Edullinen laina – näin se löytyy

Kilpailuta lainat kauttamme ja löydä edullinen laina. Voit hakea jopa 60 000 € lainaa helposti vain yhden hakemuksen välityksellä. Täytä ilmainen hakemus ja löydä sopiva vakuudeton laina tarjousten joukosta.

Kilpailuta ja löydä edullinen laina

🏆 SUOSITUIN KILPAILUTUS

Omalaina logo

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-20 vuotta
Korko: 4,19 – 20 %

  • Yli 30 kilpailutettavaa pankkia
  • Helppo hakemus – tarjoukset heti
  • Suomen suosituimpia lainapalveluita

Lisää ja lainaesimerkki

Omalaina on Suomen suosituin lainakilpailutus, josta vertaat helposti niin kulutusluotot, yhdistelylainat, luottokortit kuin joustoluotot. Lainaa voi hakea kätevällä hakemuksella 100-60 000 euroa.

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 18 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Suomalainen hetu + pankkitili

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.

Sortter logo

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4 – 20 %

  • Moderni lainojen kilpailuttaja
  • Alhaisin korko aina ensin
  • Mukana yli 20 pankkia

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset tulot, suomalainen Hetu

Kun lainasumma on 14 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 189 €, takaisinmaksettava summa 18 142 € sekä todellinen vuosikorko on 6,94 %.

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 5000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 8,49 – 18,99 %

  • Luotettava norjalainen pankki
  • Lainapäätös heti
  • Ystävällistä palvelua suomeksi

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Asunut Suomessa vähintään 3 vuotta + säännölliset tulot

Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.

Rahalaitos logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-70 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,5 – 20 %

  • Yli 25 pankin kilpailutus kerralla
  • Satoja tuhansia asiakkaita
  • Voit hakea monenlaisia lainoja

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vähintään yli 600 euron kuukausitulot

Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko (APR) 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 – 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% – 20%.

Etua.fi logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-18 vuotta
Korko: 4,68 – 20 %

  • Alma Median omistama kilpailutus
  • Toiminut vuodesta 2008 asti
  • Luotettava ja kattava vertailu

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Tarjolla myös asuntolainavertailu, jossa eri vaatimukset

Esimerkki: Nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% – 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 – 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Freedomrahoitus logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,41 – 20 %

  • Monipuolinen lainan kilpailutus
  • Jo yli 20 vuotta kokemusta
  • Helppo lainahakemus

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Laina vahvistetaan verkkopankkitunnuksilla, hakijan on asuttava Suomessa vakituisesti

Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468€, nimelliskorko 9% ja todellinen vuosikorko 9.38% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Uno laina logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 6,9 – 20 %

  • Uusi kilpailutuspalvelu nyt Suomessa
  • Luotettu pohjoismaalainen palvelu
  • Kerralla usea lainapäätös

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Moitteettomasti hoidetut raha-asiat, säännölliset tulot

Esimerkki lainakustannuksista: Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €.

🏆 SUOSITUIN KILPAILUTUS

Omalaina logo

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-20 vuotta
Korko: 4,19 – 20 %

  • Yli 30 kilpailutettavaa pankkia
  • Helppo hakemus – tarjoukset heti
  • Suomen suosituimpia lainapalveluita

Lisää ja lainaesimerkki

Omalaina on Suomen suosituin lainakilpailutus, josta vertaat helposti niin kulutusluotot, yhdistelylainat, luottokortit kuin joustoluotot. Lainaa voi hakea kätevällä hakemuksella 100-60 000 euroa.

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 18 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Suomalainen hetu + pankkitili

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.

Sortter logo

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4 – 20 %

  • Moderni lainojen kilpailuttaja
  • Alhaisin korko aina ensin
  • Mukana yli 20 pankkia

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset tulot, suomalainen Hetu

Kun lainasumma on 14 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 189 €, takaisinmaksettava summa 18 142 € sekä todellinen vuosikorko on 6,94 %.

Rahalaitos logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-70 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,5 – 20 %

  • Yli 25 pankin kilpailutus kerralla
  • Satoja tuhansia asiakkaita
  • Voit hakea monenlaisia lainoja

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vähintään yli 600 euron kuukausitulot

Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko (APR) 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 – 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% – 20%.

