Kulutusluotto: vertailu ja kilpailutus

Kulutusluotto on vakuudeton laina tarpeeseen

Kulutusluotto on tavallinen vakuudeton laina, jota voi hakea kaikenlaisiin arjen tarpeisiin. Hajosiko pesukone yllättäen, kaipaatko lainaa asunnon remontointiin tai onko edessä käytetyn auton osto? Kaikki nämä ovat hyvin tyypillisiä tilanteita, joihin kulutusluottoa haetaan.

Tyypillisesti kulutusluotoksi lasketaan hieman pienempi laina, mutta meidän kautta voit kilpailuttaa kulutusluoton jopa 60 000 euroon saakka. Koska kulutusluottoon ei tarvita vakuuksia, jäävät lainasummat kuitenkin huomattavasti maltillisemmiksi.

Kulutusluoton hakeminen ja saaminen ei vaadi vakuuksia. Sinun ei siis tarvitse asettaa omaisuuttasi lainan pantiksi. Lisäksi kulutusluotto on aina kertalaina toisin kuin esimerkiksi joustoluotto, jossa lainasopimus on jatkuva.

Sen sijaan kulutusluoton saamiseen vaikuttavat puhtaasti luottokelpoisuutesi ja tulosi. Mitä varmempana pankki pitää lainan takaisinmaksua, sitä enemmän lainaa voit saada ja sitä pienemmän koron voit kulutusluotollesi hankkia.

Kulutusluoton tiedot pähkinänkuoressa

Kannattaako kulutusluotto?

Entäs kannattaako se kulutusluotto? Turhaa lainanottoa pitäisi aina välttää, eikä lainaa pitäisi ottaa silloin, jos ei ole varma sen takaisinmaksusta. Löytyykö kulutusluotolle ylipäätänsä järkeviä käyttötilanteita?

Kulutusluotto voi olla järkevä vaihtoehto tilapäiseen rahantarpeeseen isomman menoerän, väliaikaisen tulojen pienentymisen tai muun vastaavan seikan takia. Jos sen sijaan jatkuvasti, elää yli varojensa, ei kulutusluotto ratkaise ongelmaa vaan ainoastaan pahentaa sitä.

Harkitse kulutusluottoa silloin, kun tarvitset lainaa ilman vakuuksia väliaikaiseen tarpeeseen. Kulutusluotto voi olla ihan järkevä vaihtoehto silloin, kun isomman menoerän kuluja täytyy jaotella pidemmälle aikavälille. Se voi myös toimia vaihtoehtona muille rahoitusmuodoille, kuten osamaksulle.

Kulutusluotto kannattaa aina kilpailuttaa halvimman koron löytämiseksi. Vain, jos kulutusluottoa voi saada järkevällä korolla, kannattaa sitä harkita. Omaan henkilökohtaiseen tilanteeseen parhaan mahdollisen koron löytää helpoiten kilpailutuspalvelulla.

Paras

Valitse suosittu kilpailutus

Kilpailuta kaikki lainat

Kilpailuta lainat

Kulutusluoton kilpailutus käytännössä

Kulutusluoton kilpailutus on ainut tapa varmistaa, että löydät sille oikeasti halvimman mahdollisen ja järkevän koron. Lainakilpailutus onnistuu joko rustailemalla lainahakemuksia useaan paikkaan ja valitsemalla manuaalisesti parhaan – tai vaihtoehtoisesti helpon lainakilpailutuspalvelun kautta.

Kulutusluoton voi kilpailuttaa netissä helposti jopa 60 000 euroon saakka vain yhdellä hakemuksella. Lainanhakijan kannattaakin ehdottomasti hyödyntää hommaa huomattavasti helpottavat lainapalvelut.

Kuluttajille suunnattu yksityislainan kilpailutus kattaa usein jopa kymmeniä eri pankkeja, joten vertailusta saa yhdellä hakemuksella kattavan.

Kun valitset sopivaa kulutusluoton kilpailuttamiseen tarkoitettua alustaa, ota nämä huomioon:

• Montako pankkia on mukana kilpailutuksessa: Laajempi kilpailutus on tietysti aina parempi. Näin voit saada paremman koron kulutusluotollesi.
• Kuinka nopea prosessi on: Nykyään parhaat kilpailutuspalvelut hakevat tarjoukset vain minuuteissa. Aikaa ei kulu turhaan.
• Saako lainaa haluamillasi spekseillä: Kilpailutuksessa oleellista on saada omiin tarpeisiin sopiva kulutusluotto. Eri palveluissa voi olla erilaiset rajat esimerkiksi lainasummalla ja laina-ajalle.

Suosittelemme kilpailuttamiseen

Kulutusluotto kannattaa aina kilpailuttaa. Jos pohdit, mikä palvelu meidän mielestämme on tähän tehtävään parhaiten sopiva, tässä tulee vastaus.

Omalaina on papereissamme yleisesti paras palvelu kulutusluoton kilpailuttamiseen. Palvelun laaja pankkien ja luotonmyöntäjien valikoima mahdollistaa monipuolisimman kilpailutuksen. Palvelussa voit lisäksi hakea kulutusluottoa todella laajoin summin ja laina-ajoin.

Suosittelemamme palvelut:

Paras

Valitse suosittu kilpailutus

Kilpailuta kaikki lainat

Kilpailuta lainat

Kokemuksia kulutusluotoista

Kulutusluotto on yksi suomalaisten suosituimmista lainatyypeistä. Kulutusluottoja hakevat monenlaiset suomalaiset ikään, tulotasoon ja taustaan katsomatta.

