Kulutusluotto: vertailu ja kilpailutus

Kulutusluotto on tavallinen laina ilman vakuuksia. Se on tarkoitettu erilaisiin arjen tarpeisiin. Katso täältä kulutusluottovertailu ja kilpailuta halvin kulutusluotto tarpeisiisi.

Kulutusluotto kuvituskuva

Halvin kulutusluotto kilpailuttamalla

🏆 SUOSITUIN KILPAILUTUS

Omalaina logo

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-20 vuotta
Korko: 4,19 – 20 %

  • Yli 30 kilpailutettavaa pankkia
  • Helppo hakemus – tarjoukset heti
  • Suomen suosituimpia lainapalveluita

Lisää ja lainaesimerkki

Omalaina on Suomen suosituin lainakilpailutus, josta vertaat helposti niin kulutusluotot, yhdistelylainat, luottokortit kuin joustoluotot. Lainaa voi hakea kätevällä hakemuksella 100-60 000 euroa.

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 18 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Suomalainen hetu + pankkitili

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.

Sortter logo

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4 – 20 %

  • Moderni lainojen kilpailuttaja
  • Alhaisin korko aina ensin
  • Mukana yli 20 pankkia

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset tulot, suomalainen Hetu

Kun lainasumma on 14 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 189 €, takaisinmaksettava summa 18 142 € sekä todellinen vuosikorko on 6,94 %.

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 5000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 8,49 – 18,99 %

  • Luotettava norjalainen pankki
  • Lainapäätös heti
  • Ystävällistä palvelua suomeksi

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Asunut Suomessa vähintään 3 vuotta + säännölliset tulot

Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.

Rahalaitos logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-70 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,5 – 20 %

  • Yli 25 pankin kilpailutus kerralla
  • Satoja tuhansia asiakkaita
  • Voit hakea monenlaisia lainoja

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vähintään yli 600 euron kuukausitulot

Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko (APR) 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 – 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% – 20%.

Etua.fi logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-18 vuotta
Korko: 4,68 – 20 %

  • Alma Median omistama kilpailutus
  • Toiminut vuodesta 2008 asti
  • Luotettava ja kattava vertailu

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Tarjolla myös asuntolainavertailu, jossa eri vaatimukset

Esimerkki: Nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% – 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 – 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Freedomrahoitus logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,41 – 20 %

  • Monipuolinen lainan kilpailutus
  • Jo yli 20 vuotta kokemusta
  • Helppo lainahakemus

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Laina vahvistetaan verkkopankkitunnuksilla, hakijan on asuttava Suomessa vakituisesti

Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468€, nimelliskorko 9% ja todellinen vuosikorko 9.38% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Uno laina logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 6,9 – 20 %

  • Uusi kilpailutuspalvelu nyt Suomessa
  • Luotettu pohjoismaalainen palvelu
  • Kerralla usea lainapäätös

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Moitteettomasti hoidetut raha-asiat, säännölliset tulot

Esimerkki lainakustannuksista: Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €.

🏆 SUOSITUIN KILPAILUTUS

Omalaina logo

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-20 vuotta
Korko: 4,19 – 20 %

  • Yli 30 kilpailutettavaa pankkia
  • Helppo hakemus – tarjoukset heti
  • Suomen suosituimpia lainapalveluita

Lisää ja lainaesimerkki

Omalaina on Suomen suosituin lainakilpailutus, josta vertaat helposti niin kulutusluotot, yhdistelylainat, luottokortit kuin joustoluotot. Lainaa voi hakea kätevällä hakemuksella 100-60 000 euroa.

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 18 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Suomalainen hetu + pankkitili

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.

Sortter logo

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4 – 20 %

  • Moderni lainojen kilpailuttaja
  • Alhaisin korko aina ensin
  • Mukana yli 20 pankkia

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset tulot, suomalainen Hetu

Kun lainasumma on 14 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 189 €, takaisinmaksettava summa 18 142 € sekä todellinen vuosikorko on 6,94 %.