Etua.fi logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-18 vuotta
Korko: 4,68 – 20 %

  • Alma Median omistama kilpailutus
  • Toiminut vuodesta 2008 asti
  • Luotettava ja kattava vertailu

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Tarjolla myös asuntolainavertailu, jossa eri vaatimukset

Esimerkki: Nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% – 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 – 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.

Freedomrahoitus logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,41 – 20 %

  • Monipuolinen lainan kilpailutus
  • Jo yli 20 vuotta kokemusta
  • Helppo lainahakemus

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Laina vahvistetaan verkkopankkitunnuksilla, hakijan on asuttava Suomessa vakituisesti

Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468€, nimelliskorko 9% ja todellinen vuosikorko 9.38% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Uno laina logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 6,9 – 20 %

  • Uusi kilpailutuspalvelu nyt Suomessa
  • Luotettu pohjoismaalainen palvelu
  • Kerralla usea lainapäätös

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Moitteettomasti hoidetut raha-asiat, säännölliset tulot

Esimerkki lainakustannuksista: Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €.

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 5000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 8,49 – 18,99 %

  • Luotettava norjalainen pankki
  • Lainapäätös heti
  • Ystävällistä palvelua suomeksi

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Asunut Suomessa vähintään 3 vuotta + säännölliset tulot

Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.

🏦 VAIN VAKUUDELLISET LAINAT

⭐⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 30000-1 000 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 3,85 – 8,85 %

  • Hae asuntovakuudellista lainaa
  • Myös yhdistelylainat
  • Vain isompiin vakuudellisiin lainoihin

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Asunut Suomessa vähintään 3 vuotta + säännölliset tulot

Esimerkki: 30 000 euron asuntovakuudellinen kuluttajaluotto, laina-aika 15 vuotta, lainan viitekorko Bluestep Prime, kokonaiskorko 8,45%, kuluttajansuojalain mukaan laskettu todellinen vuosikorko 9,00%. Luoton ja muiden luottokustannusten yhteismäärä 53 411,45 euroa, sis. järjestelypalkkion 100 euroa ja tilinhoitomaksun 2,50 euroa/maksuerä, maksuerien lukumäärä 180 kpl.

Alisa Pankki logo

⭐⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-30 000 €
Laina-aika: 2-10 vuotta
Korko: 7 – 19 %

  • Suomalainen moderni digipankki
  • Ent. Fellow Finance
  • Sujuva lainaprosessi ja maksu

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset tulot.

Lainamme on vakuudeton kertaluotto, jonka korko muodostuu 3 kuukauden euriborista ja yksilöllisestä korkomarginaalista. Euribor on lainatarjouksen antohetkenä noteerattu taso. Esimerkkilaskelmassa todellinen vuosikorko 10 000 € lainalle on 9,91 %, kun korkomarginaali on 5,00 %, euriborkorko 2,90 % ja laina-aika 7 vuotta. Lainakustannusten yhteismäärä on 13 723 €. Takaisinmaksuaika on 84 kuukautta, jossa yksi maksuerä on 163,36 €. Lainan nostopalkkio on 0 € ja tilinhoitopalkkio 8 €/kk.

Morrow Bank logo

⭐⭐⭐

Lainaa: 1000-50 000 €
Laina-aika: 1-12 vuotta
Korko: 7 – 18,5 %

  • Norjalainen pankki
  • Lainakorko sidottu Euribor 3kk:een
  • Luotettavaa lainaamista

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset palkka- tai eläketulot, asuminen Suomessa vakituisesti viimeiset 36 kuukautta. Pienempi alle 2 500 euron laina vaatii vähäisemmät tarkastukset kuin isompi yli 2 500 euron laina.

Lainaesimerkki*: 15 700 €/5 v, korko 12,3 %, todellinen vuosikorko 14,29 % , avausmaksu 49 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 21 643 €, maksuerä 361 €/k. *Kun lainatyyppi on luotto, eli kertaluotto, on takaisinmaksuaika 3-15 vuotta. Suurin todellinen vuosikorko 22,58 %.

Lainaa: 50-2000€
Laina-aika: 1-12 kk
Korko: 14,99 %

  • Uusi joustoluotto
  • Lain maksimitasoa alempi korko
  • Vain väliaikaiseen tarpeeseen

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 18 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vakituinen asuminen Suomessa

Luoton todellinen vuosikorko on 23.85 %, kun luoton määrä on 2 000,00 €, laina-aika 12 kuukautta ja luotto nostetaan kerralla kokonaan. Todellinen vuosikorko sisältää luoton koron ja luottorajasta perittävän päiväkohtaisen palkkion, joka on 0,01% luoton kokonaismäärästä. Luottoon mahdollisesti tehtävistä muutoksista aiheutuvat kustannukset, vapaaehtoiset lisäpalveluiden kustannukset sekä liittyvät kustannukset eivät sisälly todelliseen vuosikorkoon.

