Järjestelylaina: järjestämällä lainat voi saavuttaa säästöä

Järjestelylainan tavoitteena on pysäyttää velkaantuminen ja järjestää talous siten, että lainanlyhennyksistä on mahdollista suoriutua. Järjestelylainaa kannattaa harkita myös silloin, jos on kertynyt useita pienempiä vakuudettomia lainoja. Myös järjestelylaina kannattaa kilpailuttaa, jotta pystyy tarttumaan edullisimpaan tarjoukseen.

Järjestelylaina kuvituskuva

Vertaile järjestelylainoja

🏆 SUOSITUIN KILPAILUTUS

Omalaina logo

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-20 vuotta
Korko: 4,19 – 20 %

  • Yli 30 kilpailutettavaa pankkia
  • Helppo hakemus – tarjoukset heti
  • Suomen suosituimpia lainapalveluita

Lisää ja lainaesimerkki

Omalaina on Suomen suosituin lainakilpailutus, josta vertaat helposti niin kulutusluotot, yhdistelylainat, luottokortit kuin joustoluotot. Lainaa voi hakea kätevällä hakemuksella 100-60 000 euroa.

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 18 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Suomalainen hetu + pankkitili

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.

Sortter logo

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4 – 20 %

  • Moderni lainojen kilpailuttaja
  • Alhaisin korko aina ensin
  • Mukana yli 20 pankkia

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset tulot, suomalainen Hetu

Kun lainasumma on 14 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 189 €, takaisinmaksettava summa 18 142 € sekä todellinen vuosikorko on 6,94 %.

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 5000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 8,49 – 18,99 %

  • Luotettava norjalainen pankki
  • Lainapäätös heti
  • Ystävällistä palvelua suomeksi

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Asunut Suomessa vähintään 3 vuotta + säännölliset tulot

Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.

Rahalaitos logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-70 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,5 – 20 %

  • Yli 25 pankin kilpailutus kerralla
  • Satoja tuhansia asiakkaita
  • Voit hakea monenlaisia lainoja

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vähintään yli 600 euron kuukausitulot

Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko (APR) 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 – 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% – 20%.

Etua.fi logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-18 vuotta
Korko: 4,68 – 20 %

  • Alma Median omistama kilpailutus
  • Toiminut vuodesta 2008 asti
  • Luotettava ja kattava vertailu

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Tarjolla myös asuntolainavertailu, jossa eri vaatimukset

Esimerkki: Nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% – 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 – 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Freedomrahoitus logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,41 – 20 %

  • Monipuolinen lainan kilpailutus
  • Jo yli 20 vuotta kokemusta
  • Helppo lainahakemus

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Laina vahvistetaan verkkopankkitunnuksilla, hakijan on asuttava Suomessa vakituisesti

Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468€, nimelliskorko 9% ja todellinen vuosikorko 9.38% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Uno laina logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 6,9 – 20 %

  • Uusi kilpailutuspalvelu nyt Suomessa
  • Luotettu pohjoismaalainen palvelu
  • Kerralla usea lainapäätös

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Moitteettomasti hoidetut raha-asiat, säännölliset tulot

Esimerkki lainakustannuksista: Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €.

🏆 SUOSITUIN KILPAILUTUS

Omalaina logo

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-20 vuotta
Korko: 4,19 – 20 %

  • Yli 30 kilpailutettavaa pankkia
  • Helppo hakemus – tarjoukset heti
  • Suomen suosituimpia lainapalveluita

Lisää ja lainaesimerkki

Omalaina on Suomen suosituin lainakilpailutus, josta vertaat helposti niin kulutusluotot, yhdistelylainat, luottokortit kuin joustoluotot. Lainaa voi hakea kätevällä hakemuksella 100-60 000 euroa.

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 18 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Suomalainen hetu + pankkitili

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.

Sortter logo

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4 – 20 %

  • Moderni lainojen kilpailuttaja
  • Alhaisin korko aina ensin
  • Mukana yli 20 pankkia

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset tulot, suomalainen Hetu

Kun lainasumma on 14 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 189 €, takaisinmaksettava summa 18 142 € sekä todellinen vuosikorko on 6,94 %.

Rahalaitos logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-70 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,5 – 20 %

  • Yli 25 pankin kilpailutus kerralla
  • Satoja tuhansia asiakkaita
  • Voit hakea monenlaisia lainoja

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vähintään yli 600 euron kuukausitulot

Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko (APR) 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 – 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% – 20%.

