Remonttilaina – kilpailuttamalla edullisin laina kodin kunnostamiseen

Remonttilaina kodin kunnostamiseen

Remonttilaina on remontointiin tarkoitettu vakuudellinen tai vakuudeton laina. Remonttilainaa voi hakea sekä pienemmän pintaremontin toteuttamiseksi että suurempia perusparannuksia sisältävän korjauksen rahoittamiseen.

Remonttilainan avulla voi lisätä kodin viihtyisyyttä ja toimivuutta sekä nostaa asunnon arvoa. Lainaa voi hakea oman tarpeen mukaan – vakuudetonta lainaa voi hakea muutamista tuhansista euroista aina 70 000 € asti. Remonttilaina sopii myös mökin tai vapaa-ajan kiinteistön kunnostustöihin.

Remontin budjetti kannattaa laatia ennen lainan hakemista

Ennen remontointiin ryhtymistä kannattaa laskea budjetti, jotta rahoituksen tarpeesta saa selkeän kuva. Mikäli osa töistä teetetään ammattilaisilla, kannattaa pyytää tarjouksia urakasta jo hyvissä ajoin. Myös itse tekemällä remontista aiheutuu kustannuksia materiaalien ja työvälineiden hankinnan osalta.

Onkin hyvä laskea remontille budjetti, jonka perusteella osaa hakea riittävän suurta remonttilainaa. Joskus remontoinnissa tulee vastaan myös yllätyksiä, joihin voi varata rahaa jo lainan hakuvaiheessa. Useat luotonmyöntäjät tarjoavat myös mahdollisuutta korottaa lainaa, mikäli sille ilmenee myöhemmin tarve.

Remontin hinta

Remontin kustannukset riippuvat sen laajuudesta. Pienemmän pintaremontin toteuttaminen onnistuu parilla tuhannella eurolla, mutta iso kylpyhuoneremontti voi maksaa 20 000 €. Mikäli remontin aikana kunnostetaan useampia tiloja samalla kertaa, nousee sen hinta helposti vielä korkeammaksi.

Jos remontin ainoana tarkoituksena on kasvattaa asunnon arvoa, kannattaa laskea budjetti tarkkaan ja varmistua siitä, että remontti todella nostaa asunnon hintaa. Muuten lainan kustannuksia ei saa takaisin asuntoa myydessä.

Omaa asumismukavuutta voi parantaa remontoinnin avulla silloinkin, kun tavoitteena ei ole kasvattaa asunnon arvoa. Tällöin remonttilaina voi tarjota mahdollisuuden toteuttaa parannukset heti ja maksaa laina osissa takaisin remontin jälkeen.

Paras

Valitse suosittu kilpailutus

Kilpailuta kaikki lainat

Kilpailuta lainat

Remonttilaina ilman vakuuksia

Vakuudettoman remonttilainan hakeminen on erittäin nopeaa ja helppoa. Hakija ei tarvitse vakuuksia tai takaajia hakeakseen ja lainaa voi hakea 70 000 € asti. Vakuudettoman remonttilainan avulla saakin toteutettua jo laajempiakin perusparannustöitä. Lainaa voi hakea sekä kodin että kesämökin remontointiin.

Remonttilainan takaisinmaksusuunnitelma tehdään yksilöllisesti ja lainan voi maksaa takaisin 1-15 vuoden aikana. Vakuudettomien remonttilainojen kustannukset vaihtelevat, joten lainatarjoukset kannattaa aina kilpailuttaa.

Vakuudellinen remonttilaina

Vakuudellista remonttilainaa voi hakea pankista silloin, kun hakijalla on vakuudeksi kelpaavaa kiinteää omaisuutta. Mikäli remontoitavan asunnon asuntolaina on jo maksettu, voi itse asunto kelvata remonttilainan vakuudeksi – kunhan sen arvo on haettua lainaa suurempi. Myös vapaa-ajan kiinteistöä tai muuta kiinteää omaisuutta voidaan käyttää lainan vakuutena. 

