Pikalaina – kilpailuta ja vertaa

Mikä on vakuudeton pikalaina?

Pikalainat tunnettiin ennen pieninä kulutusluottoina, jotka maksettiin suhteellisen nopeasti takaisin. Näihin lainatuotteisiin liittyi kuitenkin monesti korkeita korkoja ja kuluja, jotka tekivät niistä kalliita. Kansankielessä pikalaina on usein tunnettu myös pikavippinä.

Nykypäivän pikalainalla tarkoitetaan kuitenkin tavallista kulutusluottoa, jonka voi saada nopeasti käyttöön. Pikalainojen takaisinmaksuajan vaihtelevat ja ne asettuvat muiden kulutusluottojen kanssa samalle tasolle hinnan osalta. Lakimuutosten myötä nopeistakaan lainoista ei enää saa periä järjettömiä korkoja, vaan maksimikorko suojaa kuluttajaa.

Pikalaina on ennen kaikkea tuote, jonka lainasumman hakija voi saada käyttöön nopeasti – parhaimmillaan minuuteissa sopimuksen allekirjoittamisen jälkeen. Pikalaina on useimmiten vakuudeton laina, mutta se voi olla myös joustoluotto.

Paras

Valitse suosittu kilpailutus

Kilpailuta kaikki lainat

Kilpailuta lainat

Pikalainan korko ja kulut

Pikalainoja koskee nykyään sama sääntely kuin muita kulutusluottoja, joten pikalaina ei ole välttämättä muita lainatuotteita kalliimpi. Hakiessa sitä on kuitenkin tärkeää huomioida kaikki kulut pelkän nimelliskoron ohella.

Pikalainan kustannukset muodostuvat seuraavista asioista:

• Korko – lainatarjouksen korkoprosentti on aina yksilöllinen. Kulutusluottojen lainakorko saa olla korkeintaan 20 %.
• Lainan sivukulut – näihin kuuluvat tilinhoitomaksut, laskutuslisä ja muut kulut. Lainan sivukulut saavat olla korkeintaan 150 euroa vuodessa.

Lainatarjouksen korkoprosenttiin vaikuttaa muun muassa lainantarjoajan hinnoittelu sekä hakijan oma taloudellinen tilanne. 

Yleensä lainaa onkin mahdollista saada edullisemmalla korolla silloin, kun oma taloudellinen tilanne on hyvä. Tarjottavaan korkoon vaikuttaa kuitenkin myös haettavan lainasumman suuruus ja takaisinmaksuaika.

Todellinen vuosikorko sopii vertailuun

Lainatarjouksia vertaillessa kannattaa huomioida niistä löytyvä todellinen vuosikorko. Tämä huomioi lainan korkoprosentin lisäksi kaikki lainaan liittyvät kustannukset eli se kuvastaa parhaiten lainan kokonaishintaa.

Erityisesti pienemmän pikalainan kohdalla voivat tilinhoitomaksut ja muut lainan sivukulut muodostaa merkittävän osan lainan kustannuksia. Tällöin vertailemalla pelkästään lainatarjousten korkoprosentteja voi päätyä valitsemaan kalliimman vaihtoehdon.

Laina joustavalla takaisinmaksuajalla

Pikalainat maksetaan tyypillisesti takaisin melko nopeasti lainan ottamisen jälkeen. On kuitenkin mahdollista hakea myös isompi pikalaina, jolloin takaisinmaksuaika voidaan sopia joustavasti.

Lainaa hakiessa voi valita pienemmät maksuerät, jolloin takaisinmaksuajasta tulee pidempi. On kuitenkin hyvä huomioida, että maksuaika vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin. 

Lainaa lyhentäessä myös korko ja kulut kertyvät koko laina-ajalta. Siten laina-ajan pidentyessä myös kokonaiskustannukset nousevat.

Pieni pikalaina kannattaakin maksaa pois kohtuullisessa ajassa lainan ottamisen jälkeen. Suuremman pikalainan kohdalla takaisinmaksuaika kannattaa sovittaa omaan talouteen sopivaksi niin, että lainan lyhennyksen jälkeen jää sopivasti rahaa myös elämiseen.

Joustoluotto eroaa vakuudettomasta lainasta siten, että takaisinmaksettu summa on uudelleen käytettävissä. Se tarjoaakin pidempiaikaista, luottokortin tapaista joustoa kulutukseen.

