytää aiempia lainoja edullisemman koron

Yhdistelylainaa hakiessa ei oteta lisää lainaa, vaan maksetaan aiemmin otetut pienemmät lainasummat pois, minkä jälkeen voi keskittyä lyhentämään yhtä lainaa.


Yhdistelylaina pankista

Myös osa pankeista myöntää vakuudettomia yhdistelylainoja, mutta ehdot lainan saamiseksi voivat olla melko tiukat. Löydät alta tietoa suurimpien pankkien yhdistelylainoista.

Yhdistelylaina Nordea

  • Vain Nordean asiakkaille
  • Vakuudeton laina
  • Enintään 50 000 €
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä
  • Säännölliset tulot tai eläke
  • Nordea maksaa lainat pois puolestasi ja tämän jälkeen lyhennät vain yhdistelylainaa

Yhdistelylaina OP

  • Vakuudellinen tai vakuudeton
  • Ilman vakuuksia vain asiakkaille, joilla on asuntolainaa OP:stä
  • Lainaa voi hakea 2 000–15 000 €
  • Vakuudellista lainaa voi hakea 10 000 € ylöspäin
  • Ei myönnetä maksuvaikeuksien hoitamiseen

Yhdistelylaina Danske Bank

  • Ei löydy erikseen yhdistelylainaa
  • Danske Bankin asiakkaat voivat hakea vakuudetonta haavelainaa 5 000–15 000 €
  • Valikoimissa myös vakuudellinen laina, jota voi hakea, mikäli lainan tarve on yli 10 000 €

Yhdistelylaina S-pankki

  • Vakuudeton S-laina 5 000–50 000 €
  • Luottotietojen tulee olla kunnossa
  • Hakijan tulee olla S-pankin asiakas

Yhdistelylaina Aktia

  • Ei erikseen yhdistelylainaa, mutta valikoimista löytyy vakuudeton käyttölaina
  • Hakijan oltava vähintään 24-vuotias
  • Säännölliset tulot ja työsuhde vaaditaan

Lainan kilpailuttaminen manuaalisesti voi olla työlästä. Kokeile sen sijaan näitä palveluita, joista tavoitat niin perinteisiä pankkeja kuin digipankkeja:


Vakuudeton yhdistelylaina

Yhdistelylainat ovat yleensä vakuudettomia lainoja, joiden avulla maksetaan useita pienempiä vakuudettomia lainoja pois. Yhdistelylainan tarkoituksena on säästää lainakustannuksissa eli se kannattaa vain siinä tapauksessa, että uusi laina on kulujen osalta edullisempi kuin aiemmat lainat.

Vakuudettoman lainan hakeminen ei edellytä kiinteää omaisuutta tai takaajia lainan pantiksi. Päätös lainan myöntämisestä ja korkoprosentista tehdään hakijasta tehdyn riskinarvion perusteella. Vakuudettoman lainan hakeminen on helppoa ja se onnistuu täyttämällä hakemuksen netissä. Päätös lainan myöntämisestä ja mahdolliset lainatarjoukset tulevat nopeasti.


Yhdistelylainan hakeminen kannattaa aloittaa budjetoinnilla

Yhdistelylainan hakeminen kannattaa aloittaa sillä, että tekee kokonaiskartoituksen oman talouden tilanteesta. Yhdistelylainan tarkoituksena on säästää lainakustannuksissa, joten on tärkeää ensin selvittää, kuinka paljon rahaa lainoihin kuluu tällä hetkellä. Oman talouden kartoittaminen helpottaa myös lainahakemuksen tekemistä. Kun harkitset yhdistelylainan ottamista, aloita seuraavilla toimenpiteillä.

Laske ensin nykyisten lainojen kustannukset

Ensimmäinen askel yhdistelylainan hakemisessa on selvittää nykyisten lainojen kustannukset. Kannattaakin aloittaa etsimällä kaikkien lainojen, luottokorttien ja osamaksujen sopimukset esiin. Näistä tarkistetaan jäljellä oleva lainan pääoma, korot ja muut kulut, kuukausittaiset maksuerät ja maksupäivät. 

Vaikka tämä vaihe vie jonkin aikaa, kannattaa se tehdä huolellisesti. Yhdistelylainan tarkoituksena on pienentää lainakustannuksia, joten pystyt arvioimaan lainatarjouksia vain, jos sinulla on kokonaiskuva nykyisestä tilanteesta.

