Kertalaina: Löydä sopiva kertaluonteinen laina

Mikä on kertalaina?

Kertalaina on laina, joka myönnetään ja maksetaan kokonaisuudessaan tilille, minkä jälkeen keskitytään maksamaan sitä takaisin ennalta sovitun maksusuunnitelman mukaisesti. Kertalaina onkin hyvä vaihtoehto silloin, kun rahoituksen tarve on ennalta tiedossa.

Kertalaina sopii hyvin moneen eri tarpeeseen. Sen käyttökohde voi olla pidemmän harkinnan tulos tai äkillinen ja yllättävä. Kertalainaa voi käyttää esimerkiksi uuden kodinkoneen hankintaan, matkusteluun, lemmikin sairastumisen aiheuttamien eläinlääkärikulujen kattamiseen tai veneen hankintaan.

Kertalainojen lainasummat vaihtelevat muutamista sadoista euroista jopa kymmeniin tuhansiin euroihin, joten käyttökohteita on monia.

• Kertalaina on kertaluonteinen laina
• Saat kertalainan heti tilillesi yhtenä lainana
• Lainan korko ja kulut ovat yksilölliset hakemuksen mukaan

Paras

Valitse suosittu kilpailutus

Kilpailuta kaikki lainat

Kilpailuta lainat

Pieni kertalaina

Pientä kertalainaa voi hakea aina sadasta eurosta ylöspäin, mutta mahdolliset lainasummat vaihtelevat. Suurin osa lainanmyöntäjistä myöntää nykyään vain hieman isompia lainoja, mutta esimerkiksi Samblan ja Omalainan kilpailutuksista voi hakea myös muutaman satasen kertalainaa.

Pieni kertalaina on yleensä vakuudeton laina, jota voi hakea netistä sähköisesti. Siten hakeminen on helppoa ja nopeaa, lainapäätöksen saa heti ja lainasumma tulee tilille parhaimmillaan jo saman päivän aikana. Lainan hakemiseen ei tarvitse vakuuksia tai takaajia, mikä nopeuttaa hakuprosessia entisestään. 

Kertalainaa kutsutaan myös kulutusluotoksi, mikä kertookin sen luonteesta erittäin hyvin. Laina käytetään arjen kulutukseen ja yllättävien tai jo pidempään harkittujen menojen kattamiseen.

Tästä voit suoraan hakea eri kokoisia pieniä kertalainoja:

• Kertalaina 100 euroa
• Kertalaina 200 euroa
• Kertalaina 300 euroa
• Kertalaina 500 euroa

Kuka voi hakea kertalainaa?

Kertalainaa voi hakea, kun seuraavat ehdot täyttyvät:

• Hakijan on oltava täysi-ikäinen. Osa toimijoista vaatii hakijalta 20-vuoden ikää.
• Ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä.
• Säännölliset tulot.
• Vakituinen asuinpaikka Suomessa.

Eri pankkien ja rahoituslaitosten vaatimukset kertalainan hakijalle vaihtelevat. Jotkut pankit saattavat vaatia esimerkiksi korkeampaa kuin 20-vuoden ikää ja vaatimukset tulojen suhteen vaihtelevat. Pienempi kertalaina on helpompi saada kuin suurempi. Ison kertalainan saaminen on helpompaa, mikäli lainalla on kanssahakija.

Kertalainan korko

Korko määritellään aina yksilöllisesti ja hakijasta tehty riskinarvio vaikuttaa siihen, millä korkoprosentilla kertalainaa tarjotaan. Mitä paremmat edellytykset lainan takaisinmaksuun on, sitä paremman korkoprosentin lainalle voi saada.

Lainan korkoon vaikuttavia tekijöitä:

• Hakijan tulot – Mitä suuremmat tulot, sitä paremmat edellytykset hakijalla on selviytyä lainan takaisinmaksusta.
• Menot ja talouden tasapaino – Mikäli hakijalle on kertynyt useita lainoja, voi uuden lainan kustannukset olla taloudelle liikaa tuloista riippumatta.
• Työsuhteen laatu – Osa lainanmyöntäjistä edellyttää vakituista työsuhdetta, jonka koeaika on jo ohi.
• Kanssahakija – Mikäli lainalla on kanssahakija, on paremmat mahdollisuudet saada se.

Löydä edullisin kertalaina kilpailuttamalla

Jokainen pankki ja rahoituslaitos määrittelee itse tarjoamiensa lainojen kustannukset ja korot. Sen takia sama hakija voi saada erilaisia lainatarjouksia eri toimijoilta.

Kertalainan kustannuksiin vaikuttaa:

• Lainan korkoprosentti – tämä määritetään yksilöllisesti hakijasta tehdyn riskinarvion perusteella.
• Avauspalkkio – Lainan avaamisesta voidaan veloittaa avauspalkkio tai järjestelypalkkio. Erityisesti silloin, kun lainasumma on pieni, saattaa siitä tulla merkittävä lisäkustannus lopulliseen takaisinmaksettavaan summaan.
• Tilinhoitomaksu – Osa toimijoista veloittaa kuukausittaisen maksun lainatilin ylläpitämisestä.
• Laskutuspalkkio – Myös laskutuksesta voidaan veloittaa erikseen. Laskutuslisä voi myös liittyä vain tiettyyn laskutyyppiin (esimerkiksi paperilasku).