Etua.fi logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-18 vuotta
Korko: 4,68 – 20 %

  • Alma Median omistama kilpailutus
  • Toiminut vuodesta 2008 asti
  • Luotettava ja kattava vertailu

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Tarjolla myös asuntolainavertailu, jossa eri vaatimukset

Esimerkki: Nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% – 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 – 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Freedomrahoitus logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,41 – 20 %

  • Monipuolinen lainan kilpailutus
  • Jo yli 20 vuotta kokemusta
  • Helppo lainahakemus

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Laina vahvistetaan verkkopankkitunnuksilla, hakijan on asuttava Suomessa vakituisesti

Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468€, nimelliskorko 9% ja todellinen vuosikorko 9.38% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Uno laina logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 6,9 – 20 %

  • Uusi kilpailutuspalvelu nyt Suomessa
  • Luotettu pohjoismaalainen palvelu
  • Kerralla usea lainapäätös

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Moitteettomasti hoidetut raha-asiat, säännölliset tulot

Esimerkki lainakustannuksista: Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €.

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 5000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 8,49 – 18,99 %

  • Luotettava norjalainen pankki
  • Lainapäätös heti
  • Ystävällistä palvelua suomeksi

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Asunut Suomessa vähintään 3 vuotta + säännölliset tulot

Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.

🏦 VAIN VAKUUDELLISET LAINAT

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 30000-1 000 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 3,85 – 8,85 %

  • Hae asuntovakuudellista lainaa
  • Myös yhdistelylainat
  • Vain isompiin vakuudellisiin lainoihin

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Asunut Suomessa vähintään 3 vuotta + säännölliset tulot

Esimerkki: 30 000 euron asuntovakuudellinen kuluttajaluotto, laina-aika 15 vuotta, lainan viitekorko Bluestep Prime, kokonaiskorko 8,45%, kuluttajansuojalain mukaan laskettu todellinen vuosikorko 9,00%. Luoton ja muiden luottokustannusten yhteismäärä 53 411,45 euroa, sis. järjestelypalkkion 100 euroa ja tilinhoitomaksun 2,50 euroa/maksuerä, maksuerien lukumäärä 180 kpl.

Alisa Pankki logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-30 000 €
Laina-aika: 2-10 vuotta
Korko: 7 – 19 %

  • Suomalainen moderni digipankki
  • Ent. Fellow Finance
  • Sujuva lainaprosessi ja maksu

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset tulot.

Lainamme on vakuudeton kertaluotto, jonka korko muodostuu 3 kuukauden euriborista ja yksilöllisestä korkomarginaalista. Euribor on lainatarjouksen antohetkenä noteerattu taso. Esimerkkilaskelmassa todellinen vuosikorko 10 000 € lainalle on 9,91 %, kun korkomarginaali on 5,00 %, euriborkorko 2,90 % ja laina-aika 7 vuotta. Lainakustannusten yhteismäärä on 13 723 €. Takaisinmaksuaika on 84 kuukautta, jossa yksi maksuerä on 163,36 €. Lainan nostopalkkio on 0 € ja tilinhoitopalkkio 8 €/kk.

Morrow Bank logo

⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-50 000 €
Laina-aika: 1-12 vuotta
Korko: 7 – 18,5 %

  • Norjalainen pankki
  • Lainakorko sidottu Euribor 3kk:een
  • Luotettavaa lainaamista

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset palkka- tai eläketulot, asuminen Suomessa vakituisesti viimeiset 36 kuukautta. Pienempi alle 2 500 euron laina vaatii vähäisemmät tarkastukset kuin isompi yli 2 500 euron laina.

Lainaesimerkki*: 15 700 €/5 v, korko 12,3 %, todellinen vuosikorko 14,29 % , avausmaksu 49 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 21 643 €, maksuerä 361 €/k. *Kun lainatyyppi on luotto, eli kertaluotto, on takaisinmaksuaika 3-15 vuotta. Suurin todellinen vuosikorko 22,58 %.

Lainaa: 50-2000€
Laina-aika: 1-12 kk
Korko: 14,99 %

  • Uusi joustoluotto
  • Lain maksimitasoa alempi korko
  • Vain väliaikaiseen tarpeeseen

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 18 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vakituinen asuminen Suomessa

Luoton todellinen vuosikorko on 23.85 %, kun luoton määrä on 2 000,00 €, laina-aika 12 kuukautta ja luotto nostetaan kerralla kokonaan. Todellinen vuosikorko sisältää luoton koron ja luottorajasta perittävän päiväkohtaisen palkkion, joka on 0,01% luoton kokonaismäärästä. Luottoon mahdollisesti tehtävistä muutoksista aiheutuvat kustannukset, vapaaehtoiset lisäpalveluiden kustannukset sekä liittyvät kustannukset eivät sisälly todelliseen vuosikorkoon.