Ferratum logo

Lainaa: 1-4000 €
Laina-aika: 3-54 kk
Korko: 15 % + viitekorko (4%)

  • Joustoluotto nopeasti tilille
  • Nosta luottoa tarpeen mukaan
  • Kallis korko hyvä huomioida

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 22 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vakituinen asuminen Suomessa

Lainaesimerkki: 4000€, joka nostetaan kerralla. Lainakorko 19 % (tämän hetkinen korkolain viitekorko 4 % + 15 % nimelliskorko). Kokonaisluottokustannukset 555,67€, sisällyttäen 12€ kuukausittaisen tilinhoitomaksun, esimerkkiluoton arvioitu kokonaissumma yht. 4 555,67€, olettaen että luotto maksetaan takaisin 12 kk maksuajalla seuraavasti : 1. 408,67 €, 2. 403,39 €, 3. 398,11 €, 4. 392,83 €, 5. 387,56 €, 6. 382,28 €, 7. 377,00 €, 8. 371,72 €, 9. 366,44 €, 10. 361,17 €, 11. 355,89 €, 12. 350,61 €.Tod.vuosikorko: 28,58%, Edellämainittu on esimerkkilaskelma  joka perustuu laskelman ajankohtana voimassa oleviin oletuksiin sekä siihen, että asiakas noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa. | Kuluttajalla on oikeus peruuttaa lainasopimus 14 päivän kuluessa.

💳VIRTUAALINEN LUOTTOKORTTI MINUUTEISSA

Sweepbank logo

Lainaa: 1-8000 €
Laina-aika: 1-120 kk
Korko: 19 % – 60pvä korotonta

  • Virtuaaliluotttokortti Google ja Apple Pay -tuella
  • Siirrä luotto myös tilillesi
  • Ei vuosi- tai kuukausimaksuja

Lisää ja lainaesimerkki

Kuka voi hakea lainaa?

Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Jatkuva työsuhde, vähintään säännölliset 1 600 euron kuukausitulot

Esim. 1.500 € luotto, vaihtuva nimelliskorko 19,00% (korkolain mukainen viitekorko 4,00% + 15,00% marginaali), todellinen vuosikorko 20,75%. Takaisinmaksu 12 kuukauden maksuerissä 138,23 €/kk, kulujen osuus 158,82 €, kokonaiskustannus 1 658,82 €.

Löydä edullinen laina ilman vakuuksia

Jokainen meistä kohtaa arjessa tilanteita, jolloin omat säästöt eivät riitä kattamaan kaikkia hankintoja. 

Esimerkiksi auton ostaminen tai asunnon peruskorjaus voivat olla isoja investointeja, joiden kohdalla omien säästöjen tueksi tarvitaan lainarahaa. Lainan avulla hankinta voidaan tehdä heti, ja maksaa se osissa takaisin. 

Lainaa hakiessa on tärkeää kiinnittää huomiota kuukausierän lisäksi lainan kokonaiskustannuksiin. Jokainen lainatarjous on yksilöllinen, joten vertailu ja lainakilpailutus todellakin kannattaa.

Voit kilpailuttaa vakuudettomat lainat helposti kauttamme jopa 60 000 euroon asti, ja pääset vertailemaan lainatarjoukset nopeasti edullisimman hyödyntämiseksi. 


Edullinen laina pankista vai netistä

Hankintojen tekemiseen voi hakea joko vakuudetonta tai vakuudellista lainaa. 

Vakuudellista lainaa haetaan pankista, ja lainan saaminen edellyttää sitä, että hakijalla on lainan pantiksi hyväksyttävää omaisuutta. Kulutukseen tarkoitetun lainan vakuudeksi hyväksytään yleensä vain reaaliomaisuutta, mikä tarkoittaa joko hakijan omistamaa asuntoa tai kiinteistöä.

