Paras lainan kilpailutus – kokemuksia ja vertailulista

Mitä lainojen kilpailuttaminen tarkoittaa?

Lainojen kilpailuttaminen tulee ajankohtaiseksi yleensä siinä vaiheessa, kun lähdetään hakemaan arjen kulutukseen tarkoitettua vakuudetonta lainaa tai muuta kulutusluottoa. Kilpailuttamisen tavoitteena on löytää lainatarjousten joukosta itselleen mahdollisimman edullinen vaihtoehto, johon voi tarttua.

Itse kilpailutuksessa pyydetään eri lainantarjoajilta tarjouksia ja vertaillaan niitä. Tarjouksia vertaillessa kiinnitetään yleensä erityisestä huomiota lainan kustannuksiin, jotta voidaan löytää mahdollisimman edullinen lainatarjous.

Lainat on aina mahdollista kilpailuttaa itse, mutta se vaatii enemmän työtä. Tällöin jokaisen kilpailutukseen mukaan otettavan toimijan sivuilla tulee täyttää oma hakemus, mikä vaatii paljon aikaa ja vaivaa.

Siksi kilpailuttamisen apuna hyödynnetään usein lainanvälittäjän palveluita, jolloin selvitään yhden hakemuksen täyttämisellä. 

Lainanvälittäjä välittää hakemuksen tiedot yhteistyökumppaneilleen, jotka tekevät halutessaan lainatarjouksen. Saatuja tarjouksia pääsee vertailemaan helposti lainanvälittäjän sivuilla, mikä tekee edullisimman tarjouksen löytämisestä helppoa.

Paras

Valitse suosittu kilpailutus

Kilpailuta kaikki lainat

Kilpailuta lainat

Paras lainojen kilpailutus – kokemuksia eri palveluista

Lainojen kilpailuttamiseen löytyy nykyään useita eri palveluita, jotka eroavat toisistaan jonkin verran. Olemme keränneet alle tämän hetken parhaat kilpailuttajat, joiden kautta tavoittaa suuren määrän luotettavia pohjoismaisia rahoituslaitoksia. 

Omalaina – Suomen suosituin lainavertailu

Omalaina on noussut Suomen suosituimmaksi lainavertailuja tarjoavaksi palveluksi, ja se onkin kokemuksemme mukaan markkinoiden parhaita lainavertailuja.

Omalaina kilpailutus:

• Lainasumma 500 – 60 000 euroa
• Takaisinmaksu 1 – 20 vuotta
• Lainavertailussa mukana yli 20 pankkia ja rahoituslaitosta
• Valikoimissa vakuudeton laina sekä yhdistelylaina
• Palvelulla kotimainen tausta – nykyisin Sambla Groupin omistuksessa

Lainojen vertailu Omalainan kautta on erittäin helppoa ja nopeaa, ja lainatarjouksia saa heti hakemuksen lähettämisen jälkeen. Kaikki Omalainan yhteistyökumppanit ovat tunnettuja ja luotettavia pohjoismaisia pankkeja ja rahoituslaitoksia.

Hakija pääsee vertailemaan saatuja tarjouksia Omalainan palvelussa, jolloin edullisin laina löytyy nopeasti. Lainatarjouksen hyväksymisen jälkeen on mahdollista saada lainasumma parhaimmillaan heti tilille. 

🏆 SUOSITUIN KILPAILUTUS

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-20 vuotta
Korko: 4,19 – 20 %

• Yli 30 kilpailutettavaa pankkia
• Helppo hakemus – tarjoukset heti
• Suomen suosituimpia lainapalveluita

Täytä hakemus ✓

Lisätiedot

Lisää ja lainaesimerkki

Omalaina on Suomen suosituin lainakilpailutus, josta vertaat helposti niin kulutusluotot, yhdistelylainat, luottokortit kuin joustoluotot. Lainaa voi hakea kätevällä hakemuksella 100-60 000 euroa.

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 18 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Suomalainen hetu + pankkitili

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.