On kuitenkin hyvä huomioida, että mikäli asunnosta on vielä jäljellä runsaasti asuntolainaa, se ei käy uuden lainan vakuudeksi. Vakuudellinen remonttilaina on yleensä korkojen osalta edullisempi kuin vakuudeton laina. Koska lainan saaminen edellyttää vakuuksia, se ei ole vaihtoehto silloin, kun niitä ei löydy.

Remonttilainan ja asuntolainan yhdistäminen

Oletko ostamassa uutta asuntoa, joka kaipaa kuitenkin perusparannuksia tai pintaremonttia jo ennen muuttoa? Remonttilainan yhdistäminen asuntolainaan on mahdollista vain silloin, kun lainan vakuudet riittävät kattamaan myös remonttilainan osuuden. 

Jos näin ei ole, ei ostettavan asunnon asuntolainaa ja remonttilainaa voi yhdistää. Usein edellytyksenä on myös se, että asunnon arvo nousee esimerkiksi remontissa tehtyjen perusparannustöiden ansiosta.

Jos remonttilainan yhdistäminen asuntolainaan ei onnistu, on mahdollista hakea asuntolainan lisäksi vakuudetonta remonttilainaa. Vakuudettoman lainan avulla pystyy rahoittamaan remontin eikä tarvitse odotella, että rahaa säästyy remontin verran.

Remonttilaina korko

Lainan korko muodostuu luotonmyöntäjän hinnoittelun ja riskinarvion perusteella. Jokainen luotonmyöntäjä tekee riskiarvion itse ja painotus saattaa olla eri tekijöillä. Siksi sama hakija voi saada eri pankeilta ja rahoituslaitoksilta hyvin erilaisia lainatarjouksia. 

Riskinarviota laatiessa kiinnitetään huomiota erityisesti seuraaviin tekijöihin:

• Ikä – Remonttilainan hakemisen edellytyksenä on yleensä vähintään 20-vuoden ikä.
• Luottotiedot – Erityisesti vakuudetonta lainaa hakiessa luottotietojen tulee olla moitteettomat. Kaikki maksut kannattaakin aina hoitaa ajallaan, jotta tietoihin ei tule maksuhäiriömerkintöjä.
• Tulot – Hakijalla on oltava säännöllisiä tuloja. Tulojen on oltava palkkatuloja tai pitkäaikaisia etuuksia, joiden perusteella laina on mahdollista hoitaa koko takaisinmaksun ajan.
• Menot – Menoista katsotaan erityisesti asumiseen ja muihin velkoihin meneviä kuluja. Hakijan on pystyttävä hoitamaan lainaan liittyvät menot koko takaisinmaksun ajan, joten tuloista tulee jäädä kaikkien muiden kulujen jälkeen riittävästi maksuvaraa remonttilainan maksamiseen.
• Kanssahakija – Mikäli remonttilainaa hakee yhdessä puolison kanssa, parantaa se mahdollisuuksia saada laina edullisemmalla korolla.

Halvin remonttilaina löytyy kilpailuttamalla

Edullisimman remonttilainan löytää vain kilpailuttamalla. Kilpailuttamisen voi tehdä itse ottamalla yhteyttä useisiin eri pankkeihin ja rahoituslaitoksiin. Tällöin tulee täyttää hakemus erikseen jokaisen luotonmyöntäjän sivuilla ja odottaa tarjouksia.

Kilpailuttaminen on kuitenkin helpoin tehdä lainanvälittäjän kautta. Lainanvälittäjä kilpailuttaa lainat puolestasi ja voit keskittyä olennaiseen eli remontin suunnitteluun ja toteutukseen.

Lainatarjousten kilpailuttaminen onnistuu täyttämällä hakemuksen lainanvälittäjän sivuilla. Hakemuksen täyttäminen on täysin maksutonta eikä vielä sido hakijaa mihinkään. Mikäli mikään tarjouksista ei houkuttele, ei niitä tarvitse ottaa.

