Pankkilaina – vertaa ja löydä edullisin

Pankkilainaa voi hakea monesta pankista ja digipankista. Myös pankkilainat kannattaa lähteä kilpailuttamaan, jotta löytää edullisimman lainavaihtoehdon. Pääset vertailemaan kauttamme pankkien tarjoamat kulutusluotot helposti ja nopeasti.

Halvin pankkilaina kilpailuttamalla

🏆 SUOSITUIN KILPAILUTUS

Omalaina logo

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-20 vuotta
Korko: 4,19 – 20 %

  • Yli 30 kilpailutettavaa pankkia
  • Helppo hakemus – tarjoukset heti
  • Suomen suosituimpia lainapalveluita

Lisää ja lainaesimerkki

Omalaina on Suomen suosituin lainakilpailutus, josta vertaat helposti niin kulutusluotot, yhdistelylainat, luottokortit kuin joustoluotot. Lainaa voi hakea kätevällä hakemuksella 100-60 000 euroa.

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 18 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Suomalainen hetu + pankkitili

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.

Sortter logo

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4 – 20 %

  • Moderni lainojen kilpailuttaja
  • Alhaisin korko aina ensin
  • Mukana yli 20 pankkia

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset tulot, suomalainen Hetu

Kun lainasumma on 14 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 189 €, takaisinmaksettava summa 18 142 € sekä todellinen vuosikorko on 6,94 %.

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 5000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 8,49 – 18,99 %

  • Luotettava norjalainen pankki
  • Lainapäätös heti
  • Ystävällistä palvelua suomeksi

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Asunut Suomessa vähintään 3 vuotta + säännölliset tulot

Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.

Rahalaitos logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-70 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,5 – 20 %

  • Yli 25 pankin kilpailutus kerralla
  • Satoja tuhansia asiakkaita
  • Voit hakea monenlaisia lainoja

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vähintään yli 600 euron kuukausitulot

Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko (APR) 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 – 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% – 20%.

Etua.fi logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-18 vuotta
Korko: 4,68 – 20 %

  • Alma Median omistama kilpailutus
  • Toiminut vuodesta 2008 asti
  • Luotettava ja kattava vertailu

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Tarjolla myös asuntolainavertailu, jossa eri vaatimukset

Esimerkki: Nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% – 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 – 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Freedomrahoitus logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,41 – 20 %

  • Monipuolinen lainan kilpailutus
  • Jo yli 20 vuotta kokemusta
  • Helppo lainahakemus

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Laina vahvistetaan verkkopankkitunnuksilla, hakijan on asuttava Suomessa vakituisesti

Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468€, nimelliskorko 9% ja todellinen vuosikorko 9.38% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Uno laina logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 6,9 – 20 %

  • Uusi kilpailutuspalvelu nyt Suomessa
  • Luotettu pohjoismaalainen palvelu
  • Kerralla usea lainapäätös

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Moitteettomasti hoidetut raha-asiat, säännölliset tulot

Esimerkki lainakustannuksista: Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €.

🏆 SUOSITUIN KILPAILUTUS

Omalaina logo

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-20 vuotta
Korko: 4,19 – 20 %

  • Yli 30 kilpailutettavaa pankkia
  • Helppo hakemus – tarjoukset heti
  • Suomen suosituimpia lainapalveluita

Lisää ja lainaesimerkki

Omalaina on Suomen suosituin lainakilpailutus, josta vertaat helposti niin kulutusluotot, yhdistelylainat, luottokortit kuin joustoluotot. Lainaa voi hakea kätevällä hakemuksella 100-60 000 euroa.

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 18 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Suomalainen hetu + pankkitili

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.

Sortter logo

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4 – 20 %

  • Moderni lainojen kilpailuttaja
  • Alhaisin korko aina ensin
  • Mukana yli 20 pankkia

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset tulot, suomalainen Hetu

Kun lainasumma on 14 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 189 €, takaisinmaksettava summa 18 142 € sekä todellinen vuosikorko on 6,94 %.

Rahalaitos logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-70 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,5 – 20 %

  • Yli 25 pankin kilpailutus kerralla
  • Satoja tuhansia asiakkaita
  • Voit hakea monenlaisia lainoja

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vähintään yli 600 euron kuukausitulot

Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko (APR) 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 – 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% – 20%.