Laske kuukausittainen budjetti

Seuraava askel on laatia realistinen budjetti omalle taloudelle. Budjetin voi laatia tietokoneella Excel pohjaan tai käyttää perinteistä ruutupaperia ja kynää. Tärkeintä on olla rehellinen omien menojen suhteen, jotta lainan lyhentämisestä ei aiheudu kohtuutonta taakkaa taloudelle.

Budjetti laaditaan kirjaamalla sinne kaikki seuraavat asiat:

Säännölliset tulot

  • Palkkatulot
  • Eläketulot
  • Mahdolliset muut tulot

Säännölliset menot, kuten:

  • Asumisen kustannukset
  • Auto tai muu liikkuminen
  • Vakuutusmaksut
  • Puhelinlaskut
  • Suoratoistopalvelut ja muut tilaukset
  • Harrastusmaksut

Ruokakauppaan kuluva raha:

  • Tämä on parasta tarkistaa esimerkiksi verkkopankista laskemalla, kuinka paljon ruokakauppaan on käytetty viime kuukausina. Pelkkä arvio menee yleensä alakanttiin.

Epäsäännöllisesti toistuvat maksut, kuten:

  • Vaatteet ja kosmetiikka
  • Kampaaja/parturi
  • Elokuvat, ulkona syöminen ja muu vapaa-ajan toiminta
  • Mahdolliset matkat ja muu lomailu

Erityisesti menopuolella erilaiset kustannukset arvioidaan helposti pienemmiksi, mitä ne todellisuudessa ovat. Todenmukaisen kuvan saamiseksi onkin parasta kaivaa verkkopankki esiin. Sieltä pystyy helposti tarkistamaan, kuinka paljon rahaa on kulutettu ja mihin ne ovat kuluneet. Katsomalla lähikuukausien tapahtumia voi laskea keskimääräiset kulut ja kirjata ne budjettiin. 

Budjettiin kannattaa varata rahaa myös yllättäviä menoja varten, jotta ne eivät horjuta taloutta pois tasapainosta.

Yhdistä lainat hakemalla yhdistelylainaa

Kun olet laskenut budjetin ja sinulla on tiedossa kaikki nykyiset lainat, luottokortit ja osamaksut, voit lähteä hakemaan yhdistelylainaa. Hakemuksen täyttäminen on helppoa, kun olet jo etsinyt tarvittavat tiedot esille budjettia tehdessä. Tiedät myös sen kuukausittaisen maksuvaran, jonka voit käyttää lainan lyhentämiseen. Edullisimman yhdistelylainan löydät kilpailuttamalla.


Miksi yhdistelylaina kannattaa kilpailuttaa?

Yhdistelylainaa haetaan, jotta kuukausittaisissa lainanhoitokustannuksissa olisi mahdollista saavuttaa säästöä. Yhdistelylaina kannattaakin aina kilpailuttaa, jotta löytää edullisimman lainatarjouksen. Vakuudettoman yhdistelylainan kilpailuttaminen on helppoa ja mahdolliset lainatarjoukset saa nopeasti.

Vain kilpailuttamalla pystyy löytämään edullisimman mahdollisen lainatarjouksen ja tarttumaan siihen. Kilpailuttaessa kannattaa kiinnittää erityisesti huomiota:

  • Lainatarjousten korkoprosenttiin
  • Lainan muihin kustannuksiin (tilinhoitomaksu, avauspalkkio)
  • Kuukausierään ja maksuaikaan 
  • Todelliseen vuosikorkoon
  • Arvioituihin kokonaiskustannuksiin

Lainatarjouksia kannattaa verrata nykyisiin lainanhoitokuluihin ja ottaa yhdistelylaina vain siinä tapauksessa, että sen kulut ovat edullisemmat kuin nykyisten lainojen hoitokulut. On myös hyvä huomioida lainojen arvioitu kokonaismäärä. Mikäli valitaan kovin pitkä takaisinmaksuaika, lainan kuukausierä painuu pienemmäksi, mutta lopullinen maksettava kokonaismäärä voi nousta korkeaksi. Tällainen laina ei tuo säästöä, vaikka voikin helpottaa taloutta pienemmän kuukausierän ansiosta.

Yleensä yhdistelylainalla voidaan kuitenkin saavuttaa säästöä. Koska lainoista veloitetaan tilinhoitomaksuja ja muita kustannuksia, yhden isomman lainan kustannukset tulevat edullisemmaksi kuin usean pienemmän lainan. Isompi lainasumma voi myös olla helpompi saada kohtuullisella korkoprosentilla kuin pienemmät pikalainat.