Rahalaitos logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-70 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,5 – 20 %

  • Yli 25 pankin kilpailutus kerralla
  • Satoja tuhansia asiakkaita
  • Voit hakea monenlaisia lainoja

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vähintään yli 600 euron kuukausitulot

Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko (APR) 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 – 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% – 20%.

Etua.fi logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-18 vuotta
Korko: 4,68 – 20 %

  • Alma Median omistama kilpailutus
  • Toiminut vuodesta 2008 asti
  • Luotettava ja kattava vertailu

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Tarjolla myös asuntolainavertailu, jossa eri vaatimukset

Esimerkki: Nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% – 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 – 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Freedomrahoitus logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,41 – 20 %

  • Monipuolinen lainan kilpailutus
  • Jo yli 20 vuotta kokemusta
  • Helppo lainahakemus

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Laina vahvistetaan verkkopankkitunnuksilla, hakijan on asuttava Suomessa vakituisesti

Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468€, nimelliskorko 9% ja todellinen vuosikorko 9.38% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Uno laina logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 6,9 – 20 %

  • Uusi kilpailutuspalvelu nyt Suomessa
  • Luotettu pohjoismaalainen palvelu
  • Kerralla usea lainapäätös

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Moitteettomasti hoidetut raha-asiat, säännölliset tulot

Esimerkki lainakustannuksista: Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €.

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 5000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 8,49 – 18,99 %

  • Luotettava norjalainen pankki
  • Lainapäätös heti
  • Ystävällistä palvelua suomeksi

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Asunut Suomessa vähintään 3 vuotta + säännölliset tulot

Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.

🏦 VAIN VAKUUDELLISET LAINAT

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 30000-1 000 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 3,85 – 8,85 %

  • Hae asuntovakuudellista lainaa
  • Myös yhdistelylainat
  • Vain isompiin vakuudellisiin lainoihin

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Asunut Suomessa vähintään 3 vuotta + säännölliset tulot

Esimerkki: 30 000 euron asuntovakuudellinen kuluttajaluotto, laina-aika 15 vuotta, lainan viitekorko Bluestep Prime, kokonaiskorko 8,45%, kuluttajansuojalain mukaan laskettu todellinen vuosikorko 9,00%. Luoton ja muiden luottokustannusten yhteismäärä 53 411,45 euroa, sis. järjestelypalkkion 100 euroa ja tilinhoitomaksun 2,50 euroa/maksuerä, maksuerien lukumäärä 180 kpl.

Alisa Pankki logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-30 000 €
Laina-aika: 2-10 vuotta
Korko: 7 – 19 %

  • Suomalainen moderni digipankki
  • Ent. Fellow Finance
  • Sujuva lainaprosessi ja maksu

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset tulot.

Lainamme on vakuudeton kertaluotto, jonka korko muodostuu 3 kuukauden euriborista ja yksilöllisestä korkomarginaalista. Euribor on lainatarjouksen antohetkenä noteerattu taso. Esimerkkilaskelmassa todellinen vuosikorko 10 000 € lainalle on 9,91 %, kun korkomarginaali on 5,00 %, euriborkorko 2,90 % ja laina-aika 7 vuotta. Lainakustannusten yhteismäärä on 13 723 €. Takaisinmaksuaika on 84 kuukautta, jossa yksi maksuerä on 163,36 €. Lainan nostopalkkio on 0 € ja tilinhoitopalkkio 8 €/kk.

Morrow Bank logo

⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-50 000 €
Laina-aika: 1-12 vuotta
Korko: 7 – 18,5 %

  • Norjalainen pankki
  • Lainakorko sidottu Euribor 3kk:een
  • Luotettavaa lainaamista

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset palkka- tai eläketulot, asuminen Suomessa vakituisesti viimeiset 36 kuukautta. Pienempi alle 2 500 euron laina vaatii vähäisemmät tarkastukset kuin isompi yli 2 500 euron laina.