Ferratum logo

Lainaa: 1-4000 €
Laina-aika: 3-54 kk
Korko: 15 % + viitekorko (4%)

  • Joustoluotto nopeasti tilille
  • Nosta luottoa tarpeen mukaan
  • Kallis korko hyvä huomioida

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 22 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vakituinen asuminen Suomessa

Lainaesimerkki: 4000€, joka nostetaan kerralla. Lainakorko 19 % (tämän hetkinen korkolain viitekorko 4 % + 15 % nimelliskorko). Kokonaisluottokustannukset 555,67€, sisällyttäen 12€ kuukausittaisen tilinhoitomaksun, esimerkkiluoton arvioitu kokonaissumma yht. 4 555,67€, olettaen että luotto maksetaan takaisin 12 kk maksuajalla seuraavasti : 1. 408,67 €, 2. 403,39 €, 3. 398,11 €, 4. 392,83 €, 5. 387,56 €, 6. 382,28 €, 7. 377,00 €, 8. 371,72 €, 9. 366,44 €, 10. 361,17 €, 11. 355,89 €, 12. 350,61 €.Tod.vuosikorko: 28,58%, Edellämainittu on esimerkkilaskelma  joka perustuu laskelman ajankohtana voimassa oleviin oletuksiin sekä siihen, että asiakas noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa. | Kuluttajalla on oikeus peruuttaa lainasopimus 14 päivän kuluessa.

💳VIRTUAALINEN LUOTTOKORTTI MINUUTEISSA

Sweepbank logo

Lainaa: 1-8000 €
Laina-aika: 1-120 kk
Korko: 19 % – 60pvä korotonta

  • Virtuaaliluotttokortti Google ja Apple Pay -tuella
  • Siirrä luotto myös tilillesi
  • Ei vuosi- tai kuukausimaksuja

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Jatkuva työsuhde, vähintään säännölliset 1 600 euron kuukausitulot

Esim. 1.500 € luotto, vaihtuva nimelliskorko 19,00% (korkolain mukainen viitekorko 4,00% + 15,00% marginaali), todellinen vuosikorko 20,75%. Takaisinmaksu 12 kuukauden maksuerissä 138,23 €/kk, kulujen osuus 158,82 €, kokonaiskustannus 1 658,82 €.

Mikä on järjestelylaina?

Järjestelylainan tarkoituksena on katkaista velkaantumisen kierre ja järjestellä lainat uudelleen siten, että maksuista on mahdollista suoriutua. Järjestelylainaa kannattaa harkita erityisesti silloin, jos joutuu ottamaan uusia lainoja selviytyäkseen edellisten maksuista tai on kertynyt useita pieniä lainoja, joiden hoitamiseen kuluu kuukausittain reippaasti rahaa.

Jokaisesta lainasta joutuu maksamaan kuukausittaisen lyhennyksen yhteydessä myös korkoja ja kuluja. Mitä enemmän erillisiä lainoja on, sitä enemmän kertyy myös niihin liittyviä kuluja. Järjestelylainan tavoitteena on maksaa erilliset lainat pois, minkä jälkeen kuukaudessa maksetaan vain yksi lainanlyhennys. Järjestelylainan yhteydessä ei myönnetä lisää lainaa, vaan laina käytetään vanhojen velkojen maksamiseen.

Milloin järjestelylainaa kannattaa harkita?

  • Sinulla on useita pieniä lainoja
  • Sinun on vaikeuksia suoriutua useiden erillisten lainojen kuukausittaisista maksuista
  • Yhdistämällä lainat säästäisit koroissa ja muissa lainoihin liittyvissä kustannuksissa
  • Sinulla on edellytyksiä selvitä järjestelylainan kustannuksista koko takaisinmaksun ajan
  • Sinun on mahdollisuus saada järjestelylaina, joka kattaa kaikki vakuudettomat lainat

Järjestelylaina pankista

Pankista voi hakea joko vakuudellista tai vakuudetonta järjestelylainaa. Pankkien kriteerit ovat kuitenkin suhteellisen tiukkoja ja vakuudetonta järjestelylainaa voi olla erittäin vaikea saada. Mikäli omistat kiinteää omaisuutta, jonka voi asettaa lainan vakuudeksi, on parempi mahdollisuus saada myöntävä päätös.