Etua.fi logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-18 vuotta
Korko: 4,68 – 20 %

  • Alma Median omistama kilpailutus
  • Toiminut vuodesta 2008 asti
  • Luotettava ja kattava vertailu

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Tarjolla myös asuntolainavertailu, jossa eri vaatimukset

Esimerkki: Nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% – 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 – 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Freedomrahoitus logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,41 – 20 %

  • Monipuolinen lainan kilpailutus
  • Jo yli 20 vuotta kokemusta
  • Helppo lainahakemus

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Laina vahvistetaan verkkopankkitunnuksilla, hakijan on asuttava Suomessa vakituisesti

Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468€, nimelliskorko 9% ja todellinen vuosikorko 9.38% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Uno laina logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 6,9 – 20 %

  • Uusi kilpailutuspalvelu nyt Suomessa
  • Luotettu pohjoismaalainen palvelu
  • Kerralla usea lainapäätös

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Moitteettomasti hoidetut raha-asiat, säännölliset tulot

Esimerkki lainakustannuksista: Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €.

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 5000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 8,49 – 18,99 %

  • Luotettava norjalainen pankki
  • Lainapäätös heti
  • Ystävällistä palvelua suomeksi

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Asunut Suomessa vähintään 3 vuotta + säännölliset tulot

Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.

🏦 VAIN VAKUUDELLISET LAINAT

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 30000-1 000 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 3,85 – 8,85 %

  • Hae asuntovakuudellista lainaa
  • Myös yhdistelylainat
  • Vain isompiin vakuudellisiin lainoihin

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Asunut Suomessa vähintään 3 vuotta + säännölliset tulot

Esimerkki: 30 000 euron asuntovakuudellinen kuluttajaluotto, laina-aika 15 vuotta, lainan viitekorko Bluestep Prime, kokonaiskorko 8,45%, kuluttajansuojalain mukaan laskettu todellinen vuosikorko 9,00%. Luoton ja muiden luottokustannusten yhteismäärä 53 411,45 euroa, sis. järjestelypalkkion 100 euroa ja tilinhoitomaksun 2,50 euroa/maksuerä, maksuerien lukumäärä 180 kpl.

Alisa Pankki logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-30 000 €
Laina-aika: 2-10 vuotta
Korko: 7 – 19 %

  • Suomalainen moderni digipankki
  • Ent. Fellow Finance
  • Sujuva lainaprosessi ja maksu

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset tulot.

Lainamme on vakuudeton kertaluotto, jonka korko muodostuu 3 kuukauden euriborista ja yksilöllisestä korkomarginaalista. Euribor on lainatarjouksen antohetkenä noteerattu taso. Esimerkkilaskelmassa todellinen vuosikorko 10 000 € lainalle on 9,91 %, kun korkomarginaali on 5,00 %, euriborkorko 2,90 % ja laina-aika 7 vuotta. Lainakustannusten yhteismäärä on 13 723 €. Takaisinmaksuaika on 84 kuukautta, jossa yksi maksuerä on 163,36 €. Lainan nostopalkkio on 0 € ja tilinhoitopalkkio 8 €/kk.

Morrow Bank logo

⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-50 000 €
Laina-aika: 1-12 vuotta
Korko: 7 – 18,5 %

  • Norjalainen pankki
  • Lainakorko sidottu Euribor 3kk:een
  • Luotettavaa lainaamista

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset palkka- tai eläketulot, asuminen Suomessa vakituisesti viimeiset 36 kuukautta. Pienempi alle 2 500 euron laina vaatii vähäisemmät tarkastukset kuin isompi yli 2 500 euron laina.

Lainaesimerkki*: 15 700 €/5 v, korko 12,3 %, todellinen vuosikorko 14,29 % , avausmaksu 49 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 21 643 €, maksuerä 361 €/k. *Kun lainatyyppi on luotto, eli kertaluotto, on takaisinmaksuaika 3-15 vuotta. Suurin todellinen vuosikorko 22,58 %.

