Lainojen kilpailutus – Kilpailuta laina minuuteissa

Miksi lainat kannattaa kilpailuttaa?

Lainojen kilpailutus on aina fiksua. Eri lainayhtiöiden lainatarjoukset vaihtelevat, ja ilman kilpailutusta saatat päätyä turhaan maksamaan turhaan liian suurta korkoa – tai et löydä alkuunsa itsellesi sopivaa tarjousta.

Kilpailuttamalla eri lainapalvelut voit:

• Löytää itsellesi parhaiten sopivat lainaehdot
• Vertailla usean lainatarjouksen korkoja ja lainakustannuksia
• Parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa
• Lainata fiksummin

Lainan kilpailutus on mahdollista tehdä monella eri tavalla, mutta tavoite on aina sama: löytää mahdollisimman halpa korko lainalle, jota on etsimässä. Kilpailutus on yleensä kaikkein kannattavinta silloin, kun haetaan yhtä yhdistelylainaa aiemmilla kalliille veloille.

Kun haluat kilpailuttaa lainan mahdollisimman nopeasti ja helposti, kannattaa toimia näin:

Muista, että lainan kilpailuttaminen tai tarjousten pyytäminen ei sido mihinkään. Sekä kilpailutuspalveluissa että eri pankeilla lainahakemuksen täyttäminen on sitoumuksetonta. Sinun ei ole pakko hyväksyä lainatarjouksia, vaan voit lähettää hakemuksen vaikka useampaankin palveluun.

Mikä on paras lainan kilpailutus?

Parhaan lainan kilpailutuksen voit saada vertailemalla useaa eri palvelua. Lainapalvelut jakautuvat kahteen osaan: lainanvälityspalveluihin sekä suoriin lainapalveluihin.

Lainanvälityspalveluissa voit kilpailuttaa lainan usean eri lainanmyöntäjän ja pankin kesken, kun taas suorat lainapalvelut tarjoavat vain omia lainojaan.

Me suosittelemme ensisijaisesti käyttämään lainanvälityspalveluita, sillä niiden kautta on usein mahdollista saada parhaita tarjouksia. Kun vielä vertaat usean eri lainanvälityspalvelun etukäteen, voit varmistua, että etsit juuri sinulle sopivia lainoja.

Ota nämä asiat huomioon lainan kilpailutuksessa:

• Mitä useampaa lainapalvelua vertaat, sen parempi
• Tarjotut korot ovat aina henkilökohtaisia ja perustuvat kokonaisvaltaiseen luottoarvioon
• Eri lainapalveluissa on erilaiset minimi- ja maksimisummat haettavalle lainalle – lisäksi ne vaihtelevat henkilökohtaisesti
• Vakuudetonta lainaa voit hakea moniin tarpeisiin
• Muista maltti, äläkä ota lainaa hätiköidysti
• Kilpailuta laina uudelleen, mikäli taloudellinen tilanteesi paranee

Kun haluat mahdollisimman laajan, monipuolisen ja luotettavan lainakilpailutuksen, suosittelemme kokeilemaan jotakin seuraavista palveluista. Olemme testanneet ja kokeneet nämä palvelut parhaiksi.

Paras

Valitse suosittu kilpailutus

Kilpailuta kaikki lainat

Kilpailuta lainat

Voiko lainat kilpailuttaa ilman vertailupalvelua?

Lainat on totta toki aina mahdollista kilpailuttaa myös täysin itse. Tällöin lainaa haetaan suoraan eri pankkien palveluissa ilman, että apuna käytetään eri pankit ja digipankit kokoavaa vertailupalvelua.

Lainojen kilpailuttaminen itse on sinänsä ihan yhtä hyvä tapa, ja saamasi tarjoukset ovat todennäköisesti hyvin samankaltaisia kuin kilpailutuspalveluita käyttäessä. Ongelmana lainojen kilpailuttamisessa itse on kuitenkin valtava aika ja vaiva, joka siihen kuluu.

Jotta lainakilpailutus olisi aidosti kattava, tulisi lainahakemuksia täytellä kymmeniin eri pankkeihin ja lainapalveluihin. Silti kilpailutus ei välttämättä olisi yhtä kattava kuin kilpailutuspalvelun kautta.