Kokemukset ja mielipiteet kulutusluotoista vaihtelevat paljon eri ihmisten välillä. Tyypillisesti vakuudetonta kulutusluottoa pidetään kalliina ratkaisuna, ja etenkin pienemmissä lainasummissa korot voivatkin olla varsin suuret.

Kulutusluotto on yksi lainatyyppi muiden joukossa. Siinä missä osalla on luottokorttivelkaa, toisilla asuntovelkaa ja kolmansilla opintolainaa – jotkut ottavat kulutusluottoja erilaisiin arjen tarpeisiin.

Ratkaisevaa siinä, kannattaako kulutusluotto, ei olekaan varsinaisesti itse lainatyyppi. Sen sijaan oleellista on, mihin kulutusluottoa käytetään ja millaisen koron sille saa.

Suomessa on viime aikoina säädelty kulutusluottoja ja niiden korkotasoa moneen kertaan. Ennen heikossa taloudellisessa asemassa olevat joutuivat pulittamaan kulutusluotoista suorastaan riistokorkoja, mutta nyt lailla nimelliskoron maksimisumma on määrätty 20 %:iin ja muitakin lainakuluja rajoitettu.

Kulutusluotto on yhä lainatyyppi, joka on melko kallis. Koska vakuuksia ei pyydetä, tekee pankki luottoriskianalyysin puhtaasti hakijan taloudellisen tilanteen perusteella. Näin kulutusluotto on väistämättä kalliimpi kuin vaikka asuntolaina, jossa vakuutena toimii asunto. Kun vakuuksia ei ole, maksetaan korossa aina riskilisää lainatyypistä riippumatta.

Kulutusluoton korko: vertaa lainatiedot tarkasti

Parhaan koron kulutusluotolle voi saada vain kilpailuttamalla ja vertailemalla vaihtoehtoja. Koska nykyään kulutusluoton korko perustuu lähes aina henkilökohtaiseen luottokelpoisuusarvioon, kannattaa tämä vertailu tehdä lainahakemuksen kautta.

Helpoiten kulutusluoton korkoja voi vertailla lainankilpailutuspalvelussa. Meillä näet listan eri lainapalveluista, joissa voit täyttää lainahakemuksen tai kilpailuttaa kerralla useammankin eri pankin.

Kun vertaat kulutusluottoja, kiinnitä korkoon ja kuluihin erityishuomiota:

• Lainan nimelliskorko: Kulutusluotossa nimelliskorko muodostaa yleisesti isoimman osan lainakuluista. Nimelliskorko on käytännössä lainan kiinteä vuosikorko.
• Lainanhoitokulut: Lainanhoitokuluihin kuuluu kulutusluotoissa yleensä aloitusmaksu sekä kuukausittainen lainanhoitokulu. Näiden summaa on rajattu laissa, mutta kulut voivat silti vaihdella isosti.
• Todellinen vuosikorko: Tod. vuosikorko määrittää todellisen vuosittain maksettavan koron, kun otetaan huomioon sekä nimelliskorko että lainan kulut.

Kulutusluoton korko voi olla kiinteä tai sidottu esimerkiksi 3kk:n Euriboriin. Nimelliskorko sisältää sekä mahdollisen viitekoron että lainan marginaalin.

Kilpailutuksessa kannattaa aina tarkoin verrata kaikkia kulutusluoton kustannuksia parhaan vaihtoehdon löytämiseksi.

Vakuudetonta kulutusluottoa 100 eurosta 60 000 euroon

Kauttamme voit vertailla ja kilpailuttaa kulutusluotot monenlaisiin tilanteisiin. Vertailussa mukana olevat palvelut välittävät kulutusluottoja jopa 60 000 euroon saakka, ja pienimmillään lainaa voi hakea vain satasista alkaen.

Kulutusluotto on hakijansa näköinen laina. Se on mahdollista räätälöidä niin summaltaan kuin laina-ajaltaan täysin hakijan tarpeisiin, ja lisäksi korko määräytyy henkilökohtaisesti.

Tätäkään lainatyyppiä ei kuitenkaan kannata tai ole mahdollista hakea, jos sitä ei ole varaa maksaa takaisin. Hae kulutusluottoa vain tarpeeseen, kun tiedät voivasi maksaa sen takaisin.

Paras

Valitse suosittu kilpailutus

Kilpailuta kaikki lainat

Kilpailuta lainat

Kuka voi saada kulutusluoton?

Kulutusluoton voi saada vain, jos lainanmyöntäjä toteaa sinut luottokelpoiseksi kyseiselle lainalle. Vaatimukset ovat aina pankkikohtaiset, ja jokainen lainahakemus käsitellään omanaan.

Kulutusluottoa voi hakea, jos seuraavat ehdot täyttyvät:

• Vähintään 18-vuotias. Alaikäinen ei voi hakea kulutusluottoa, ja useimmiten ikäraja on 18 vuottakin korkeampi.
• Tarpeeksi korkeat säännölliset tulot.
• Ei maksuhäiriömerkintöjä

Käytännössä kulutusluottoja koskee siis samat vaatimukset kuin kaikkia muitakin vakuudettomia lainoja. Jos pelkillä omilla tiedoilla ei saa lainaa, on lainalle mahdollista ottaa mukaan myös yhteishakija. Tällöin kumpikin on yhdessä vastuussa lainan takaisinmaksusta.

Usein kysytyt kysymykset kulutusluotoista