Lainaa: 50-2000€
Laina-aika: 1-12 kk
Korko: 14,99 %

  • Uusi joustoluotto
  • Lain maksimitasoa alempi korko
  • Vain väliaikaiseen tarpeeseen

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 18 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vakituinen asuminen Suomessa

Luoton todellinen vuosikorko on 23.85 %, kun luoton määrä on 2 000,00 €, laina-aika 12 kuukautta ja luotto nostetaan kerralla kokonaan. Todellinen vuosikorko sisältää luoton koron ja luottorajasta perittävän päiväkohtaisen palkkion, joka on 0,01% luoton kokonaismäärästä. Luottoon mahdollisesti tehtävistä muutoksista aiheutuvat kustannukset, vapaaehtoiset lisäpalveluiden kustannukset sekä liittyvät kustannukset eivät sisälly todelliseen vuosikorkoon.

Ferratum logo

Lainaa: 1-4000 €
Laina-aika: 3-54 kk
Korko: 15 % + viitekorko (4%)

  • Joustoluotto nopeasti tilille
  • Nosta luottoa tarpeen mukaan
  • Kallis korko hyvä huomioida

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 22 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vakituinen asuminen Suomessa

Lainaesimerkki: 4000€, joka nostetaan kerralla. Lainakorko 19 % (tämän hetkinen korkolain viitekorko 4 % + 15 % nimelliskorko). Kokonaisluottokustannukset 555,67€, sisällyttäen 12€ kuukausittaisen tilinhoitomaksun, esimerkkiluoton arvioitu kokonaissumma yht. 4 555,67€, olettaen että luotto maksetaan takaisin 12 kk maksuajalla seuraavasti : 1. 408,67 €, 2. 403,39 €, 3. 398,11 €, 4. 392,83 €, 5. 387,56 €, 6. 382,28 €, 7. 377,00 €, 8. 371,72 €, 9. 366,44 €, 10. 361,17 €, 11. 355,89 €, 12. 350,61 €.Tod.vuosikorko: 28,58%, Edellämainittu on esimerkkilaskelma  joka perustuu laskelman ajankohtana voimassa oleviin oletuksiin sekä siihen, että asiakas noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa. | Kuluttajalla on oikeus peruuttaa lainasopimus 14 päivän kuluessa.

💳VIRTUAALINEN LUOTTOKORTTI MINUUTEISSA

Sweepbank logo

Lainaa: 1-8000 €
Laina-aika: 1-120 kk
Korko: 19 % – 60pvä korotonta

  • Virtuaaliluotttokortti Google ja Apple Pay -tuella
  • Siirrä luotto myös tilillesi
  • Ei vuosi- tai kuukausimaksuja

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Jatkuva työsuhde, vähintään säännölliset 1 600 euron kuukausitulot

Esim. 1.500 € luotto, vaihtuva nimelliskorko 19,00% (korkolain mukainen viitekorko 4,00% + 15,00% marginaali), todellinen vuosikorko 20,75%. Takaisinmaksu 12 kuukauden maksuerissä 138,23 €/kk, kulujen osuus 158,82 €, kokonaiskustannus 1 658,82 €.

Pankkilaina ilman vakuuksia netistä

Myös pankista voidaan hakea kulutukseen tarkoitettua vakuudetonta lainaa. Vakuudettoman pankkilainan hakeminen ei edellytä vakuuksien asettamista lainan pantiksi, joten sitä pystyy hakemaan helposti netin kautta.

Osa pankeista myöntää vakuudettomia lainoja vain niille, jotka ovat jo valmiiksi pankin asiakkaita. Toiset pankit puolestaan myöntävät muiden rahoituslaitosten tavoin myös hakijoille, jotka eivät ole valmiiksi pankin asiakkaita.

Vakuudetonta pankkilainaa voi hakea jopa 60 000 euroon asti, joten se sopii myös esimerkiksi suuremman remontin rahoittamiseen tai muuhun isompaan hankintaan.

Takaisinmaksuaika sovitaan yhdessä pankin kanssa. Isompi vakuudeton laina voidaan maksaa takaisin jopa 15 vuoden kuluessa, kun taas pienemmät lainat maksetaan yleensä takaisin muutaman vuoden aikana.