Sortter – Suomen luotettavin lainavertailu

Sortter on täysin kotimainen lainavertailija ja palvelulta löytyykin kotimaisuudesta kertova Avainlippu-tunnus. Taloustutkimus teki vuoden 2023 lainavertailua tarjoavia palveluita koskevan tutkimuksen, jossa Sortter nousi kaikkein luotettavimmaksi.

Sortter kilpailutus:

• Lainasumma 1 000 – 60 000 euroa
• Takaisinmaksu 1 – 20 vuotta
• Lainavertailussa mukana jopa 20 luotettavaa kotimaista ja kansainvälistä toimijaa
• Valikoimissa vakuudeton laina, yhdistelylaina ja joustoluotto
• Kilpailuttaa myös yrityslainat
• Avainlippu-tunnuksen saanut täysin kotimainen palvelu

Sortterin sivut ovat saaneet hakijoilta erityistä kiitosta selkeydestään, ja lainojen kilpailuttaminen palvelun kautta on koettu helpoksi. 

Yhteistyökumppanien joukosta löytyy kotimaisten pankkien lisäksi monia suomalaisten hyvin tuntemia kansainvälisiä lainantarjoajia. 

Sortter tarjoaa vertailupalveluita laajemmin, ja voit samalla vertailuttaa esimerkiksi mobiililompakot, tilit, puhelinliittymät ja luottokortit.

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4 – 20 %

• Moderni lainojen kilpailuttaja
• Alhaisin korko aina ensin
• Mukana yli 20 pankkia

Hakemukseen

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset tulot, suomalainen Hetu

Kun lainasumma on 14 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 189 €, takaisinmaksettava summa 18 142 € sekä todellinen vuosikorko on 6,94 %.

Rahalaitos – taustalla pitkä osaaminen

Rahalaitos on ehtinyt tarjoamaan lainojen vertailupalveluita jo yli vuosikymmenen ajan. Se on noussut tunnetuksi erityisesti erottuvien mainostensa ansiosta, mutta se nousee myös ehdottomasti parhaiden palveluiden joukkoon silloin, kun lähdetään kilpailuttamaan lainat.

Rahalaitos kilpailutus:

• Lainasumma 500 – 60 000 euroa
• Takaisinmaksu 1 – 15 vuotta
• Yhteistyökumppaneina jopa 25 luotonantajaa
• Rahalaitoksen kautta voi kilpailuttaa vakuudettoman lainan ja yhdistelylainan
• Asiakkaat antaneet arvioksi 4,46/5 tähteä

Rahalaitos on ehtinyt kilpailuttaa jo yli 300 000 suomalaisen lainat, joten kokemusta löytyy runsaasti. Palvelu kiinnittää erityistä huomiota asiakkailta saamaansa palautteeseen ja kehittää palvelujaan tarvittaessa niiden perusteella.

Korkea asiakastyytyväisyys onkin yksi Rahalaitoksen tärkeimmistä tavoitteista. Tämä näkyy myös palvelun toimivuudessa ja laadussa, jotka ovat molemmat kokemustemme mukaan huippuluokkaa.

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-70 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,5 – 20 %

• Yli 25 pankin kilpailutus kerralla
• Satoja tuhansia asiakkaita
• Voit hakea monenlaisia lainoja

Hakemukseen

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vähintään yli 600 euron kuukausitulot

Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko (APR) 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 – 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% – 20%.

Zmarta – tarjolla laaja kilpailutus

Zmarta on puolestaan pohjoismainen palvelu, joka on perustettu vuonna 1999. Nykyään se on isomman Bauer Media Groupin omistuksessa tarjoten turvallisia lainavertailuja lainan hakijoille.

Zmarta kilpailutus:

• Lainasumma 1 000 – 60 000 euroa
• Takaisinmaksu 1 – 15 vuotta
• Vertailussa mukana yli 25 pankkia ja rahoituslaitosta
• Zmartan kautta voi kilpailuttaa vakuudettomat lainat sekä yhdistellä vanhoja lainoja 
• Myös yritykset voivat kilpailuttaa lainat Zmartan palvelussa
• Trustpilot arvosana 4,6/5

Kuten Trustpilot arvosanasta huomaa, asiakkaat ovat olleet erittäin tyytyväisiä Zmartan kilpailutukseen. Erityisesti kiitosta on tullut siitä, miten helppoa ja nopeaa lainan hakeminen on ollut. 