Lainaesimerkki*: 15 700 €/5 v, korko 12,3 %, todellinen vuosikorko 14,29 % , avausmaksu 49 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 21 643 €, maksuerä 361 €/k. *Kun lainatyyppi on luotto, eli kertaluotto, on takaisinmaksuaika 3-15 vuotta. Suurin todellinen vuosikorko 22,58 %.

Lainaa: 50-2000€
Laina-aika: 1-12 kk
Korko: 14,99 %

  • Uusi joustoluotto
  • Lain maksimitasoa alempi korko
  • Vain väliaikaiseen tarpeeseen

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 18 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vakituinen asuminen Suomessa

Luoton todellinen vuosikorko on 23.85 %, kun luoton määrä on 2 000,00 €, laina-aika 12 kuukautta ja luotto nostetaan kerralla kokonaan. Todellinen vuosikorko sisältää luoton koron ja luottorajasta perittävän päiväkohtaisen palkkion, joka on 0,01% luoton kokonaismäärästä. Luottoon mahdollisesti tehtävistä muutoksista aiheutuvat kustannukset, vapaaehtoiset lisäpalveluiden kustannukset sekä liittyvät kustannukset eivät sisälly todelliseen vuosikorkoon.

Ferratum logo

Lainaa: 1-4000 €
Laina-aika: 3-54 kk
Korko: 15 % + viitekorko (4%)

  • Joustoluotto nopeasti tilille
  • Nosta luottoa tarpeen mukaan
  • Kallis korko hyvä huomioida

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 22 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vakituinen asuminen Suomessa

Lainaesimerkki: 4000€, joka nostetaan kerralla. Lainakorko 19 % (tämän hetkinen korkolain viitekorko 4 % + 15 % nimelliskorko). Kokonaisluottokustannukset 555,67€, sisällyttäen 12€ kuukausittaisen tilinhoitomaksun, esimerkkiluoton arvioitu kokonaissumma yht. 4 555,67€, olettaen että luotto maksetaan takaisin 12 kk maksuajalla seuraavasti : 1. 408,67 €, 2. 403,39 €, 3. 398,11 €, 4. 392,83 €, 5. 387,56 €, 6. 382,28 €, 7. 377,00 €, 8. 371,72 €, 9. 366,44 €, 10. 361,17 €, 11. 355,89 €, 12. 350,61 €.Tod.vuosikorko: 28,58%, Edellämainittu on esimerkkilaskelma  joka perustuu laskelman ajankohtana voimassa oleviin oletuksiin sekä siihen, että asiakas noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa. | Kuluttajalla on oikeus peruuttaa lainasopimus 14 päivän kuluessa.

💳VIRTUAALINEN LUOTTOKORTTI MINUUTEISSA

Sweepbank logo

Lainaa: 1-8000 €
Laina-aika: 1-120 kk
Korko: 19 % – 60pvä korotonta

  • Virtuaaliluotttokortti Google ja Apple Pay -tuella
  • Siirrä luotto myös tilillesi
  • Ei vuosi- tai kuukausimaksuja

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Jatkuva työsuhde, vähintään säännölliset 1 600 euron kuukausitulot

Esim. 1.500 € luotto, vaihtuva nimelliskorko 19,00% (korkolain mukainen viitekorko 4,00% + 15,00% marginaali), todellinen vuosikorko 20,75%. Takaisinmaksu 12 kuukauden maksuerissä 138,23 €/kk, kulujen osuus 158,82 €, kokonaiskustannus 1 658,82 €.

Kulutusluotto on vakuudeton laina tarpeeseen

Kulutusluotto on tavallinen vakuudeton laina, jota voi hakea kaikenlaisiin arjen tarpeisiin. Hajosiko pesukone yllättäen, kaipaatko lainaa asunnon remontointiin tai onko edessä käytetyn auton osto? Kaikki nämä ovat hyvin tyypillisiä tilanteita, joihin kulutusluottoa haetaan.

