Pikavippi: heti tilille maksettava pieni laina

Pikavippi netistä

Pikavippi on pienen ja nopean rahantarpeen lainatuote. Tyypillinen pikavippi on lainasummaltaan pieni, varustettu lyhyellä takaisinmaksuajalla ja maksetaan hakijan tilille nopeasti.

Vielä ennen Suomen korkolainsäädännön muutosta pikavippi saattoi olla todelliselta vuosikoroltaan todella kallis. Nyt pikavippien nimelliskorko on kuitenkin rajoitettu 20 prosenttiin, eikä lainakulujakaan voi periä kuin tiettyyn rajaan asti. Pienikin laina kannattaa silti aina kilpailuttaa, jotta löydät sille parhaan mahdollisen koron.

Vanhojen perinteisten pikavippien sijaan markkinoilla onkin nyt huomattavasti järkevämmällä korolla varustettuja lainoja. Kuluttajana on kuitenkin oltava tarkkana, että valitsee vain luotettavan ja AVI:n luotonantajarekisterissä olevan luotonmyöntäjän.

Lupauksemme sinulle:

• Kerromme läpinäkyvästi pikavippien ja muiden pienien lainojen tiedoista
• Esittelemme fiksuja vaihtoehtoja pikavippien tilalle
• Vertailemme vain AVI:n rekisterissä olevien luotonmyöntäjien luotettavia lainoja
• Kannustamme lainakorkojen kilpailuttamiseen

Vertaa paras pieni laina

Pienikin laina kannattaa verrata ja kilpailuttaa. Eroja on niin koroissa, kustannuksissa kuin maksuajoissakin. Näistä palveluista saat lainatarjouksia jopa heti hakemuksen täyttämisen jälkeen, joten lainan nosto ei ole sen hitaampaa kuin suoraan luotonmyöntäjän kauttakaan.

Paras

Valitse suosittu kilpailutus

Kilpailuta kaikki lainat

Kilpailuta lainat

Kuinka nopeasti pienen lainan voi saada?

Nykyisin lainan voi saada jopa saman päivän aikana tilille. Useimmat luotonmyöntäjät ovat siirtyneet automaattiseen luottopäätökseen, jolloin heti hakemuksen täyttämisen jälkeen saa mahdollisen lainatarjouksen.

Lainoja ei kuitenkaan voida myöntää yöaikaan lain mukaan. Näin ollen mahdollisen lainan voi saada aikaisintaan seuraavana aamuna, vaikka hakemuksen tekisi yöllä.

Kun tarvitset pikavipin heti tilille, kannattaa tarkastaa myös luotonmyöntäjän mahdolliset pikanostokulut. Erityisesti pienempiin lainoihin liittyy usein jokin nopean noston lisäkulu.

Kaikki lainan tiedot kuluineen ja korkoineen kannattaa tarkastaa etukäteen. Helpoiten tämä onnistuu, kun teet henkilökohtaisen lainojen kilpailutus -hakemuksen.

Pikavippi vai kulutusluotto?

Ero pikavipin ja kulutusluoton välillä on aina ollut häilyvä. Lakimuutosten myötä ero on vieläkin häilyvämpi, sillä perinteisen kaltaisia pikavippejä ei oikeastaan enää edes ole olemassa.

Nykyisin kulutusluoton ja pikavipin ero onkin lähinnä semanttinen. Pikavipillä viitataan usein vähän pienempään lainaan, mutta käytännössä myös kulutusluotto voi olla esimerkiksi 100 euron suuruinen.

Sekä pikavippi että kulutusluotto ovat vakuudettomia lainoja, joita myöntävät erilaiset luotonmyöntäjät. Niitä voi hakea netistä nopealla hakemuksella, jolla kartoitetaan hakijan luotonmaksukykyä sekä tarkistetaan luottotiedot.

