Lainaa heti tilille

Mistä voi saada halpaa lainaa heti tilille?

Yllättikö elämä ja rahaa tarvitsisi tilille heti? Kaikille voi tulla yllättäviä tilanteita vastaan, jolloin rahaa tarvitaan ennalta arvaamattomiin kuluihin. Pankkilaina ei sovellu tällaiseen tilanteeseen, koska lainaprosessi on hidas ja vie parhaimmillaankin useita päiviä.

Ennen äkillistä rahantarvetta täytettiin pikavipillä, jotka saivat vuosien mittaan huonon maineen. Pikavipit olivat pieniä lainoja, jotka oli mahdollista saada tilille heti myöntävän päätöksen jälkeen. Laina maksettiin myös nopeasti takaisin – korkojen kera tietysti. Pikavippien korot olivat kuitenkin valtavia, mikä johti monilla maksuvaikeuksiin.

Lainoille määritettiin korkokatto, joka poisti kaikkein korkeakorkoisimmat lainat markkinoilta. Nykyään pikavipit ovatkin tavallisia kulutusluottoja, jotka voi saada tilille nopeasti.

Mikäli rahantarve yllättää, on useita eri mahdollisuuksia saada rahaa heti tilille vuorokaudenajasta riippumatta.

Joustoluotto 

Mikäli tiedät, että rahantarve saattaa välillä yllättää, kannattaa harkita joustoluottoa. Joustoluotto joustaa juuri silloin, kun itse sitä tarvitset. Joustoluotto on luottotili, josta voi nostaa rahaa silloin, kun sitä tarvitsee. Joustoluotolla on tietty luottoraja, jonka puitteissa rahaa voi nostaa osissa tai vaikka koko summan kerralla. Luottoa maksetaan takaisin vähintään kuukausittaisen lyhennyksen verran ja tämä summa on tarvittaessa jälleen nostettavissa omalle pankkitilille.

Joustoluotto toimiikin hyvin paljon samalla tavalla kuin luottokortti, mutta kortilla maksamisen sijaan rahaa nostetaan joustoluoton tililtä omalle pankkitilille, josta se on vapaasti käytettävissä. Omalta joustoluotolta on mahdollista nostaa rahaa vuorokaudenajasta riippumatta, joten se tarjoaa apua rahantarpeeseen kellonajasta riippumatta. 

Paras

Valitse suosittu kilpailutus

Kilpailuta kaikki lainat

Kilpailuta lainat

Miten saada laina nopeasti?

Lainan hakeminen netistä onnistuu mihin vuorokauden aikaan tahansa. Vakuudetonta lainaa voi hakea myös yöllä ja hakemukset käsitellään välittömästi. 

Isompia lainasummia hakiessa alustavan lainapäätöksen jälkeen pyydetään yleensä tositteita hakemuksen tueksi, joten isompia summia hakiessa voi varautua siihen, että hakemuksen käsittely voi olla hieman hitaampaa. Muutamien tuhansien eurojen laina voidaan myöntää pelkän luottoluokituksen perusteella ja päivällä rahat voi saada tilille hyvin nopeasti.

Kertalainaa kätevämpää voi olla turvautua joustoluottoon tai luottokorttiin. Nämä tarjoavat joustoa maksuihin vuorokaudenajasta riippumatta. Joustoluoton ja luottokortin kanssa ei tarvitse täyttää uutta hakemusta, mikäli rahantarve yllättää toisenkin kerran 

Lainan pikanosto 

Osa rahoituslaitoksista tarjoaa pikanostopalvelua lainoille. Valitsemalla pikanoston, on mahdollista saada lainarahat tilille parhaimmillaan jopa minuuteissa. 

Lainan ottajan on kuitenkin hyvä huomioida, että pikanosto on poikkeuksetta maksullinen. Lainan pikanostosta veloitetaan lisäkuluja lainan muiden kulujen päälle ja näistä saattaa muodostua iso summa. Toisilla pikanosto on mahdollinen vain asiakkaille, jotka valitsevat asiakkuudekseen premium-paketin. Myös tästä veloitetaan korkeampia maksuja, mutta pakettiin voi sisältyä pikanoston lisäksi myös muita etuja.