Aina eri hakemusten täyttäminen ei myöskään ole niin yksinkertaista kuin toisten. Lisätietojen ja tietojen antaminen useaan paikkaan ei ole ihan yksinkertaista. Samalla yhteystietosi jaetaan kymmeniin eri palvleuihin ja eri pankkeihin.

Voit siis kilpailuttaa lainasi hyvin myös itse, mutta pidä mielessä:

• Jotta kilpailutus on kattava, tulisi hakemus tehdä ainakin kymmeneen eri paikkaan
• Varaudu käyttämään runsaasti aikaa lainahakemusten täyttelyyn
• Varaudu siihen, että saat useita lainatarjouksia eri paikoista jatkossakin

3 eri tilannetta lainan kilpailutukseen

Lainojen kilpailutus voi tulla ajankohtaiseksi monessa eri tilanteessa. Aina kyse ei ole uudesta lainasta, vaan myös vanhojen lainojen kilpailuttaminen voi olla järkevää.

Yleisimmin lainaa kilpailutetaan uutta lainaa hakiessa, vanhaa lainaa kilpailuttaessa tai useampaa vanhaa lainaa yhdistäessä. Isoimmat säästöt näistä voi usein saada juuri usean vanhan lainan yhdistämisellä ja yhdistelylainan kilpailuttamisella.

Prosessi näihin kaikkiin kilpailutustilanteisiin on varsin samankaltainen. Isoimmat erot tulevat lainahakemuksen kanssa: eri tilanteisiin haetaan erilaista lainaa.

Lainaa voi hakea:

1. Uuden lainan kilpailuttamiseen
2. Vanhan lainan kilpailuttamiseen
3. Lainojen yhdistämiseen

Uuden lainan kilpailutus

Kun kilpailutat kokonaan uutta lainaa, on hakemuksen tekeminen yksinkertaista. Vakuudetonta lainaa voit hakea melkein mihin tahansa tarkoitukseen: kodin remppaamiseen, lomamatkan rahoittamiseen, uusien kodinkoneiden hankintaan tai vaikka käytetyn auton hankintaan.

Uutta lainaa hakiessakin sinulta kysytään tietoa mahdollisista vanhoista lainoista. Syötä niistä tiedot normaaliin tapaan, mutta valitse, ettet ole yhdistämässä lainoja, vaan hakemassa uutta lainaa.

Vanhan lainan kilpailutus

Maksatko yhtä kallista kulutusluottoa pois joka kuukausi? Vanhan lainan kilpailutus voi olla sangen fiksu ajatus, sillä lainanottohetken jälkeen moni asia voi olla muttunut.

Erityisesti, jos taloudellinen tilanteesi on parantunut ja luottokelpoisuutesi korkeammalla tasolla, kannattaa vanhat lainat aina kilpailuttaa. Joskus voit saada paremman ja halvemman koron vanhan tilalle, jolloin säästät rahaa joka kuukausi.

Vanhan lainan kilpailutukseen suosittelemme suoraan käyttämään jotakin kilpailutuspalvelua. Näin voit saada useita tarjouksia eri pankeilta ja luotonmyöntäjiltä.

Lainojen yhdistäminen kilpailutuksella

Onko sinulla vanhaa lainaa ennestään useasta lähteestä? Jos vanhat pikavipit, kulutusluotot ja osamaksusopimukset kuormittavat talouttasi, kannattaa harkita niiden yhdistämistä.

Yhdistämällä useat lainat yhdeksi isommaksi lainaksi, voit usein saada niille paremman koron. Kun vielä kilpailutat yhdistelylainan, voit vertailla useamman pankin ja luotonmyöntäjän tarjouksia.

Yhdistelylaina on myös paljon helpommin hallittavissa kuin useat pienemmät luotot. Tarvittaessa esimerkiksi lyhennysvapaan hakeminen tai lisämaksujen tekeminen onnistuu huomattavasti jouhevammin.

Lainojen yhdistäminen ja kilpailutus kannattaa hoitaa kerralla. Hae kilpailutuspalvelun kautta suoraan vanhojen lainojen yhdistämistä, niin uusi pankki voi hoitaa vanhojen luottojen poismaksun puolestasi.

Paras

Valitse suosittu kilpailutus

Kilpailuta kaikki lainat

Kilpailuta lainat

Mistä pankista löytyy halvin laina?