Vaihtoehtoja pikavipille

Pikavippi on lukuisista lakimuutoksista huolimatta silti varsin kallis vaihtoehto nopeaan rahantarpeeseen. Nimelliskorko on lakimuutoksilla rajattu 20 prosenttiin, ja todellinenkaan vuosikorko ei voi kulurajoitusten takia nousta lähellekään samoja lukemia kuin joitakin vuosia sitten. Silti pikavippiä ei voi varauksetta suositella väliaikaiseenkaan rahantarpeeseen.

Pikavipille on olemassa vaihtoehtoja. Listasimme tähän erilaisia vaihtoehtoisia lainatuotteita, jotka voivat tarjota vaihtoehdon pikavipille.

Virtuaalinen luottokortti

Luottokortti on luonnollinen vaihtoehto pikavipille. Virtuaalisen luottokortin saat suoraan puhelimeesi ja käyttöön jopa minuuteissa hakemuksesta.

Luottokortille saat korotonta maksuaikaa yleensä vähintään 30 päivän verran, joten se on huomattavasti fiksumpi vaihtoehto kuin korkeakorkoinen pikavippi.

Monessa luottokortissa on myös mahdollisuutena luoton siirtäminen omalle tilille. Näin voit käyttää luottoa kuin pientä lainaa.

3 hyvää syytä valita luottokortti pikavipin sijaan:

• Korotonta maksuaikaa
• Usein edullisempi korko ja kulut
• Lisäominaisuudet, kuten ostovakuutukset

Suosittelemme:

💳VIRTUAALINEN LUOTTOKORTTI MINUUTEISSA

Lainaa: 1-8000 €
Laina-aika: 1-120 kk
Korko: 19 % – 60pvä korotonta

• Virtuaaliluotttokortti Google ja Apple Pay -tuella
• Siirrä luotto myös tilillesi
• Ei vuosi- tai kuukausimaksuja

Hakemukseen

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Jatkuva työsuhde, vähintään säännölliset 1 600 euron kuukausitulot

Esim. 1.500 € luotto, vaihtuva nimelliskorko 19,00% (korkolain mukainen viitekorko 4,00% + 15,00% marginaali), todellinen vuosikorko 20,75%. Takaisinmaksu 12 kuukauden maksuerissä 138,23 €/kk, kulujen osuus 158,82 €, kokonaiskustannus 1 658,82 €.

Joustoluotto

Toinen luonnollinen vaihtoehto pikavipille on joustoluotto. Joustoluotossa saat tiettyyn luottorajaan asti lainapäätöksen, ja voit aina tarpeen mukaan nostaa lainaa omalle tilillesi.

Joustoluotossa myös lyhennykset ovat usein melko joustavia. Voit lyhentää lainaa joko minimisumman verran tai maksaa nopeampaa tahtia pois.

Myös tililuotoksi kutsuttu joustoluotto on korkotasoltaan usein lainojen kalliimmasta päästä, kuten pieni pikavippikin.

3 hyvää syytä valita joustoluotto pikavipin sijaan:

• Nosta lainaa tarpeen mukaan joustavasti käyttöön
• Ei tarvetta aina uudelle lainapäätökselle
• Mahdollisuus parempaan korkoon

Lainaa: 1-4000 €
Laina-aika: 3-54 kk
Korko: 15 % + viitekorko (4%)

• Joustoluotto nopeasti tilille
• Nosta luottoa tarpeen mukaan
• Kallis korko hyvä huomioida

Hakemukseen

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 22 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vakituinen asuminen Suomessa