Järjestelylaina netistä

Järjestelylainaa on mahdollista hakea netistä, jolloin lainan pantiksi ei tarvitse olla vakuuksia. Lainan saamisen edellytyksenä on kuitenkin se, että laina on ylipäätänsä mahdollista maksaa takaisin.

Vakuudetonta lainaa on helppo hakea ja mikäli laina myönnetään, on järjestely mahdollista tehdä nopealla aikataululla. Vakuudettoman järjestelylainan korko on yleensä näistä vaihtoehdoista korkein, joten laina kannattaa kilpailuttaa kauttamme.

Takuusäätiön järjestelylaina

Tiettyjen ehtojen täyttyessä on mahdollista hakea Takuusäätíön takaus pankkilainalle. Kyseessä on siis pankin myöntämä laina, jonka takaajana Takuusäätiö toimii. Lainan hakija on tämän jälkeen sekä pankin, että Takuusäätiön asiakas. Tavoitteena on katkaista lainakierre ja päästä lainoista kokonaan eroon maksamalla ne pois. 

Koska Takuusäätiön tarjoama takaus on pankin kannalta erittäin varma, laina on mahdollista saada erittäin edullisella korolla. Takauksen ehtoina on, että velkasumma on enintään 34 000 euroa tai puolison kanssa hakiessa 45 000 euroa. Hakijalla tulee olla säännöllisiä tuloja ja maksuvaran tulee riittää lainan takaisinmaksuun koko laina-ajalta.

Sosiaalinen luotto

Sosiaalinen luotto on edullinen laina, jonka kunta myöntää vähävaraiselle, mutta maksukykyiselle henkilölle velkojen hoitamiseksi. Vain kunnan asukas voi saada lainan eikä sosiaalista luottoa ole tarjolla kaikissa kunnissa. Sosiaalinen luotto on yleensä enintään 10 000 euroa ja siitä peritään vain EKP:n vahvistama viitekorko. Luoton maksamisen ajaksi henkilölle merkitään maksuhäiriömerkintä.


Kuinka paljon järjestelylainaa voi saada?

Mahdollinen lainasumma riippuu siitä, minkälaista lainaa haetaan ja omasta maksukyvystä. Takuusäätiön takaamalle järjestelylainalle on määritetty enimmäismäärä, eikä sitä myönnetä, jos hakijalla on tätä enemmän vakuudettomia lainoja. 

Järjestelylainan hyöty on pienempi, mikäli sen ulkopuolelle jää vielä runsaasti maksuja. Silloin järjestelylainan lisäksi joutuu edelleen maksamaan useampien lainojen korkoja ja kuluja eikä järjestelylaina välttämättä tuo helpotusta tilanteeseen.

Vakuudellista järjestelylainaa on mahdollista saada vain siinä tapauksessa, että omaa riittävästi pantiksi asetettavaa omaisuutta. Vakuudellisen järjestelylainan saaminen on kuitenkin melko vaikeaa ja summat ovat yleensä melko pieniä. Vakuudellisen lainan korko on yleensä vakuudetonta matalampi, joten jos tällaista on mahdollista hakea, kannattaa aina pyytää tarjous.

Vakuudetonta järjestelylainaa voidaan myöntää enintään 70 000€. Jokaisen hakijan maksukyky arvioidaan erikseen ja lainaa myönnetään vain oman maksukyvyn puitteissa.


Onko varmaa järjestelylainaa olemassa?

Järjestelylainaa ei myönnetä silloin, jos hakijan maksukyky ei riitä sen takaisinmaksuun. Varmaa järjestelylainaa ei ole siis olemassa ja jokaisen hakijan tilanne arvioidaan yksilöllisesti.

Järjestelylainan hakemisen ehtoina on:

  • Säännölliset tulot – Tulojen ei tarvitse olla aina palkkatuloja ja lainaa voidaan joissain tapauksissa myöntää myös tulojen ollessa pitkäaikaisia etuuksia.
  • Luottotiedot – Useimmat luotonantajat vaativat sitä, että hakijan luottotiedot on kunnossa. 
  • Maksukyky – Hakijan maksukyvyn tulee riittää järjestelylainan takaisinmaksuun.
  • Ikä – Useimmat pankit ja rahoituslaitokset edellyttävät vähintään 20-vuoden ikää. Osa rahoituslaitoksista myöntää lainoja myös tätä nuoremmille täysi-ikäisille.