Halvin laina ei aina löydy samasta pankista, vaan tilanteeseen vaikuttaa aina hakijan omat lähtökohdat. Halvin pankki voi olla oma tuttu päivittäispankki, mutta yhtä lailla halvin laina voi löytyä myös kilpailevasta pankista tai vaikka netissä toimivasta digipankista.

Tyypillisesti kokonaisuudessaan halvin laina on aina vakuudellinen laina, jollaisia tarjoavat monet perinteiset kivijalkapankit sekä esimerkiksi netissä toimiva Bluestep.

Erityisesti kun haussa on halvin pankki vakuudettomalle lainalle, on kilpailuttaminen ainut tapa löytää oikeasti edullisin vaihtoehto.

Näin löydät halvimman pankin lainallesi:

• Vertaa mahdollisimman montaa pankkia – esimerkiksi sivustomme ohjeiden avulla
• Ole tarkkana kaikkien lainaan liittyvien kulujen kanssa, äläkä tuijota pelkkää korkoa
• Vertaa sekä perinteisiä kivijalkapankkeja että moderneja netissä toimivia digipankkeja

Kilpailuta lainat yhteishakijan kanssa, jos mahdollista

Kilpailutukselle voi saada entistä paremman tuloksen, jos sen tekee yhdessä yhteishakijan kanssa.

Hakemalla lainaa yhdessä esimerkiksi puolison kanssa, olette molemmat yhteisvastuullisia lainan takaisinmaksusta, ja tämä voi parantaa edellytyksiänne saada lainaa edullisemmalla korolla.

Yhteislainaa voi käyttää vain toisen lainojen kilpailuttamiseen ja yhdistämiseen, molempien lainojen yhdistämiseen yhdeksi tai kokonaan uuden lainan hakemiseen.

Kahden henkilön vipuvarsi on usein parempi kuin yhden, joten tämä kortti kannattaa kääntää, mikäli lainan hakeminen yhdessä suinkin on mahdollista.

Huomioi nämä asiat lainan kilpailutuksessa

Osa saattaa juosta lainatarjousten perässä sen kummempaa miettimättä. Järkevään taloudenhoitoon kuuluu kuitenkin, ettei lainaa oteta turhaan tai harkitsematta, eikä lainasta makseta liian suurta korkoa.

Eri lainat eroavat toisistaan niin kustannuksiltaan, lainatyypeiltään kuin ominaisuuksiltaankin. Kun vertailet erilaisten lainojen ominaisuuksia jo etukäteen, tiedät paremmin, mitä odottaa.

Kun haet lainaa, ota kaikki lainan komponentit huomioon. Ne ovat kaikki yhtä lailla tärkeitä.

Lainan korko

Lainan korko on kilpailutuksen kulmakivi. Lainavertailussa tavoitteena on aina löytää mahdollisimman halpa korko lainalle.

Lainan korko muodostuu seuraavasti:

• Lainan nimelliskorko: Lainan vuosittainen korko.
• Lainakulut: Kuukausittain perittävät lisäkulut lainasta – esim. hallinnointikulut.
• Todellinen vuosikorko: Kaikki lainan korot ja kulut vuodessa kertova lukema.

Kun vertaat lainatarjouksia, vertaa siis aina todellista vuosikorkoa. Se kertoo kaikkein rehellisimmin lainan todelliset kustannukset – lopultahan sillä ei ole väliä, maksatko lainasta korkoa vai lainakustannuksia.

Huomaa, että lainan kustannukset riippuvat aina todellisesta vuosikorosta, lainan summasta sekä laina-ajasta. Pidemmästä laina-ajasta ja isommasta lainasta maksat tietysti euroissa myös enemmän korkoa.

Lainan summa

Lainattavat summat vaihtelevat vakuudettomissa lainoissa muutamista satasista useisiin kymmeniin tuhansiin euroihin. Vakuudellisissa pankkilainoissa, kuten asuntolainoissa, lainattavat summat nousevat helposti satoihinkin tuhansiin euroihin.

Lainaa tulisi aina ottaa vain tarpeeseen. Lainaa ei kannata varmuuden vuoksi ottaa liikaa, vaan juuri oikea määrä kattamaan kulloinenkin tarve: lainarahasta maksat nimittäin aina korkoa.

Pidä nämä mielessä lainan summasta:

• Lainasummat vaihtelevat: Vakuudetonta lainaa voi yleensä hakea n. 100 eurosta 60 000 euroon
• Tarjotut lainasummat eivät aina vastaa odotuksia: Lainatarjoukset ovat henkilökohtaisia. Mitä parempi luottokelpoisuutesi on, sitä enemmän voit saada lainaa.
• Ota lainaa vain tarpeeseen.