Zmarta nouseekin parhaiden lainakilpailutusten joukkoon palvelun toimivuuden ja asiantuntevan asiakaspalvelun ansiosta. Palvelulla on myös kiitettävä määrä yhteistyökumppaneita, jolloin yhden hakemuksen välityksellä on mahdollista saada kattava vertailu.

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,41 – 20 %

• Kilpailuta kerralla yli 25 pankkia
• Lainavertailua yli 20 vuoden kokemuksella
• Luotettava ja hyvät arvostelut

Hakemukseen

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Lainan vahvistaminen verkkopankkitunnuksilla

Esimerkki: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä.

Uno Laina – uusi luotettava toimija

Uno Laina on vielä uudempi palvelu Suomessa, mutta sen taustalta löytyy pidempi osaaminen Norjan lainamarkkinoilta. Sen yhteistyökumppanien joukosta löytyy erityisesti pohjoismaisia pankkeja, jotka tarjoavat lainoja myös Suomeen.

Uno Laina kilpailutus:

• Lainasumma 1 000 – 60 000 euroa
• Takaisinmaksu 1 – 15 vuotta
• Yhteistyökumppaneina erityisesti ruotsalaisia ja norjalaisia lainanmyöntäjiä
• Uno Lainan kautta voi kilpailuttaa vakuudettoman lainan ja yhdistelylainan
• Mahdollista hakea myös vakuudellista yhdistelylainaa

Uno Laina on vielä edellisiä uudempi toimija Suomessa, mutta se on ehtinyt kilpailuttaa jo monen suomalaisen hakijan lainat. 

Palvelu erottuu muista siinä, että myös luottotiedottoman on mahdollista hakea yhdistelylainaa sen kautta. Tällöin kyseessä on kuitenkin vakuudellinen laina, jonka vakuudeksi tulee asettaa asunto, mökki tai muu kiinteistö. 

Uno Laina on kuitenkin saanut tämän ansiosta kiitosta erityisesti joustavuudestaan. 

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 6,9 – 20 %

• Uusi kilpailutuspalvelu nyt Suomessa
• Luotettu pohjoismaalainen palvelu
• Kerralla usea lainapäätös

Hakemukseen

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Moitteettomasti hoidetut raha-asiat, säännölliset tulot

Esimerkki lainakustannuksista: Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €.

Etua.fi – pisimpään toiminut lainavertailu

Etua.fi on perustettu jo vuonna 2008, mikä tekee siitä pisimpään Suomessa toimineen lainavertailun. Se tarjoaa monipuolisesti kilpailutuspalveluita eri lainojen suhteen ja Suomen Asiakastieto on myöntänyt sille Suomen Vahvimmat -sertifikaatin.

Etua.fi kilpailutus:

• Lainasumma 500 – 60 000 euroa
• Takaisinmaksu 1 – 18 vuotta
• Kumppaneina yli 20 lainanmyöntäjää
• Palvelussa voi kilpailuttaa vakuudettomat lainat, yhdistelylainat, järjestelylainat ja yhdistelylainat
• Tarjoaa myös asuntolainan ja yrityslainan kilpailutuksen
• Palvelulla on myös Avainlippu-tunnus

Etua.fi palvelu kuuluu ehdottomasti Suomen parhaiden lainojen kilpailutuspalveluiden joukkoon pitkän kokemuksensa ja ammattitaitoisen palvelunsa ansiosta. Se on ehtinyt kilpailuttamaan lukuisten suomalaisten lainat, joten hakijoilla on runsaasti kokemusta palvelusta.