Järjestelylaina luottotiedottomalle

Useimmat luotonmyöntäjät edellyttävät sitä, että hakijan luottotiedot ovat kunnossa. Mikäli pienempiä lainoja on kertynyt useita ja kaikista maksuista on vaikea selvitä, kannattaa selvittää tilannetta ennen kuin tilanteesta aiheutuu maksuhäiriömerkintä.

On myös rahoituslaitoksia, jotka myöntävät järjestelylainoja luottotiedottomille, jos hakijan maksukyky on riittävä. Vaihtoehtoja on kuitenkin tällöin vähemmän ja tarjottavan lainan korko voi olla kohtuuttoman suuri. 

Myös Takuusäätiön takaus on mahdollinen, vaikka omaisi maksuhäiriömerkinnän tai velkoja olisi ulosotossa. Takuusäätiön takauksen voi saada vain silloin, kun sen avulla voidaan kattaa kaikki vakuudettomat velat.

Apuna voi olla myös lainan takaaja tai yhteishakija. Monissa lainan kilpailutuspalveluissa voit valita hakemukselle myös yhteishakijan, jolloin pankit voivat tarjota sen perusteella lainaa.

Mitä tehdä, jos järjestelylainaa ei saa?

Kaikki edellä mainitut keinot ovat vapaaehtoisia tapoja järjestää velkoja uudelleen. Joskus tilanne voi olla mennyt niin pitkälle, että mikään näistä vaihtoehdoista ei onnistu eikä järjestelylainaa ole mahdollista saada. Yleensä syynä on joko liian iso velkasumma tai se, että hakija ei maksuvaran osalta tule selviytymään järjestelylainan takaisinmaksusta.

Vapaaehtoisten järjestelyvaihtoehtojen epäonnistuessa on mahdollista hakea velkajärjestelyä. Yksityishenkilön velkajärjestely perustuu lakiin ja sitä haetaan käräjäoikeudelta.


Lainojen yhdistämisen kilpailuttaminen

Mikäli järjestelylaina tuntuu omalla kohdalla oikealta ratkaisulta, kannattaa se ensin lähteä kilpailuttamaan kauttamme. Jos lainatarjouksia ei kilpailuta, on mahdotonta tietää, minkä hintaisen lainan voi saada.

Erityisesti silloin, kun tavoitteena on pienentää lainoista johtuvia kuukausittaisia kuluja, on tärkeää kilpailuttaa ja etsiä edullisin laina. Lainojen yhdistämisen kilpailuttaminen on nykyisin tehty todella helpoksi.

Kun lähdet kilpailuttamaan järjestelylainaa, toimi seuraavasti:

  1. Selvitä ensin kaikkien vakuudettomien lainojen ja velkojen määrät. Näihin kannattaa huomioida myös mahdolliset luottokorttivelat ja osamaksut. Järjestelylainasta saadaan paras hyöty silloin, kun sen avulla pystyy maksamaan kaikki pienemmät lainat pois.
  2. Laske nykyiset kuukausikustannukset. Laske vertailua varten kaikkien lainojen ja osamaksujen kuukausittaiset kustannukset. Mikäli asut omistusasunnossa, älä laske asuntolainan kustannuksia tähän. Laske myös se, kuinka paljon lyhennät itse velkoja ja kuinka paljon maksat korkoja ja muita kuluja.
  3. Laske oma maksuvarasi. Järjestelylainaa voi hakea vain silloin, kun se on myös varaa maksaa pois. Lainan pääoma, korot ja muut kulut sekä maksuaika vaikuttavat tulevaan kuukausittaiseen lyhennykseen. Lainanlyhennyksen lisäksi pitää pystyä maksamaan muut pakolliset menot.
  4. Kilpailuta lainatarjoukset kauttamme. Täytä lainahakemus lainanvälittäjän sivuilla, jolloin tavoitat jopa useita kymmeniä pankkeja ja rahoituslaitoksia. Hae lainaa sillä summalla, että saisit maksettua kaikki pienemmät lainat pois.
  5. Vertaile lainatarjouksia. Kiinnitä huomiota erityisesti todelliseen vuosikorkoon, joka kertoo eniten siitä, mitkä lainan kokonaiskustannukset tulevat olemaan.
  6. Vertaile edullisinta tarjousta nykyisiin kustannuksiisi. Mikäli kuukausittainen maksuerä on pienempi kuin nykyiset kulut, kannattaa tarttua tarjoukseen.
  7. Allekirjoita sopimus pankkitunnuksilla. Netissä haetun lainan saa allekirjoitettua helposti omien pankkitunnusten avulla.
  8. Lyhennä jatkossa vain yhtä lainaa. Kun kaikki pienemmät lainat on maksettu pois, voit keskittyä maksamaan vain järjestelylainaa pois.