Lainaesimerkki: 4000€, joka nostetaan kerralla. Lainakorko 19 % (tämän hetkinen korkolain viitekorko 4 % + 15 % nimelliskorko). Kokonaisluottokustannukset 555,67€, sisällyttäen 12€ kuukausittaisen tilinhoitomaksun, esimerkkiluoton arvioitu kokonaissumma yht. 4 555,67€, olettaen että luotto maksetaan takaisin 12 kk maksuajalla seuraavasti : 1. 408,67 €, 2. 403,39 €, 3. 398,11 €, 4. 392,83 €, 5. 387,56 €, 6. 382,28 €, 7. 377,00 €, 8. 371,72 €, 9. 366,44 €, 10. 361,17 €, 11. 355,89 €, 12. 350,61 €.Tod.vuosikorko: 28,58%, Edellämainittu on esimerkkilaskelma  joka perustuu laskelman ajankohtana voimassa oleviin oletuksiin sekä siihen, että asiakas noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa. | Kuluttajalla on oikeus peruuttaa lainasopimus 14 päivän kuluessa.

Esimerkiksi tavallinen luottokortti tai netistä haettava virtuaalinen luottokortti tarjoaa huomattavasti edullisemman vaihtoehdon kuin pikavippi, jos laskun pystyy maksamaan kuun lopussa.

Kannattaako pikavippi ikinä?

On aina parempi, jos pikavippiä ei tarvitse ikinä ottaa. Joskus elämässä tulee kuitenkin yllättäviä tilanteita ja rahaa tarvitsee jostain. Tällöin pieni pikavippi tarkkarajaiseen tarpeeseen lyhyellä maksuajalla voi olla yksi vaihtoehto.

Suosittelemme kuitenkin kartoittamaan myös kaikki muut vaihtoehdot. Esimerkiksi virtuaalinen luottokortti voi yhtä lailla tarjota nopeaan rahantarpeeseen ratkaisun, mutta samalla myös monia muita hyödyllisiä ominaisuuksia ja korotonta maksuaikaa.

Lisäksi lainassa kuin lainassa korko kannattaa aina kilpailuttaa. Vaikka korkokatto onneksi rajoittaa lainojen korkoja, on kustannuksissa silti paljon eroja. Kilpailuttamalla eri pienlainat on mahdollista löytää itselle sopivin vaihtoehto.

Paras

Valitse suosittu kilpailutus

Kilpailuta kaikki lainat

Kilpailuta lainat

Kuka voi saada pikavipin tai muun pienlainan?

Pikavippiä, kuten muitakin vakuudettomia lainoja, koskee tietyt luottokelpoisuusvaatimukset. Esimerkiksi pikavippi ilman luottotietoja ei enää nykypäivänä ole mahdollinen, vaan jokainen vastuullinen luotonmyöntäjä tarkistaa hakijoidensa luottotiedot.

Lisäksi lainaan on muutenkin oltava luottokelpoinen. Mm. näiden on oltava kunnossa:

• Täysi-ikäisyys
• Säännölliset kuukausitulot
• Vakituinen asuminen Suomessa

Jos pikavippiä ei pysty välttämättä maksamaan takaisin, ei sitä pidä ottaa. Luotonantajan tehtävänä on myös arvioida tätä hakijan ilmoittamien tietojen, kuten aiempien velkojen ja tulojen, perusteella.

Huomaa, että jokaisella luotonmyöntäjällä on omat vaatimuksensa lainanhakijoille. Sinulla on parhaat mahdollisuudet saada lainaa silloin, kun haet sitä useammasta paikasta. Käytännössä tämä kannattaa tehdä lainankilpailutuksen kautta.

Vanhojen pikavippien yhdistäminen

Jos sinulla on jo kertynyt useita vanhoja pikavippejä, kulutusluottoja tai muita korkeakorkoisia lainoja, voi niiden yhdistäminen olla järkevää.

Uuden pikavipin sijaan voikin olla fiksumpaa harkita, jos rahaa saisi käyttöön enemmän halvemmalla yhdistelylainalla. Yhdistelylainassa on ideana kilpailuttaa yhdelle isommalle lainalle halvempi korko ja säästää kuukausittaisissa kustannuksissa.

Jos päätät hakea lainojen yhdistämistä, suosittelemme ehdottomasti kilpailuttamaan useamman lainatarjouksen. Näin voit saada parhaan mahdollisen koron.