Laina-aika

Laina-aika vaikuttaa siihen, kauanko maksat lainaa takaisin. Useimmiten lainan takaisinmaksuaika on aina vähintään 1 vuoden, mutta maksimissaan laina-aika voi vakuudettomissa lainoissa olla jopa 20 tai 25 vuotta.

Laina-aika kannattaa aina sovittaa omaan talouteen sopivaksi. Pientä lainaa ei kannata ehdoin tahdoin maksaa pitkään, sillä kokonaiskustannukset nousevat aina sitä korkeammiksi, mitä pidempi laina-aika on.

Tärkeää laina-ajasta:

• Lainan takaisinmaksuaika määrittää, kauanko maksat lainaa takaisin: tyypillinen vakuudettoman lainan laina-aika on 1-15 vuotta.
• Pidempi laina-aika maksaa enemmän: Maksat sitä enemmän korkoa, mitä pidempi laina-aika on.
• Voit aina lyhentää lainaa sovittua nopeammin: Lain mukaan sinulla on oikeus maksaa vaikka koko laina kerralla pois tai tehdä ylimääräsiä lyhennyksiä.

Kuka voi kilpailuttaa lainan?

Lainan kilpailutus on saatavilla useimmille suomalaisille. Lainayhtiöt asettavat kuitenkin tiettyjä vaatimuksia, joten ihan kuka tahansa ei voi saada lainatarjouksia.

Yleiset vaatimukset lainakilpailutukseen käyttöön:

• Vähintään 18 vuoden ikä (monessa paikassa 20 vuotta)
• Ei maksuhäiriömerkintöjä
• Asuminen vakituisesti Suomessa
• Säännölliset tulot – usein vähintään 1000 euroa kuussa.

Lainan kilpailutus on siis mahdollista silloin, kun lainaa ylipäätänsä on mahdollista saada. Jokainen pankki ja luotonmyöntäjä arvioi aina yksilöllisesti hakijoiden luottokelpoisuuden. Kilpailutuksesta voi siis tulla hyvin erilaisia tuloksia erilaisille hakijoille.

Lainojen kilpailutus onnistuu netissä ilman takaajia tai vakuuksia. Halutessaan hakemukselle voi kuitenkin ottaa mukaan niin sanotun yhteishakijan. Yhteishakijan kanssa lainatarjoukset voivat olla parempia.

Mitä jos lainan kilpailutus ei onnistu?

Aina lainojen kilpailuttaminen ei valitettavasti onnistu. Jos kilpailutit lainat, mutta tuloksena oli, ettei yksikään pankki tai luotonmyöntäjä anna lainaa, voi syitä olla monia.

Yleisin syy on, että sinulla on maksuhäiriömerkintä. Tähän ei auta muu kuin maksuhäiriömerkinnän aiheuttaneen velan hoitaminen ja luottotietojen takaisin saaminen.

Toinen yleinen syy on, että taloudellinen tilanteesi ei ole tarpeeksi hyvä hakemasi lainan saamiseen. Tässä tilanteessa kannattaa harkita yhteishakijan ottamista mukaan lainaan. Jos tämäkään ei ole mahdollista, voi tilannetta edistää maksamalla mahdollisuuksien mukaan aiempia velkoja pienemmiksi ja hakemaan lainaa myöhemmin uudelleen.

Mikäli kokeilit vain yhtä kilpailutuspalvelua, tai vielä huonommassa tapauksessa vain yhtä pankkia, kannattaa harkita hakemuksen rustaamista myös toiseen kilpailutuspalveluun. Meiltä löydät jokaisesta arvostelut ja kokemuksia.

Erilaisten lainojen kilpailutus: mitä kaikkia lainoja voit kilpailuttaa?

Lainojen kilpailutus onnistuu lainatyypistä riippumatta. Oikeastaan kilpailuttaminen on mahdollista ihan kaikessa manuaalisesti usean palvelun hintoja vertailemalla.

Lainakilpailutus on kuitenkin tehty helpoksi, sillä netissä voit vain yhdellä hakemuksella verrata usean eri pankin ja luotonmyöntäjän tarjoukset juuri sinulle.