Järjestelylainaa pohtiessa on hyvä muistaa, että hakeminen ei vielä sido mihinkään ja se on täysin maksutonta. Kilpailuttamalla voi selvittää, onko kuukausikustannuksia mahdollista pienentää. Mikäli ei saa riittävät hyvää tarjousta, ei järjestelylainaa kannata ottaa. Hakemus kannattaa lähettää mahdollisimman monelle pankille ja rahoituslaitokselle edullisimman tarjouksen löytämiseksi.


Paras järjestelylaina

Paras järjestelylaina on aina se, joka pienentää eniten maksutaakkaa. Mikäli järjestelylaina ei tuo helpotusta maksuihin, ei sitä kannata ottaa. Järjestelylainan tarkoituksena on lainoista aiheutuvien kustannusten pienentäminen ja kuukausittaisten maksujen kohtuullistaminen.

Parhaan järjestelylainan löytää vain kilpailuttamalla ja vertailemalla saatuja lainatarjouksia. Hakemuksen täyttäminen ja tarjousten kilpailuttaminen ei sido mihinkään ja mikäli sopivaa tarjousta ei tule, ei tarjouksia tarvitse hyväksyä.


Järjestelylaina kokemuksia

Järjestelylainasta on yleensä hyviä kokemuksia, koska parhaimmillaan se auttaa katkaisemaan velkaantumisen kierteen, helpottaa maksutaakkaa, selkeyttää tilanteen ja mahdollistaa velkojen takaisinmaksun siten, että myös arjen pakollisiin menoihin jää riittävästi rahaa.

Netissä olevat huonot kokemukset järjestelylainoihin liittyvät etenkin tilanteisiin, kun haluttua lainaa ei ole saanut. Ison järjestelylainan saaminen ei aina ole mahdollista, jos talouden tulot ja menot eivät ole tasapainossa.

Ensimmäinen asia järjestelylainaa miettiessä on kilpailuttaa lainatarjoukset. Järjestelylaina kannattaa silloin, kun se pienentää kuukaudessa lainojen hoitamiseen meneviä kustannuksia.


Usein kysytyt kysymykset järjestelylainoista

Mikä on järjestelylaina?

Järjestelylaina on vakuudellinen tai vakuudeton laina, jonka avulla maksetaan useammat kertyneet pienet lainat pois. Useiden pienien lainojen kustannuksista voi kertyä kuukaudessa yhden isomman lainan kustannuksia isompi summa. Järjestelylainan tavoitteena onkin auttaa selviytymään lainakuluista ja pienentää kuukausikustannuksia.

Kuka voi hakea järjestelylainaa?

Järjestelylainaa voi hakea 20-vuotias henkilö, joka omaa säännöllisiä tuloja. Suurin osa rahoituslaitoksista vaatii sitä, että luottotiedot on kunnossa. Luottotiedottoman on mahdollista saada järjestelylaina muun muassa Takuusäätiön takauksella.

Miksi järjestelylaina tulisi kilpailuttaa?

Vain kilpailuttamalla on mahdollista löytää edullisin lainatarjous. Järjestelylainan kilpailuttaminen lainanvälittäjän kautta on helppoa eikä hakemuksen tekeminen sido mihinkään.

Kuinka paljon järjestelylainaa voi saada?

Järjestelylainan suuruus riippuu omasta maksukyvystä. Järjestelylaina pitää pystyä maksamaan pois lainan ottamisen jälkeen. Yleensä vakuudetonta lainaa voi saada enintään 70 000 euroa. Vakuudellisista lainoista Takuusäätiön takaus on rajattu 34 000 euroon.

Kannattaako ottaa järjestelylaina?

Järjestelylaina kannattaa ottaa silloin, kun sillä saa pienennettyä jo olemassa olevien lainojen kustannuksia.

Scroll to Top