Kokemusten mukaan sopivan lainatuotteen löytäminen on ollut helppoa ja kilpailuttamisella on saavutettu hyötyä, kun lainatarjousten joukosta on löytynyt edullisin. Myös yhdistelylainaa hakeneiden kokemukset ovat olleet positiivisia, kun talous on saatu parempaan tasapainoon.

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-18 vuotta
Korko: 4,68 – 20 %

• Alma Median omistama kilpailutus
• Toiminut vuodesta 2008 asti
• Luotettava ja kattava vertailu

Hakemukseen

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Tarjolla myös asuntolainavertailu, jossa eri vaatimukset

Esimerkki: Nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% – 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 – 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Kokemuksia, miksi lainojen kilpailuttaminen kannattaa

Lainojen kilpailuttamisen tavoitteena on yleensä löytää edullisin mahdollinen tarjous. Vakuudettoman lainan hinnoittelu on aina yksilöllinen ja lainan lopulliseen hintaan vaikuttaa moni eri tekijä. 

Koska jokainen lainantarjoaja hinnoittelee omat lainat ja palvelut itsenäisesti, voi sama hakija saada hinnan suhteen hyvin erilaisia tarjouksia eri toimijoilta.

Vakuudettoman lainan hintaan vaikuttaa muun muassa seuraavat tekijät:

• Lainanmyöntäjän laina- ja palveluhinnasto
• Hakijan taloudellinen tilanne
• Haettavan lainan suuruus ja takaisinmaksuaika
• Hakijasta tehtävä riskikartoitus

Lainan palveluihin liittyviä maksuja ovat esimerkiksi tilinhoitomaksut sekä lainan avaus- tai järjestelypalkkio. Myös laskutuksesta voidaan veloittaa erikseen.

Pikalainojen suhteen voi tulla lisäkustannuksia, jos pikanostosta veloitetaan erikseen. Myös lainan suuruus vaikuttaa yleensä lainan lopulliseen hintaan, ja monesti pienemmän lainasumman korko on hieman isompaa lainaa korkeampi.

Myös hakijan omat tiedot vaikuttavat lainan kustannuksiin. Yleensä vakuudetonta lainaa on mahdollista saada edullisemmalla korolla silloin, kun oma taloudellinen tilanne on hyvä, eikä lainan takaisinmaksu tule todennäköisesti aiheuttamaan ongelmia.

Jokainen toimija tekee kuitenkin riskikartoituksen itsenäisesti. Sen takia lainan korkoprosentti voi asettua eri toimijoiden tekemissä tarjouksissa eri tasoille.

Paras

Valitse suosittu kilpailutus

Kilpailuta kaikki lainat

Kilpailuta lainat

Näin kilpailutat lainat

Lainojen kilpailuttaminen hoituu kokonaisuudessaan netissä, eikä edes allekirjoittamista varten ole tarpeen lähteä pankin konttoriin.

Kun haluat kilpailuttaa lainat, toimi seuraavasti:

1. Valitse yksi tai useampi kilpailutuspalvelu.
2. Täytä hakemus netissä.
3. Saat tarjouksia lainanvälittäjän yhteistyökumppaneilta heti hakemuksen lähettämisen jälkeen.
4. Vertaile lainatarjouksia rauhassa. Kiinnitä erityisesti huomiota niiden todelliseen vuosikorkoon.
5. Jos joku tarjouksista miellyttää, voit hyväksyä sen.
6. Allekirjoita lainasopimus pankkitunnuksien avulla.
7. Vastaanota rahat tilillesi.

Joskus lainaa myöntävä taho voi vielä pyytää hakemuksen tueksi liitteitä, joista käy ilmi tulot. Nämä toimitetaan sähköisessä muodossa, ja saat lopullisen lainatarjouksen liitteiden tarkistamisen jälkeen.

Nopeimmillaan laina on mahdollista saada tilille heti sopimuksen allekirjoittamisen jälkeen. Erityisesti isomman lainasumman kohdalla kannattaa prosessiin kuitenkin varata muutama arkipäivä.

Paras

Valitse suosittu kilpailutus

Kilpailuta kaikki lainat

Kilpailuta lainat

Usein kysytyt kysymykset