Lainan hakuprosessi on nopea, ja vastauksen hakemukseen saa yleensä heti hakemuksen lähettämisen jälkeen. Sopimus hyväksytään omilla pankkitunnuksilla netissä, eikä lainaprosessi edellytä käyntiä konttorilla.

Vakuudellinen pankkilaina usein vain isompiin hankintoihin

Tutuin vakuudellinen pankkilaina on asuntolaina, jossa ostettava asunto toimii lainan vakuutena. Asunto ei voi kuitenkaan koskaan taata koko lainasummaa, joten loput tulee olla säästettynä itse tai niiden vakuudeksi tulee tarjota muuta kiinteää omaisuutta.

Asuntolainan lisäksi pankit myöntävät yleensä myös muita vakuudellisia lainoja. Usein lainaa voi hakea vain tiettyyn käyttötarkoitukseen, kuten esimerkiksi asunnon perusparannustöitä varten, kesämökin rakentamiseen tai auton hankintaan.

Vakuudellisen lainan hakuprosessi on aina hitaampi, koska pankki joutuu erikseen tarkistamaan vakuuksien arvon. Joskus lainaprosessi saattaa vaatia myös käyntiä pankin konttorilla.

Lainan pantiksi hyväksytään yleensä vain kiinteää omaisuutta eli käytännössä asunto tai muu kiinteistö. Vakuus pienentää pankin riskiä, joten vakuudellinen laina on usein hieman edullisempi kuin vakuudeton.


Myös pankkilaina kannattaa kilpailuttaa

Silloinkin, kun haetaan lainaa pankista, kannattaa lainat lähteä aina kilpailuttamaan. Vain vertailemalla lainatarjouksia pystyy löytämään edullisimman lainatarjouksen ja välttää maksamasta liikaa lainan takaisinmaksun aikana.

Lainojen kilpailuttamisella tarkoitetaan sitä, että hakija pyytää tarjouksia useammalta eri pankilta. Lainatarjoukset laaditaan aina yksilöllisesti jokaiselle hakijalle, joten tarjousten korkoprosentit ja kulut tietää vain lähettämällä hakemuksen.

Myös monet pankit tekevät yhteistyötä lainojen kilpailutuspalvelua tarjoavien sivustojen kanssa. Näiden kautta pääsee kilpailuttamaan lainat helposti yhden hakemuksen välityksellä.


Mistä pankista löytyy halvin laina?

Yksikään pankki ei jokaisessa tilanteessa ole kaikille halvin. Yksittäistä halvinta pankkilainaa ei siis voida määrittää, sillä tilanteeseen vaikuttaa aina mm. hakijan taloustilanne ja mahdolliset vakuudet.

Halvin pankki lainalle löytyy vertailemalla useaa eri vaihtoehtoa. Esimerkiksi vakuudettomat pankkien lainat voi helposti kilpailuttaa nettipalvelun kautta. Samalla vertailuun saa mukaan suomalaisten pankkien ohella myös monet ruotsalaiset ja norjalaiset netissä toimivat pankit.

Yksinkertaistettuna: halvin pankki voi eri tilanteissa olla eri henkilöille eri. Vain yksilöllisen lainatarjouksen perusteella voit vertailla eri pankkien lainoja keskenään – ja se onnistuu parhaiten täyttämällä lainahakemuksen kilpailutuspalveluun.


Kuka voi saada lainaa pankista?

Pankkien kriteerit vakuudettomien lainojen hakijoille vaihtelevat. Useimmiten vaaditaan vähintään seuraavia asioita:

  • Hakijan on oltava täysi-ikäinen.
  • Tulojen on oltava säännölliset.
  • Luottotiedoissa ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä.
  • Hakijalla on oltava vakituinen osoite Suomessa.

Osa pankeista vaatii tämän lisäksi myös sitä, että hakija on jo valmiiksi pankin asiakas. Tämän lisäksi saatetaan vaatia korkeampaa ikää tai jo pidempää vakituista työsuhdetta.

Kriteerit ovat kuitenkin pankkikohtaiset ja vaihtelevat riippuen siitä, mistä lainaa haetaan. Myös tässä suhteessa kannattaa hyödyntää kilpailutuspalvelua, jonka kautta on mahdollista tavoittaa isompi määrä luotonmyöntäjiä yhden hakemuksen perusteella.