Lainoja on moneen lähtöön, mutta kaksi päätyyppiä ovat selvät: vakuudellinen laina ja laina ilman vakuuksia. Nämä sitten jakautuvat useaan eri kategoriaan, joista keräsimme tähän tärkeimpiä.

Näin paljon voit säästää kilpailuttamalla lainat

Lainojen kilpailutus voi olla euromääräisesti mitattuna jopa tuhansien tai kymmenien tuhansien eurojen säästö. Säästöä voi koko laina-ajalta kertyä hurja summa etenkin silloin, kun kyse on isommista lainoista, joiden korkoja vertailee.

Listasimme esimerkkitaulukkoon, miten paljon koron pienikin muutos voi vaikuttaa lainakustannuksiin pitkällä aikavälillä.

Tässä esimerkissä 5 vuoden maksuajalla varustetulle 10 000 €:n lainalle kilpailutuksen tuoma säästö voi olla jopa yli 4 000 euroa. Jos maksuaika ja lainasumma ovat pidemmät, voivat erot kasvaa vielä tästäkin isommiksi.

Lopulta on aina täysin yksilökohtaista, mikä lainakilpailutuksella saavutettu säästö on. Jos sinulla kuitenkin on mahdollisuus jopa tuhansien eurojen säästöihin, olisi tyhmää jättää kilpailutus tekemättä ja ottaa turhan kallis laina.

Huomioi lainakustannuksissa kuukausierä ja laina-aika. Mitä pidempään maksat lainaa, sitä isommiksi kokonaiskustannukset nousevat, vaikka kuukausierä pienenisikin. Ota aina huomioon sekä kuukausittainen maksukykysi että lainan kokonaiskulut.

Kokemuksia lainojen kilpailuttamisesta

Kun kilpailutat lainat, voit saada useita lainatarjouksia. Mutta millaisia ovat muiden kokemukset, voiko lainat kilpailuttamalla oikeasti saada hyviä tarjouksia, vai pitäisikö laina kuitenkin vain hakea sieltä, mistä ensimmäisenä sellaisen saa?

Omat kokemuksemme lainojen kilpailuttamisesta ovat hyviä. Olemme tutkineet kymmeniä eri kilpailutuspalveluita ja valinneet vertailuumme absoluuttisesti parhaat ja suosituimmat. Näissä palveluissa on mukana jopa 30 eri pankkia ja luotonmyöntäjää, joten mahdollisuudet saada lainaa sopivalla korolla ovat tapissa.

Netistä löytyy monenlaisia kokemuksia lainojen kilpailutukseen. Lähes poikkeuksetta lainaa näistä palveluista löytäneet ovat erittäin tyytyväisiä. Sekä korkotasoon, lainan maksunopeuteen että palveluun ollaan asiakasarvosteluissa erittäin tyytyväisiä – sama havainto koskee kaikkia vertailumme suosituimpia kilpailutuspalveluita.

Huonot kokemukset lainakilpailutukseen liittyvät yleensä niiden aggressiiviseen markkinointiin. Kun teet kilpailutuksen, ole tarkkana hyväksytkö markkinointiviestintää. Huomaa, että markkinointia voi tulla myös muuten kuin suoraan kilpailutusyhtiöltä.

Ennen kuin syöksyt päätä pahkaa kilpailuttamaan, vertaa siis ensin paras ja luotettavin kilpailutus meiltä. Näin löydät reilun ja turvallisen palvelun, josta kuluttajilla ja meillä on pääasiassa hyviä kokemuksia.

Mitä sanot, lähdetäänkö vertailemaan lainoja?

Lainojen vertailu on sangen järkevää puuhaa. Kun lainalle on tarvetta, tai vanhojen lainojen korkoa pitäisi tarkastella – kannattaa suunnata lainojen kilpailutukseen.

Lainat kilpailuttamalla voi saada säästöä kuukausibudjettiin ja pitkällä tähtäimellä säästää jopa tuhansia tai kymppitonneja.

Jos lainakorkojen vertailu tai uuden tarjouksen hakeminen on nyt ajankohtaista, tästä löydät tämän hetken TOP 3 -palvelut usean lainatarjouksen vertailuun eri pankkien kesken.

Paras

Valitse suosittu kilpailutus

Kilpailuta kaikki lainat

Kilpailuta lainat

Usein kysytyt kysymykset lainojen kilpailutuksesta