Edullinen pikalaina yhden hakemuksen välityksellä

Lainojen hinnoittelu vaihtelee, koska jokaisella lainoja myöntävällä taholla on oma hinnastonsa. Myös kriteerit hakijoita kohtaan vaihtelevat, joten sama hakija voi saada eri toimijoilta eri hintaisia lainatarjouksia.

Edullisimman pikalainan löytää vain kilpailuttamalla, ja hyödyntämällä ensimmäisen saadun tarjouksen voi päätyä tarttumaan kalliimpaan vaihtoehtoon.

Pikalainojen kilpailuttaminen kauttamme on erittäin helppoa, ja pääset vertailemaan useita lainatarjouksia täyttämällä vain yhden hakemuksen. Lainahakemuksen lähettäminen ei sido vielä mihinkään, eikä tarjouksia ole pakko hyväksyä.

Lainahakemusten käsittelyssä hyödynnetään automaattista päätöksentekoa. Tämä mahdollistaa sen, että vastauksen hakemukseen saa muutamassa minuutissa sen lähettämisen jälkeen.

Kilpailuttamaan ehtii, vaikka lainan tarve olisi pikainen. Vertailu vie vain hetken ja sen avulla voit saavuttaa huomattavan säästön lainan takaisinmaksun aikana.

Paras

Valitse suosittu kilpailutus

Kilpailuta kaikki lainat

Kilpailuta lainat

Helppo pikalaina netistä – valitse sopivin 

Ennen pikalainan ottamista, kannattaa käyttää hetki aikaa harkiten, mikä laina on itselle sopivin. 

Vakuudeton laina on kertaluontoinen eli se maksetaan kerralla kokonaisuudessaan tilille. Tämän jälkeen lainaa lyhennetään kuukausittain niin kauan, kunnes lainasumma on maksettu kokonaisuudessaan takaisin.

Joskus pikalaina voi olla joustoluotto kertalainan sijaan. Joustoluotto eroaa lainasta siten, että hakijalle myönnetään tietty luottoraja. Luoton saaja voi nostaa sieltä aina tarvittaessa rahaa, ja se soveltuukin vaihtoehdoksi erityisesti silloin, kun pikalainaa tarvitaan useammin.

Joustoluottoa lyhennetään kuukausittain lainan tapaan, mutta lyhennetty pääoma on uudelleen nostettavissa luottotililtä. Korkoa kertyy vain nostetusta lainasummasta, ei koko luoton määrästä.

Pikalaina 100 €

Pienellä sadan euron pikalainalla pääsee esimerkiksi ostamaan uuden vaatteen juhlia varten.

• Takaisinmaksuaika: 3 kk
• Kuukausierä: 34,39 €
• Lainan korkoprosentti: 19 %
• Kokonaiskulut: 103,17 €

Pikalaina 200 €

Hieman isomman pikalainan avulla pääsee suuntaamaan vaikka pienelle viikonloppureissulle ystävien kanssa.

• Takaisinmaksuaika 5 kk
• Kuukausierä: 41,82 €
• Lainan korkoprosentti: 18 %
• Kokonaiskulut: 209,10 €

Pikalaina 500 €

Hieman isomman pikalainan avulla voi jo hankkia uuden puhelimen rikkoutuneen tilalle tai padin opiskeluja varten.

• Takaisinmaksuaika: 12 kk
• Kuukausierä: 45,37 €
• Lainan korkoprosentti: 16 %
• Kokonaiskulut: 544,44 €

Pikalaina 1 000 €

Tuhannella eurolla pääsee viettämään lomaviikon etelässä tai hankkimaan laadukkaan läppärin töiden tekoa varten.

• Takaisinmaksuaika 18 kk
• Kuukausierä: 62,38 €
• Lainan korkoprosentti: 15 %
• Kokonaiskulut: 1 110,24 €

Isommat pikalainat

Isomman pikalainan avulla voi lähteä ostamaan käytettyä yksityiseltä myyjältä ennen kuin se ehtii mennä nenän edestä toiselle ostajalle. 

• Lainasumma: 5 000 €
• Takaisinmaksuaika: 5 vuotta
• Kuukausierä: 116,34 €
• Lainan korkoprosentti: 15 %
• Kokonaiskulut: 6 980,40 €

Kuka voi hakea pikalainaa?

Pikalainaa voi lähteä hakemaan silloin, kun talous on hyvässä tasapainossa, ja hakijalla on hyvät edellytykset lyhentää laina sovitussa ajassa.