Tyypillisesti kulutusluotoksi lasketaan hieman pienempi laina, mutta meidän kautta voit kilpailuttaa kulutusluoton jopa 60 000 euroon saakka. Koska kulutusluottoon ei tarvita vakuuksia, jäävät lainasummat kuitenkin huomattavasti maltillisemmiksi.

Kulutusluoton hakeminen ja saaminen ei vaadi vakuuksia. Sinun ei siis tarvitse asettaa omaisuuttasi lainan pantiksi. Lisäksi kulutusluotto on aina kertalaina toisin kuin esimerkiksi joustoluotto, jossa lainasopimus on jatkuva.

Sen sijaan kulutusluoton saamiseen vaikuttavat puhtaasti luottokelpoisuutesi ja tulosi. Mitä varmempana pankki pitää lainan takaisinmaksua, sitä enemmän lainaa voit saada ja sitä pienemmän koron voit kulutusluotollesi hankkia.

Kulutusluoton tiedot pähkinänkuoressa

Lainaa arjen tarpeisiin

Kulutusluoton voi käyttää melkeinpä mihin tahansa. Pankki tai rahoitusyhtiö ei yleensä edes tarvitse tarkkaa tietoa siitä, mihin lainaa tarkalleen käytetään.

Ei vakuuksia

Klassinen kulutusluotto on laina ilman vakuuksia. Omaisuuttasi ei aseteta pantiksi, ja luottoarvio perustuu puhtaasti taloudelliseen tilanteesesi.

Yksilölliset lainatiedot

Kulutusluoton lainasumma, korko ja laina-aika ovat yksilöllisiä. Yleisesti lainasumma on 1000-60 000 ja laina-aika 1 vuoden ja 15 vuoden välillä.


Kannattaako kulutusluotto?

Entäs kannattaako se kulutusluotto? Turhaa lainanottoa pitäisi aina välttää, eikä lainaa pitäisi ottaa silloin, jos ei ole varma sen takaisinmaksusta. Löytyykö kulutusluotolle ylipäätänsä järkeviä käyttötilanteita?

Kulutusluotto voi olla järkevä vaihtoehto tilapäiseen rahantarpeeseen isomman menoerän, väliaikaisen tulojen pienentymisen tai muun vastaavan seikan takia. Jos sen sijaan jatkuvasti, elää yli varojensa, ei kulutusluotto ratkaise ongelmaa vaan ainoastaan pahentaa sitä.

Harkitse kulutusluottoa silloin, kun tarvitset lainaa ilman vakuuksia väliaikaiseen tarpeeseen. Kulutusluotto voi olla ihan järkevä vaihtoehto silloin, kun isomman menoerän kuluja täytyy jaotella pidemmälle aikavälille. Se voi myös toimia vaihtoehtona muille rahoitusmuodoille, kuten osamaksulle.

Kulutusluotto kannattaa aina kilpailuttaa halvimman koron löytämiseksi. Vain, jos kulutusluottoa voi saada järkevällä korolla, kannattaa sitä harkita. Omaan henkilökohtaiseen tilanteeseen parhaan mahdollisen koron löytää helpoiten kilpailutuspalvelulla.


Kulutusluoton kilpailutus käytännössä

Kulutusluoton kilpailutus on ainut tapa varmistaa, että löydät sille oikeasti halvimman mahdollisen ja järkevän koron. Lainakilpailutus onnistuu joko rustailemalla lainahakemuksia useaan paikkaan ja valitsemalla manuaalisesti parhaan – tai vaihtoehtoisesti helpon lainakilpailutuspalvelun kautta.

Kulutusluoton voi kilpailuttaa netissä helposti jopa 60 000 euroon saakka vain yhdellä hakemuksella. Lainanhakijan kannattaakin ehdottomasti hyödyntää hommaa huomattavasti helpottavat lainapalvelut.

Kuluttajille suunnattu yksityislainan kilpailutus kattaa usein jopa kymmeniä eri pankkeja, joten vertailusta saa yhdellä hakemuksella kattavan.