Paras

Valitse suosittu kilpailutus

Kilpailuta kaikki lainat

Kilpailuta lainat

Kertaluonteinen pikavippi on väliaikaiseen tarkoitukseen

Tavallinen kertaluonteinen pikavippi on tarkoitettu vain väliaikaiseen rahantarpeeseen. Sen avulla ei ole mahdollista paikata liian suurta kulutusta omiin tuloihin suhteutettuna.

Pikavippiä, kuten muitakin pieniä vakuudettomia lainoja, tulisikin hakea vain todelliseen tarpeeseen tarkkarajaiseen käyttökohteeseen. Jos sen sijaan joudut koko ajan paikkailemaan rahanmenoa uusilla lainoilla ja pikavipeillä, kannattaa omia kulutustottumuksia miettiä uudestaan.

Lyhyt ja pieni pikavippi ei kustannuksiltaan onneksi ole nykyään euromääräisesti kovin kallis. Jos joudut kuitenkin siirtelemään eräpäivää ja hakemaan lisämaksuaikaa, saattavat kulut yhtäkkiä kasvaakin pienelle luotolle korkeiksi. Ole siis tarkkana vipatessasi, ja käytä pikavippiä vasta, jos ihan oikeasti tarvitset sitä.

Tärkeitä lyhytaikaisia rahoitustarpeita on monia: joku voi tarvita lainaa vuokravakuuden maksuun, kun toisella hajosi pesukone ja uusi pitäisi hankkia nopealla aikataululla. Jos pikavippiä sen sijaan käyttää elääkseen jatkuvasti yli varojensa, voi ongelmat helposti kasautua ja muuttua velkaongelmaksi.

Pikavippiä ei myöskään kannata ottaa ihan mistä tahansa. Tutustu sen sijaan tarkoin vaihtoehtoihisi ja tarkasta kaikki kulut etukäteen. Nykyisen alhaisen korkokaton takia moni pikavippi on poistunut markkinoilta.

Nosta pikavippi heti tilille: Näin sitä nykyään haetaan

Vielä vuosikymmen sitten pikavippejä haettiin tekstiviestihakemuksilla. Homma äityi melkoiseksi villiksi länneksi, kun kuluttajat hakivat pikavippejä tietämättä välttämättä mitään niiden todellisista kustannuksista. Rahaa pystyi nostamaan heti tilille 24h ilman minkäänlaisia rajoituksia.

Nykyään pikavippien hakemista on rajoitettu ankaralla kädellä. Monet lakimuutokset ovat ensinnäkin poistaneet suurimman osan perinteisistä pikavippifirmoista markkinoilta ja tehneet kuluttajansuojasta huomattavasti paremman.

Nykyisin pikavippiä voi hakea vain netin kautta nettihakemuksella. Hakemukset on suojattu vahvalla tunnistautumisella, ja lainahakemus on aina täytettävä henkilökohtaisesti. Tekstivippivippaaminen on historiaa.

Pikavippien hakemista rajoitetaan mm. seuraavin keinoin:

• Hakemus tehdään aina netissä, ei tekstiviestillä
• Lainaa voi hakea koska tahansa, mutta nostot eivät ole mahdollisia yöaikaan
• Pikavipin maksiminimelliskorko on 20 %, ja muitakin kuluja on rajoitettu tarkoin
• Kaikki korko- ja kulutiedot on aina esitettävä selkeästi lainaa hakiessa, mainonnassa ja lainatarjouksessa

Sen sijaan, että hakisit vain korkeakorkoista pikavippiä yhdestä paikasta, kannattaa kaikki pienlainat kilpailuttaa kerralla. Tässä muutama oiva vaihtoehto siihen.

Paras

Valitse suosittu kilpailutus

Kilpailuta kaikki lainat

Kilpailuta lainat

Usein kysytyt kysymykset pikavipeistä