Lainanvälittäjä välittää hakemuksen kaikille yhteistyökumppaneilleen. Tämän jälkeen saat tarjouksia niiltä pankeilta, joiden vähimmäiskriteerit täytät. Mikäli et täytä yhden lainanmyöntäjän vähimmäisvaatimuksia, voit silti saada tarjouksen toiselta.

Lainaa pankista ilman luottotietoja?

Pankit eivät lähtökohtaisesti myönnä lainoja hakijoille, joilla on maksuhäiriömerkintöjä. Hakijan luottotiedot tarkistetaan aina lainaa hakiessa, eikä lainaa voida myöntää, mikäli ne eivät ole kunnossa.

Maksuhäiriömerkintä tarkoittaa sitä, että lainan hakijalla on ollut vaikeuksia raha-asioissa. Pankkien edellytetään toimivan vastuullisesti, eikä lainaa myönnetä silloin, jos hakijalla ei ole edellytyksiä selviytyä sen takaisinmaksusta.

Luottotietolakiin tuli vastikään muutos, ja maksuhäiriömerkinnät poistuvat aiempaa nopeammin. Siksi kannattaa ensin hoitaa omat luottotiedot kuntoon, ja lähteä hakemaan uutta lainaa vasta sitten.

Pankkilaina yhteishakijan kanssa

Vakuudeton laina ei edellytä vakuuksia tai takaajaa lainalle. Lainaa voi kuitenkin lähteä hakemaan yhdessä esimerkiksi puolison tai muun läheisen kanssa.

Kun lainaa haetaan yhdessä, vastaavat molemmat sen takaisinmaksusta. Tämä tarkoittaa lainaa myöntävälle taholle pienempää riskiä, joten lainan saaminen on usein todennäköisempää.

Lisäksi pienempi riski vaikuttaa usein lainan korkoprosenttiin, joka voi olla hieman edullisempi kuin yksin hakiessa. Mikäli pankkilainaa haetaan esimerkiksi yhteisen asunnon remontointia varten, kannattaa sitä lähteä hakemaan yhdessä puolison kanssa.


Vertaa pankkilainat kauttamme helposti

Pankkilainojen vertailu kauttamme on helppoa ja nopeaa. Tavoitat yhden hakemuksen kautta jopa kymmeniä eri pankkeja ja rahoituslaitoksia. 

Vertaamalla tarjouksia pääset tarttumaan edullisimpaan mahdolliseen lainaan, etkä maksa lainan takaisinmaksun aikana liikaa korkoja tai muita kuluja.

Vertaa pankkilaina ilman vakuuksia seuraavasti:

  1. Tutustu lainavertailupalveluihin sivuillamme ja valitse niistä mieluisin. Mikäli haluat tavoittaa mahdollisimman suuren määrän lainanmyöntäjiä, voit kokeilla myös useampaa palvelua.
  2. Täytä hakemus lainanvälittäjän sivuilla. Hakemus välitetään puolestasi kaikille lainanmyöntäjän yhteistyökumppaneille. Päätös lainan myöntämisestä tehdään hakemuksen tietojen perusteella, joten se kannattaa täyttää erityisen huolellisesti.
  3. Vastaanota yksilöllisiä lainatarjouksia. Tarjouksia saa vain minuuteissa hakemuksen lähettämisen jälkeen.
  4. Valitse tarjousten joukosta itsellesi sopivin. Yleensä lainatarjousten joukosta kannattaa valita se lainatarjous, joka tulee kaikkein edullisimmaksi.
  5. Toimita liitteet. Erityisesti isompien lainasummien yhteydessä pyydetään usein tulotositteita. Nämä toimitetaan lainatarjouksen tehneelle taholle sähköisessä muodossa.
  6. Allekirjoita sopimus. Sopimus hyväksytään pankkitunnuksilla.
  7. Vastaanota rahat tilillesi. Osa pankeista tarjoaa mahdollisuuden saada lainasumman käyttöön jo saman päivän aikana. Kannattaa kuitenkin varautua siihen, että laina saapuu tilillesi muutaman arkipäivän kuluessa.