Kun valitset sopivaa kulutusluoton kilpailuttamiseen tarkoitettua alustaa, ota nämä huomioon:

  • Montako pankkia on mukana kilpailutuksessa: Laajempi kilpailutus on tietysti aina parempi. Näin voit saada paremman koron kulutusluotollesi.
  • Kuinka nopea prosessi on: Nykyään parhaat kilpailutuspalvelut hakevat tarjoukset vain minuuteissa. Aikaa ei kulu turhaan.
  • Saako lainaa haluamillasi spekseillä: Kilpailutuksessa oleellista on saada omiin tarpeisiin sopiva kulutusluotto. Eri palveluissa voi olla erilaiset rajat esimerkiksi lainasummalla ja laina-ajalle.

Suosittelemme kilpailuttamiseen

Kulutusluotto kannattaa aina kilpailuttaa. Jos pohdit, mikä palvelu meidän mielestämme on tähän tehtävään parhaiten sopiva, tässä tulee vastaus.

Omalaina on papereissamme yleisesti paras palvelu kulutusluoton kilpailuttamiseen. Palvelun laaja pankkien ja luotonmyöntäjien valikoima mahdollistaa monipuolisimman kilpailutuksen. Palvelussa voit lisäksi hakea kulutusluottoa todella laajoin summin ja laina-ajoin.

Suosittelemamme palvelut:


Kokemuksia kulutusluotoista

Lainan korko

Kulutusluotto on yksi suomalaisten suosituimmista lainatyypeistä. Kulutusluottoja hakevat monenlaiset suomalaiset ikään, tulotasoon ja taustaan katsomatta.

Kokemukset ja mielipiteet kulutusluotoista vaihtelevat paljon eri ihmisten välillä. Tyypillisesti vakuudetonta kulutusluottoa pidetään kalliina ratkaisuna, ja etenkin pienemmissä lainasummissa korot voivatkin olla varsin suuret.

Kulutusluotto on yksi lainatyyppi muiden joukossa. Siinä missä osalla on luottokorttivelkaa, toisilla asuntovelkaa ja kolmansilla opintolainaa – jotkut ottavat kulutusluottoja erilaisiin arjen tarpeisiin.

Ratkaisevaa siinä, kannattaako kulutusluotto, ei olekaan varsinaisesti itse lainatyyppi. Sen sijaan oleellista on, mihin kulutusluottoa käytetään ja millaisen koron sille saa.

Suomessa on viime aikoina säädelty kulutusluottoja ja niiden korkotasoa moneen kertaan. Ennen heikossa taloudellisessa asemassa olevat joutuivat pulittamaan kulutusluotoista suorastaan riistokorkoja, mutta nyt lailla nimelliskoron maksimisumma on määrätty 20 %:iin ja muitakin lainakuluja rajoitettu.

Kulutusluotto on yhä lainatyyppi, joka on melko kallis. Koska vakuuksia ei pyydetä, tekee pankki luottoriskianalyysin puhtaasti hakijan taloudellisen tilanteen perusteella. Näin kulutusluotto on väistämättä kalliimpi kuin vaikka asuntolaina, jossa vakuutena toimii asunto. Kun vakuuksia ei ole, maksetaan korossa aina riskilisää lainatyypistä riippumatta.


Kulutusluoton korko: vertaa lainatiedot tarkasti

Parhaan koron kulutusluotolle voi saada vain kilpailuttamalla ja vertailemalla vaihtoehtoja. Koska nykyään kulutusluoton korko perustuu lähes aina henkilökohtaiseen luottokelpoisuusarvioon, kannattaa tämä vertailu tehdä lainahakemuksen kautta.

Helpoiten kulutusluoton korkoja voi vertailla lainankilpailutuspalvelussa. Meillä näet listan eri lainapalveluista, joissa voit täyttää lainahakemuksen tai kilpailuttaa kerralla useammankin eri pankin.