Lainan sivukustannukset saavat olla enintään 150 € vuodessa, mikä rajoittaa muun muassa tilinhoitopalkkioiden määrää. On kuitenkin hyvä huomioida, että erityisesti pienissä lainasummissa sivukulut voivat tuoda merkittävän lisän lainasummaan. Siksi kertalaina kannattaa kilpailuttaa, jotta löytää edullisimman tarjouksen.

Katso alta esimerkki lainan korkoprosentin vaikutuksesta lopulliseen takaisinmaksettavaan summaan. Tässä esimerkissä haetaan 1 500 € suuruista kertalainaa. Lainan avaamisesta ei veloiteta avauspalkkiota eikä kuukausittain veloiteta tilinhoitopalkkiota. Laina-ajaksi valitaan 2 vuotta.

Kuten esimerkistä näkee, edullisemman koron avulla voi saavuttaa säästöä sekä kuukausittaisen lyhennyserän että lopullisten kokonaiskulujen suhteen. Usein lainasta veloitetaan myös muita kuluja koron lisäksi, joten lainoja kilpailuttaessa kannattaa kiinnittää huomiota todelliseen vuosikorkoon. Todellinen vuosikorko huomioi lainan korkoprosentin lisäksi muut kulut ja kertoo siten parhaiten lainan kokonaiskustannuksista.

Kertalaina hakeminen

Vakuudettoman kertalainan hakeminen on helppoa ja se onnistuu kokonaan netissä. Ennen lainan hakemista kannattaa miettiä tarvittava summa. Kertalaina maksetaan tilille yhdellä kertaa, ja mikäli lainaa tarvitaan lisää, edellyttää se uuden lainahakemuksen täyttämistä.

Siksi onkin parempi hakea heti sopivaa lainasummaa, joka riittää kattamaan tarvittavan rahoituksen kokonaisuudessaan. Ennen lainan hakemista on hyvä kaivaa viimeisin tiliote esille, jotta pystyy tarvittaessa lähettämään sen hakemuksen liitteenä.

Kertalainan hakeminen etenee seuraavasti:

• Mieti tarvittava lainasumma. Kannattaa kaivaa viimeisin palkkakuitti valmiiksi esille.
• Täytä hakemus netissä. Saat päätöksen myöntämisestä ja mahdollisen alustavan lainatarjouksen heti.
• Tutustu lainatarjoukseen ja toimita liitteet. Mikäli lainatarjous on itselleen sopiva, toimita pyydetyt liitteet lainan myöntäjälle.
• Vastaanota lopullinen lainatarjous. Kun liitteet on tarkistettu, saat lopullisen lainatarjouksen. Tutustu vielä siihen ennen sopimuksen allekirjoittamista.
• Allekirjoita sopimus verkkopankkitunnuksilla. Sopimus allekirjoitetaan sähköisesti verkkopankkitunnuksia käyttäen.
• Saat lainasumman tilillesi. Kun sopimus on allekirjoitettu, saat lainasumman tilillesi. Lainan voi saada tilille nopeasti tai sen saaminen voi viedä muutaman pankkipäivän.

Kertalaina tilille heti

Markkinoilta löytyy myös pikalainoja, jotka ovat heti tilille maksettavia kertalainoja. Yleensä pikalainat ovat korkeintaan muutaman tuhannen euron suuruisia vakuudettomia lainoja. Pikalainojenkin korkoihin kohdistuu sama 20 %:n vuosikorkokatto kuin muihinkin kulutusluottoihin.

Lainanmyöntäjät eivät voi kuitenkaan maksaa uutta lainaa tilille yöllä klo 23–07 välillä. Lainaa on monissa paikoin mahdollista hakea myös yöllä, mutta se maksetaan tilille vasta seuraavana päivänä. Mikäli epäilee, että rahan tarve saattaa yllättää myös yöllä, kannattaa harkita joustoluottoa tai luottokorttia kertalainan sijaan.

Pikanostosta voidaan veloittaa lisäkustannuksia. Jälleen erityisesti lainasumman ollessa pieni, voi lainan pikanostosta veloitettu kustannus olla verrattain suuri, jolloin se aiheuttaa merkittävän lisäkustannuksen lainan takaisinmaksuun. Kertalaina kannattaa kilpailuttaa myös silloin, kun lainaa tarvitaan nopeasti. Kilpailuttamalla on mahdollista löytää edullisin tarjous ja valita se.

Paras

Valitse suosittu kilpailutus

Kilpailuta kaikki lainat

Kilpailuta lainat

Kertalaina pankista

Myös osa pankeista myöntää joko vakuudettomia tai vakuudellisia kertalainoja. Kertalainan vaatimuksena voi olla se, että hakija on keskittänyt päivittäisasiointinsa kyseiseen pankkiin. Vakuudellisen lainan hakuprosessi on aina pidempi, koska se vaatii aina vakuuksien arvioimisen. Vakuudetonta kertalainaa saa haettua myös pankista netin välityksellä, ja sopimus allekirjoitetaan verkkopankkitunnuksilla.

Kertalainan takaisinmaksu

Kertalainan takaisinmaksuaika voidaan yleensä valita itse ja se vaihtelee 1–15 vuoden välillä. Myös pienemmille kertalainoille voi valita pidemmän takaisinmaksuajan, jolloin kuukausittainen maksuerä pienenee. On kuitenkin hyvä muistaa, että tilinhoitomaksuja ja korkoa kertyy koko laina-ajalta, joten mitä pidemmän takaisinmaksuajan valitsee, sitä suuremmaksi lopullinen takaisinmaksettava summa tulee. Kovin pienelle lainasummalle ei siis kannata valita turhan pitkää laina-aikaa.

Usein kysytyt kysymykset kertalainoista