Jos rahankäyttötottumukset ovat sellaiset, että lainarahaa joutuu joskus ottamaan nopealla aikataululla, kannattaa harkita luottokorttia tai joustoluottoa. Nämä saattavat tulla edullisemmiksi kuin pienet vakuudettomat lainat, joista maksaa muiden kulujen lisäksi pikanostosta aiheutuvat kustannukset.

Kertalaina tilille heti – hakijan luotettavuus avainasemassa

Kun kertalainaa tai joustoluottoa haetaan pikaisella aikataululla, hakijan luotettavuus nousee avainasemaan lainan myöntämisen kannalta. Lainanmyöntäjät arvioivat hakijoiden luotettavuutta monen eri tekijän osalta ja muodostavat niiden perusteella hakijalle luottoluokituksen. Päätös lainan myöntämisestä ja tarjottavasta korosta tehdään näiden perusteella.

Luottoluokitukseen vaikuttaa erityisesti seuraavat tekijät:

• Ikä – Lainaa on tarjolla myös juuri täysi-ikäistyneelle, mutta 20-vuotiaalle vaihtoehtoja on jo runsaammin. Iän myötä henkilöllä on takanaan pidempi työ- ja maksuhistoria, joten erityisesti pikalainan saaminen on helpompaa, kun mittarissa on jo hieman enemmän ikää.
• Luottohistoria – Tämä on yksi tärkeimmistä tekijöistä pikalainaa hakiessa. Luottotietojen tulee olla kunnossa, joten raha-asiat kannattaa aina hoitaa moitteettomasti.
• Maksukyky – Tässä huomioidaan sekä tulot että menot. Pikalainaa on todennäköisempää saada silloin, kun muut velat eivät lohkaise isoa osaa tuloista. Hakijalla tulee olla säännöllisiä tuloja, jotta on realistista maksaa laina takaisin.
• Asumismuoto – Omistusasunto lisää todennäköisyyttä saada laina. Jos asuntolaina on kohtuuttoman suuri tuloihin nähden, saattaa siitä olla haittaa.
• Siviilisääty – Yhteishakijan kanssa on todennäköisempää saada lainaa kuin yksin.
• Koulutus – Korkeammin koulutetut saavat korkeamman luottoluokituksen.
• Mahdollinen aiempi asiakkuus – Mikäli olet jo aiemmin ollut asiakas ja maksanut lainan säntillisesti takaisin, on sinulla parempi mahdollisuus saada lainaa uudelleen.

Miten haet lainaa netistä heti tilille?

Lainan hakeminen on yhtä helppoa myös silloin, kun lainan tarve on kiireinen. Laina kannattaa kilpailuttaa, joten yksittäisen lainanmyöntäjän sivujen sijaan kannattaa suunnata lainanvälittäjän sivuille. Lainanvälittäjän kautta tavoittaa helposti jopa kymmeniä lainanmyöntäjiä ja löytää helposti edullisimman lainatarjouksen.

1. Punnitse vaihtoehtoja – Onko tilanne poikkeuksellinen ja tarvitset lainaa vain yhden kerran? Vai saattaako lainan tarve yllättää uudelleen? Vakuudeton kertalaina voi olla edullisin, jos lainaa ei tarvitse toistuvasti. Mikäli arjen kulutukseen haluaa jatkuvasti joustoa, kannattaa miettiä joustoluottoa tai luottokorttia.
2. Vertaile palveluita – Vaikka olisi kiire, kannattaa luotto kilpailuttaa. Meidän kauttamme löydät luotettavat lainanvälittäjät, jotka tekevät kilpailuttamisen puolestasi.
3. Täytä hakemus – Voit täyttää hakemuksen yhden tai useamman lainanvälittäjän sivuilla. Yhdellä hakemuksella tavoitat lukuisia luotonmyöntäjiä. Lainapäätökset tehdään lähes reaaliajassa, joten mahdolliset tarjoukset tulevat nopeasti.
4. Vertaile ja valitse – Vertaile saamiasi lainatarjouksia ja valitse niistä edullisin.
5. Toimita mahdolliset liitteet – Mikäli liitteitä pyydetään, toimita ne sähköisesti. Mitä nopeammin toimitat ne, sitä nopeammin pääset allekirjoittamaan sopimuksen.
6. Allekirjoita – Allekirjoita sopimus sähköisesti omien pankkitunnusten välityksellä.
7. Rahat tulevat tilille – Mikäli olet valinnut lainaan pikanosto-ominaisuuden, rahat tulevat tilille parhaimmillaan hetkessä sopimuksen allekirjoittamisen jälkeen. Joustoluotolta rahaa siirretään itse omalle pankkitilille ja se onnistuu niin yöllä kuin päivällä. 