Paras yhdistelylainan kilpailutus

Koska yhdistelylainan tarkoituksena on saavuttaa mahdollisimman suuri säästö nykyisiin lainoihin verrattuna, paras yhdistelylaina on yleensä sama asia kuin edullisin yhdistelylaina. Yhdistelylainan kilpailutus kannattaakin tehdä mahdollisimman monen pankin ja rahoituslaitoksen välityksellä, jotta on löytää edullisimman lainatarjouksen.

Yhdistelylainan kilpailuttaminen kauttamme on helppoa ja nopeaa. Voit valita yhden palvelun tai kokeilla useampaa. Hakemuksen täyttäminen ei vielä sido mihinkään ja kilpailuttaminen on täysin maksutonta.


Kuinka paljon yhdistelylainan avulla voi säästää?

Tässä esimerkissä on haettu 10 000 € yhdistelylainaa, jonka avulla maksetaan kolme pienempää lainaa pois. Tämän jälkeen keskitytään maksamaan vain yhtä lainaa pois. Esimerkin lainoissa ei veloiteta erikseen avauspalkkiota eikä niissä ole laskutuslisää.

Yhdistelylainan tuoma säästö riippuu aina siitä, millaisia korkoja ja kustannuksia aiemmilla lainoilla on ja toisaalta millaisen koron uudelle lainalle saa neuvoteltua. Keräsimme esimerkkiä varten varsin tyypillisiä lainakustannuksia, mutta huomioitavaa on, että osalla aiemmat lainat ja luotot saattavat olla selvästi kalliimpiakin.

Kolmen pienemmän lainan kustannukset:

LainasummaLainan korkoprosenttiTilinhoitomaksuMaksuaikaTodellinen vuosikorkoKuukausieräKokonaismäärä
3 000 €10 %5 €/kk5 vuotta14,16 %68,74 €4 124 €
2 000 €8,9 %4 €/kk3 vuotta13,94 %67,51 €2 430 €
5 000 €12 %3,5 €/kk6 vuotta14,18 %101,25 €7 290 €

Näitä kolmea lainaa maksetaan kuuden vuoden aikana kuluineen takaisin yhteensä noin 13 844 €. Kuukausittaisista lainojen lyhennykset korkoineen ovat 237,50 €.

Haetaan yhdistelylainaa sillä ajatuksella, että kuukausittainen lyhennyserä ei juurikaan muutu, vaan takaisinmaksuaika pitenee siten, että kuukausierä pystytään pitämään samana.

LainasummaLainan korkoprosenttiTilinhoitomaksuMaksuaikaTodellinen vuosikorkoKuukausieräKokonaismäärä
10 000 €6 %4 €/kk4 vuotta7,09 %238,85 €11 464,80 €
10 000 €9 %4 €/kk4,5 vuotta10,28 %229,89 €12 414,06 €
10 000 €12 %4 €/kk5 vuotta13,56 %226,44 %13 586,40 %

Jokaisessa yllä olevista vaihtoehdoista saavutetaan säästöä alkuperäiseen tilanteeseen verrattuna. Mitä edullisemman koron lainalle saa, sitä suurempi säästö saavutetaan.

Lainatarjousten korkoprosentti on aina yksilöllinen. Kilpailuttamalla on mahdollista löytää edullisimmat mahdolliset lainatarjoukset. Näitä kannattaa verrata jo olemassa oleviin lainoihin ja vaihtaa yhdistelylainaan, mikäli sen avulla on mahdollista saavuttaa säästöä.

Lainan korkoprosentti

Korko on se palkkio, jonka lainan myöntävä taho saa siitä, että lainaa sinulle rahaa. Korkoprosentti määritellään hakijasta tehdyn riskinarvion perusteella. Mikäli lainanmyöntäjä katsoo riskin olevan pieni, on lainatarjouksen korko yleensä pienempi. Mikäli riskin katsotaan olevan suuri, on myös lainan korkoprosentti suurempi.


Kuka voi hakea yhdistelylainaa?

Lainanmyöntäjien kriteerit vaihtelevat. Yleensä hakijan on täytettävä seuraavat ehdot:

  • Vähintään täysi-ikäinen. Monet luotonmyöntäjät vaativat kuitenkin 20 vuoden ikää.
  • Hakijan tulee asua vakituisesti Suomessa.
  • Raha-asiat tulee olla hoidettu moitteettomasti eikä saa olla maksuhäiriömerkintöjä.
  • Hakijalla tulee olla säännöllisiä tuloja.