Lainatarjousten pyytäminen ei ole sitovaa, eli mitään tarjouksia ei tarvitse hyväksyä. Jos muuttaa mielensä tai tarjoukset eivät ole riittävän hyviä, ei niistä tarvitse valita yhtäkään.


Lainaa pankista – korko ja muut kulut

Vakuudettoman pankkilainan kokonaiskustannukset koostuvat lainan korosta ja muista kuluista. Myös lainan takaisimaksuaika vaikuttaa siihen, kuinka suureksi lainan kustannukset muodostuvat.

Lainakorko

Pankkilainan korko on aina yksilöllinen ja lainatarjous on jokaiselle hakijalle henkilökohtainen. Lainan korko riippuu sekä lainanmyöntäjän hinnoittelusta että lainan hakijasta tehtävästä riskinarviosta.

Jokaisella lainanmyöntäjällä on kuitenkin omat kriteerit lainatuotteiden hinnoitteluun. Siksi saman hakijan on mahdollista saada koron suhteen eri hintaisia tarjouksia eri paikoista. 

Todellinen vuosikorko

Lainakorko ei yleensä ole ainoa kulu, joka lainaan liittyy. Tämän lisäksi voidaan veloittaa esimerkiksi järjestelypalkkio lainan avaamisesta ja kuukausittain veloitettava tilinhoitomaksu.

Todellinen vuosikorko on suure, joka huomioi kaikki lainaan liittyvät kulut. Lainatarjousten vertailussa kannattaa käyttää aina todellista vuosikorkoa lainan korkoprosentin sijaan.

Takaisinmaksuaika

Myös takaisinmaksuaika vaikuttaa siihen, kuinka paljon lainasumman lisäksi tullaan maksamaan kuluja. 

Jokaiselta lainakuukaudelta kertyy korkoa ja muita kuukausittain maksettavia kuluja lainasumman päälle. Mitä kauemmin lainaa maksetaan takaisin, sitä enemmän myös kuluja ehtii kertymään.

Siten pankkilaina kannattaa maksaa takaisin kohtuullisessa ajassa, jolloin myös korkojen ja kulujen määrä pysyy pienempänä.


Lainaa pankista kokemuksia

Suomessa toimii nykyään lukuisia pankkeja, joista osa on kotimaisia ja toiset ulkomaisia. Myös ulkomaisten pankkien joukosta löytyy toimijoita, jotka ovat jo ehtineet toimimaan Suomessa pidempään.

Ennen lainaa haettiin aina omasta pankista, mutta nykyään vaihtoehtoja on tarjolla runsaammin. Pankkilainan voi saada edullisemmin muualta kuin omasta pankista, joten kilpailuttaminen ja lainatarjousten vertailu kannattaa. 

Hakijoiden kokemusten perusteella myös vakuudettomien pankkilainojen kilpailuttaminen on nykyään helppoa ja nopeaa. Moni on löytänyt kilpailuttamisen kautta oman pankin tarjousta edullisemman lainan.

Usein kysytyt kysymykset pankkilainoista

Onko mahdollista saada pankkilaina ilman vakuuksia?

Suurin osa pankeista myöntää myös vakuudettomia kulutukseen tarkoitettuja lainoja. Osa pankeista myöntää niitä kuitenkin vain omille asiakkailleen.

Onko pankkilaina edullisempi kuin muut lainat?

Pankkilaina ei välttämättä ole edullisin. Erityisesti vakuudettoman lainan voi löytää edullisemmin myös jostain muualta kuin omasta pankista. Ennen lainan ottamista kannattaakin vertailla eri lainanmyöntäjien tarjouksia.

Kuka voi saada lainaa pankista?

Jokainen pankki laatii itse kriteerit lainan myöntämiselle. Myös tässä suhteessa kannattaa hyödyntää lainojen kilpailutuspalvelua, koska niiden kautta voi tavoittaa jopa kymmeniä pankkeja yhdellä hakemuksella. Vaikka yksi ei tekisi lainatarjousta, voi niitä kuitenkin saada muilta.

Lainaa pankista työttömälle – onnistuuko se?

Riippuu täysin pankista ja lainasummasta. Myös erilaiset säännölliset etuudet voidaan laskea tuloiksi, joten joskus myös työttömän on mahdollista saada lainaa. 

Scroll to Top