Pikalainan hakemisen edellytykset:

• Vähintään 18-vuoden ikä.
• Säännölliset tulot
• Ei maksuhäiriömerkintöjä
• Vakituinen asuinpaikka Suomessa

Eri toimijoiden vaatimukset lainan hakemiseen voivat vaihdella. Toiset vaativat korkeampaa ikää, ja joskus vaatimuslistalla voi olla myös suomalainen puhelinnumero.

Lainaa kannattaakin hakea lainanvälittäjän kautta erityisesti silloin, kun sitä tarvitaan pikaisesti. Yhden hakemuksen kautta voi tavoittaa jopa kymmeniä lainantarjoajia, eikä tarvitse erikseen käydä yksittäisten toimijoiden vaatimuslistaa läpi.

Kilpailuttamalla useita lainanmyöntäjiä yhdellä kertaa, saa tarjoukset niiltä, joiden vaatimukset täyttää. Näin pääsee nopeasti vertailemaan tarjouksia, ja lainasumma on mahdollista saada tilille pikana.

Huolellisesti täytetty hakemus mahdollistaa nopeat tarjoukset

Lainapäätös tehdään hakemuksen perusteella, joten sen täyttäminen kannattaa tehdä huolella. 

Jo ennen hakemuksen täyttämistä kannattaa kaivaa esille vähintään viimeisin palkkakuitti tai tosite muista tuloista. Näiden perusteella on helppo täyttää hakemus oikeilla tiedoilla.

Isomman lainasumman saaminen edellyttää usein palkkakuitin lähettämistä lainanmyöntäjälle. Näin hakemuksessa annetut tiedot voidaan vahvistaa oikeiksi.

Kun palkkakuitti on jo valmiiksi käsillä, pääsee sen toimittamaan nopeasti myös eteenpäin. Lainahakemus saadaan käsiteltyä pikavauhtia loppuun, ja lainasumma on mahdollista tilille hetkessä.

Pikalaina ilman luottotietoja

Jokaisen rahoituslaitoksen velvollisuutena on tarkistaa hakijan taloudellinen tilanne, ja myöntää laina vain silloin, kun se ei tule aiheuttamaan kohtuutonta rasitetta hakijan taloudelle.

Osana hakijan taloudellisen tilanteen kartoitusta tarkistetaan myös luottotiedot. Mikäli hakijalla on maksuhäiriömerkintöjä, ei lainaa voi yleensä saada. 

Luottotietolaki on muuttunut, ja maksuhäiriömerkinnät poistuvat huomattavasti aiempaa nopeammin. Merkintään johtanut velka kannattaakin hoitaa mahdollisimman pian, jolloin myös luottotiedot tulevat taas kuntoon.

Pikalaina heti tilille – näin haet

Pikalainan hakeminen kauttamme on helppoa, ja pääset vertailemaan lainatarjouksia nopeasti lainan hakemisen jälkeen.

Kun lainan tarve on pikainen, toimi näin:

1. Valitse listasta yksi tai useampia palveluita.
2. Täytä hakemus huolellisesti ja saat lainatarjouksia minuuteissa.
3. Vertaile tarjouksia ja valitse niiden joukosta itsellesi sopivin.
4. Allekirjoita lainasopimus omien pankkitunnusten avulla.
5. Vastaanota lainasumma tilillesi.

Pikalainan saaminen ei vaadi käynti konttorilla eikä lainaa hakiessa ole tarvetta tehdä tarkempaa selvitystä siitä, mihin tarkoitukseen lainaa haetaan.

Palvelut ovat hakijoille maksuttomia, eikä lainan hakeminen velvoita ottamaan lainaa. Oman korkoprosenttisi saat selville lähettämällä hakemuksen.

Kuinka nopeasti pikalaina tulee tilille?

Osa lainanmyöntäjistä lupaa maksaa lainasumman tilille lähes välittömästi lainasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen. On kuitenkin hyvä huomioida, että kulutusluottoihin liittyvä sääntely estää uusien lainojen maksun yöllä 23-07 välisenä aikana.

Pikalainaa kannattaakin hakea arkipäivänä toimistoaikaan, jotta se on mahdollista saada tilille pikana. Lainahakemuksen voi toki täyttää muulloinkin, mutta tällöin lainasumman saapumista tilille voi joutua odottamaan seuraavaan arkipäivään.

Paras

Valitse suosittu kilpailutus

Kilpailuta kaikki lainat

Kilpailuta lainat

Usein kysytyt kysymykset pikalainasta