Tarvitsen rahaa heti – kannattaako laina silti kilpailuttaa?

Sekä vakuudeton kulutusluotto että joustoluotto kannattaa aina kilpailuttaa. Vaikka tarvitsisit rahat heti, ei kilpailutus hidasta prosessia. Kun päätöksenteko on pitkälti automatisoitu, saat mahdollisia tarjouksia yleensä jo minuuteissa lainahakemuksen täyttämisen jälkeen.

Vain kilpailuttamalla on mahdollista löytää edullisin lainatarjous. Lainan kustannukset takaisinmaksun aikana muodostuvat seuraavista asioista:

• Lainan pääoma – Lainaa maksetaan kuukausittain pois ennalta sovitun maksusuunnitelman mukaisesti.
• Korko – Lainalle on sovittu myös tietty korko, joka ilmaistaan prosentteina. Korko lasketaan vakuudettoman lainan pääomasta ja joustoluotossa käytetystä luoton määrästä. Mitä isompi korko, sitä suuremmaksi kuukausittainen maksuerä muodostuu.
• Muut kulut – Lainan hoidosta saatetaan veloittaa tilinhoitopalkkio ja pikanosto voi tuoda lisäkustannuksia.

Lainan korko ja muut kulut vaikuttavat siis suoraan siihen, kuinka paljon lainan takaisinmaksun aikana lainanmyöntäjälle maksetaan. Erityisesti isompien lainojen kohdalla näissä kustannuksissa voi säästää laina-aikana jopa tuhansia euroja. Kilpailuttaminen lainanvälittäjien kautta on erittäin helppoa ja se tuo suoraa säästöä lainan takaisinmaksun aikana.

Kannattaa myös huomioida takaisinmaksuaika. Mikäli korko on suuri ja kuukausittainen maksuerä pieni, voi käydä niin, että lainan pääoma ei pienene juuri lainkaan ja takaisin maksamiseen käytetään kohtuuttoman pitkä aika. Lainan kokonaiskustannukset saattavat nousta tällaisissa tapauksissa moninkertaisiksi alkuperäiseen lainasummaan nähden.

Laina voidaan myöntää nykyisin nopeasti lähes jokaisella modernilla luotonmyöntäjällä, mutta avainasemaan asettuu myös lainan maksunopeus. Tässä voi mennä pankista riippuen yhdestä arkipäivästä useaan arkipäivään.

Kannattaako ottaa kertalaina tilille heti?

Aina kulutusluottoa harkitessa kannattaa myös miettiä sen todellista tarvetta. Elämässä voi tulla vastaan tilanteita, joissa lainaa todella tarvitsee. Äkillisen rahantarpeen yllättäessä kannattaa kuitenkin hetki miettiä, onko tällaisesta tilanteesta kyse. Elämistä ei kannata rahoittaa jatkuvasti lainarahalla. 

Ennen lainan hakemista onkin hyvä pysähtyä hetkeksi pohtimaan tilannetta ja varmistua laskelmilla siitä, että lainan saa maksettua takaisin ilman, että se vetää omaa taloutta liian tiukalle.

Paras

Valitse suosittu kilpailutus

Kilpailuta kaikki lainat

Kilpailuta lainat

Joustoluotto, luottokortti vai vakuudeton laina tilille

Vaikaa lainaa tarvitsisi heti, kannattaa käyttää hetki sen asian miettimiseen, mikä vaihtoehdoista sopii itselleen parhaiten ja on edullisin. 

Missä tilanteissa kannattaa harkita joustoluottoa, milloin luottokorttia ja milloin vakuudeton laina voi olla viisaampi valinta?

Usein kysytyt kysymykset – miten saada laina nopeasti?