Lainaa on todennäköisempi saada seuraavissa tapauksissa:

  • Sinulla on kanssahakija.
  • Sinun on mahdollista hankkia pyydettäessä lainalle takaaja.

Yhdistelylaina ylivelkaantuneelle

Joskus voi käydä myös niin, että yhdistelylainaa ei myönnetä, vaikka hakemuksia laittaa useampaan paikkaan. Usein syynä on ylivelkaantuminen, joka usein estää yhdistelylainan saamisen. On myös mahdollista, että mikäli laina myönnetään, sen korko on niin suuri, että sitä ei ole kannattavaa ottaa. Mikäli velkaa on kertynyt liikaa, kannattaa miettiä tarkkaan omia kulutustottumuksiaan ja velkaantumiseen johtaneita syitä.

Jos veloista on vaikea selviytyä, eikä saa yhdistelylainaa, on paras olla yhteydessä Takuusäätiöön. Takuusäätiön avulla voi yrittää tehdä realistisen maksusuunnitelman tai hakea apua järjestelylainan saamiseksi.


Yhdistelylaina kokemuksia

Yhdistelylainasta saadaan apua velkojen hallintaan, joten hakijoilla on yleensä hyviä kokemuksia siitä. Yhden isomman lainan saa usein pienempiä lainoja edullisemmalla korolla. Säästöä on saatu myös siitä, että useiden tilinhoitomaksujen ja laskutuslisien sijaan niitä maksetaan enää yhdestä lainasta. Talouden suunnittelu ja velkojen maksu on helpottunut, kun kuukaudessa on vain yksi lainanlyhennys maksettavana.

Myös yhdistelylainan kilpailuttaminen on yleensä positiivinen kokemus. Kilpailuttaminen lainanvälittäjän kautta on helppoa ja nopeaa. Lainatarjousten joukosta on löytynyt edullisin tarjous, jolloin lainojen korkokuluissa on saavutettu säästöä. 

Mikäli sinulle on kertynyt useita pienempiä vakuudettomia lainoja, suosittelemme ehdottomasti tutustumaan yhdistelylainaan ja lähtemään kilpailuttamaan lainatarjoukset.


Usein kysytyt kysymykset yhdistelylainasta

Kannattaako ottaa yhdistelylaina?

Yhdistelylainaa kannattaa harkita aina, jos on kertynyt useampia vakuudettomia lainoja. Mikäli yhdistelylainan saa pienemmällä korolla kuin nykyiset lainat, kannattaa siihen tarttua. Yhdistelylaina usein myös selkeyttää oman talouden tilannetta.

Miten saada yhdistelylaina?

Yhdistelylainaa kannattaa hakea lainanvälittäjän kautta. Näin tavoittaa jopa useita kymmeniä pankkeja ja rahoituslaitoksia yhdellä hakemuksella. Yhdistelylainan hakemisen vaatimukset ovat täysi-ikäisyys ja säännölliset tulot. Osa luotonmyöntäjistä vaatii 20-vuoden ikää ennen kuin lainaa voi hakea. Maksuhäiriömerkintä on lähes aina este yhdistelylainan hakemiselle.

Miten löytää edullinen yhdistelylaina?

Edullisin yhdistelylaina löytyy kilpailuttamalla. Kilpailuttaminen on helpointa tehdä kauttamme. Voit täyttää hakemuksen yhden lainanvälittäjän palvelussa tai kokeilla useampia. Palveluiden käyttö on maksutonta eikä hakemuksen täyttäminen sido vielä mihinkään.

Voinko saada yhdistelylainan, vaikka minulla on maksuhäiriömerkintä?

Yleensä maksuhäiriömerkintä estää lainan myöntämisen. Mikäli sinulla on maksuhäiriömerkintä ja tarvitset apua velkojen yhdistelyyn, kannattaa olla yhteydessä Takuusäätiöön.

Mikä on paras yhdistelylaina?

Yhdistelylainan tarkoituksena on saavuttaa säästöä lainojen korkokuluissa, tilinhoitomaksuissa ja mahdollisissa muissa kuluissa. Siksi paras yhdistelylaina on yleensä se, joka on koron ja muiden kulujen osalta edullisin.

Scroll to Top