Kilpailuttamisen tarkoituksena on löytää korkojen ja kulujen osalta edullisin lainatarjous. Erityisesti isomman remonttilainan kohdalla säästö voi olla jopa tuhansia euroja lainan takaisinmaksun aikana. 

Katso alta esimerkkilaskelmat koron vaikutuksesta kuukausilyhennykseen ja takaisinmaksettuun määrään. Kaikissa laskelmissa otetaan 30 000 € remonttilainaa ja maksuajaksi on sovittu 8 vuotta. Lainasta veloitetaan kuukausittain viisi euroa tilinhoitokuluja, mutta avauspalkkiota ei erikseen ole.

Lainan korkoprosentti 5 %

• Todellinen vuosikorko 5,48 %
• Lainan kuukausierä 384,80 €
• Kokonaiskulut 36 940,80 €

Lainan korkoprosentti 7,5 %

• Todellinen vuosikorko 8,12 %
• Lainan kuukausierä 421,52 €
• Kokonaiskulut 40 465,92 €

Lainan korkoprosentti 10 %

• Todellinen vuosikorko 10,82 %
• Lainan kuukausierä 460,22 €
• Kokonaiskulut 44 181,12 €

Kuten esimerkkilaskelmista huomaa, lainan koron vaikutus kuluihin on suuri. Sekä kuukausikustannus, että lainan kokonaiskulut kasvavat koron kasvaessa. Kilpailuttamalla lainatarjoukset ja etsimällä edullisimman koron voi saavuttaa jopa tuhansien eurojen säästön. 

Lainoja kilpailuttaessa kannattaa kiinnittää erityisesti huomiota lainan todelliseen vuosikorkoon. Todellinen vuosikorko huomioi lainan koron lisäksi mahdolliset tilinhoitokulut ja avauspalkkion, mikäli sellainen veloitetaan. Saat yksilölliset lainatarjoukset vain täyttämällä hakemuksen.

Remonttilainan hakeminen

Remonttilainan hakeminen on helpointa lainanvälittäjän kautta. Vakuudetonta remonttilainaa haetaan täyttämällä hakemus netissä. 

1. Täytä hakemus. Voit täyttää hakemuksen joko yhden tai useamman lainanvälittäjän sivuilla. Hakemus käsitellään välittömästi ja saat mahdolliset lainatarjoukset heti.
2. Vertaile lainatarjouksia. Vertaile saamiasi lainatarjouksia edullisimman löytämiseksi. Kiinnitä erityisesti huomiota lainan todelliseen vuosikorkoon.
3. Toimita liitteet. Mikäli alustavan lainapäätöksen liitteeksi tarvitaan tietoja, toimita ne sähköisesti.
4. Allekirjoita sopimus. Sopimuksen allekirjoittaminen hoidetaan sähköisesti pankkitunnusten välityksellä.
5. Rahat ovat käytettävissä. Rahat saapuvat tilille muutaman arkipäivän sisällä.

Paras

Valitse suosittu kilpailutus

Kilpailuta kaikki lainat

Kilpailuta lainat

Kannattaako remonttilaina ottaa?

Remontti on usein iso kustannus eikä sen kattamiseksi välttämättä löydy riittävästi säästöjä, Erityisesti laajoja perusparannustöitä sisältävien remonttien kustannukset voivat nousta kymmeniin tuhansiin euroihin, joten remontin joutuu usein hakemaan lainaa. 

Remonttilainan avulla voidaan myös parantaa asumisviihtyvyyttä ja -mukavuutta. Mikäli remonttilainan pystyy maksamaan takaisin ei sen ottamiseen ole mitään esteitä. Remonttilainan avulla voi toteuttaa paitsi perusparannustöitä myös juuri sellaisen sisustuksen, missä itse viihtyy. Joskus remontin toteuttaminen myös lisää asunnon arvoa, jolloin remonttilainan ottaminen on kannattavaa.

Usein kysytyt kysymykset kulutusluotoista