Kun vertaat kulutusluottoja, kiinnitä korkoon ja kuluihin erityishuomiota:

  • Lainan nimelliskorko: Kulutusluotossa nimelliskorko muodostaa yleisesti isoimman osan lainakuluista. Nimelliskorko on käytännössä lainan kiinteä vuosikorko.
  • Lainanhoitokulut: Lainanhoitokuluihin kuuluu kulutusluotoissa yleensä aloitusmaksu sekä kuukausittainen lainanhoitokulu. Näiden summaa on rajattu laissa, mutta kulut voivat silti vaihdella isosti.
  • Todellinen vuosikorko: Tod. vuosikorko määrittää todellisen vuosittain maksettavan koron, kun otetaan huomioon sekä nimelliskorko että lainan kulut.

Kulutusluoton korko voi olla kiinteä tai sidottu esimerkiksi 3kk:n Euriboriin. Nimelliskorko sisältää sekä mahdollisen viitekoron että lainan marginaalin.

Kilpailutuksessa kannattaa aina tarkoin verrata kaikkia kulutusluoton kustannuksia parhaan vaihtoehdon löytämiseksi.


Vakuudetonta kulutusluottoa 100 eurosta 60 000 euroon

Kauttamme voit vertailla ja kilpailuttaa kulutusluotot monenlaisiin tilanteisiin. Vertailussa mukana olevat palvelut välittävät kulutusluottoja jopa 60 000 euroon saakka, ja pienimmillään lainaa voi hakea vain satasista alkaen.

Kulutusluotto on hakijansa näköinen laina. Se on mahdollista räätälöidä niin summaltaan kuin laina-ajaltaan täysin hakijan tarpeisiin, ja lisäksi korko määräytyy henkilökohtaisesti.

Tätäkään lainatyyppiä ei kuitenkaan kannata tai ole mahdollista hakea, jos sitä ei ole varaa maksaa takaisin. Hae kulutusluottoa vain tarpeeseen, kun tiedät voivasi maksaa sen takaisin.


Kuka voi saada kulutusluoton?

Kulutusluoton voi saada vain, jos lainanmyöntäjä toteaa sinut luottokelpoiseksi kyseiselle lainalle. Vaatimukset ovat aina pankkikohtaiset, ja jokainen lainahakemus käsitellään omanaan.

Kulutusluottoa voi hakea, jos seuraavat ehdot täyttyvät:

  • Vähintään 18-vuotias. Alaikäinen ei voi hakea kulutusluottoa, ja useimmiten ikäraja on 18 vuottakin korkeampi.
  • Tarpeeksi korkeat säännölliset tulot.
  • Ei maksuhäiriömerkintöjä

Käytännössä kulutusluottoja koskee siis samat vaatimukset kuin kaikkia muitakin vakuudettomia lainoja. Jos pelkillä omilla tiedoilla ei saa lainaa, on lainalle mahdollista ottaa mukaan myös yhteishakija. Tällöin kumpikin on yhdessä vastuussa lainan takaisinmaksusta.


Usein kysytyt kysymykset kulutusluotoista

Mikä on kulutusluotto?

Kulutusluotto on pienehkö, yleensä vakuudeton, pankista tai rahoitusyhtiöltä haettava laina. Kulutusluotto on tarkoitettu erilaisiin arjen tarpeisiin, ja sille määritetään henkilökohtainen korko.

Mistä löytyy halvin kulutusluotto?

Halvin kulutusluotto vaihtelee aina hakijan mukaan. Vain tekemällä henkilökohtaisen lainahakemuksen ja kilpailuttamalla kulutusluotot voi löytää itselleen halvimman koron eri vaihtoehtojen joukosta.

Kannattaako kulutusluotto?

Kulutusluotto on usein verrattain kallis luotto. Sitä kannattaakin hakea vain tarpeeseen väliaikaisen isomman rahantarpeen täyttämiseksi.

Scroll to Top