Vakuudellinen laina on yleensä hieman vakuudetonta edullisempi, koska vakuuden ansiosta pankilla on pienempi riski luottotappioihin. Jos lainan lyhennysten kanssa tulee ongelmia, voi pankki viime kädessä realisoida vakuudet.

Netistä voi puolestaan hakea vakuudetonta lainaa, joka ei vaadi takaajan hankkimista tai vakuuksien arvioimista. Päätös lainan myöntämisestä eli luottopäätös tehdäänkin hakijasta tehtävän luottoarvion perusteella. 

Koska luottoarvion tekeminen ei edellytä reaalivakuuksien tai takaajan arviointia, on vakuudettoman lainan hakeminen nopeampaa. Lainasumman saa käyttöön muutamassa arkipäivässä tai jopa huomattavasti nopeammin.

Vakuudellinen lainaVakuudeton laina
Edellyttää reaalivakuuksiaMyönnetään maksukyvyn ja vakuuksien perusteellaHakeminen hitaampaaUsein vain 10 000 eurosta ylöspäinHieman edullisempi kuin vakuudeton lainaEi vaadi takaajaa tai vakuuksiaHelppo ja nopea hakeaLainan korko yksilöllinenVoi hakea sekä pieniin että suuriin tarpeisiinLainasumman saa parhaimmillaan käyttöön heti

Vakuudellinen laina

  • Edellyttää reaalivakuuksia
  • Myönnetään maksukyvyn ja vakuuksien perusteella
  • Hakeminen hitaampaa
  • Usein vain 10 000 eurosta ylöspäin
  • Hieman edullisempi kuin vakuudeton laina

Vakuudeton laina

  • Ei vaadi takaajaa tai vakuuksia
  • Helppo ja nopea hakea
  • Lainan korko yksilöllinen
  • Voi hakea sekä pieniin että suuriin tarpeisiin
  • Lainasumman saa parhaimmillaan käyttöön heti

Todellinen vuosikorko paras työkalu lainojen vertailuun

Meidän kauttamme voit hakea vakuudetonta lainaa pienempiä ja suurempia hankintoja varten. Kun lainoja lähtee vertailemaan, kannattaa ottaa työkaluksi lainatarjouksista löytyvä todellinen vuosikorko.

Todellinen vuosikorko on tunnusluku, jonka tarkoituksena on helpottaa eri lainatarjousten vertailua. Se huomioi lainan korkoprosentin lisäksi muut siihen liittyvät kulut, joten se kertoo parhaiten lainan kokonaiskustannuksista.

Lainoja kilpailuttaessa voi saada tarjouksia, joiden korkoprosentti vaikuttaa edullisemmalta muihin tarjouksiin verrattuna. Lainan kulut voivat kuitenkin olla huomattavasti suuremmat, ja laina tulla muita kalliimmaksi.

Siksi onkin tärkeä käyttää vertailuun todellista vuosikorkoa. Näin voi varmistua siitä, että ei maksa liikaa kuluja lainan takaisinmaksun aikana. Todellinen vuosikorko auttaa etsimään oikeasti edullisimman tarjouksen ja hyödyntämään sen. 


Pitkä takaisinmaksuaika kasvattaa lainan kustannuksia

Aina lainaa hakiessa on hyvä myös harkita tarkkaan takaisinmaksuaikaa. Vaikka lainalla olisi edullinen korko, kertyy pitkän takaisinmaksuajan aikana runsaammin kuluja maksettavaksi.

Pitkä takaisinmaksuaika voi vaikuttaa houkuttelevalta, koska silloin lainan kuukausierästä tulee pienempi. Lainan takaisinmaksuaika kannattaa kuitenkin pitää mahdollisimman lyhyenä, jotta sen kokonaiskustannukset pysyvät edullisina. 

Lainan lyhennyksen jälkeen on hyvä jäädä rahaa elämiseen, mutta liian hitaasti lainaa ei ole järkevä lyhentää. Alla olevassa esimerkissä otetaan 10 000 euron laina, jonka korko on 10%. Lisäksi maksetaan tilinhoitokuluja viisi euroa kuukaudessa.

LainasummaTakaisinmaksuaikaKuukausilyhennysLainan kokonaiskustannukset
10 000 €5 vuotta217,47 €13 048,20 €
10 000 €10 vuotta137,15 €16 458,00 €

Kuten esimerkistä huomaa, pidempi maksuaika pienentää kuukausilyhennystä, mutta nostaa lainan kokonaiskustannukset huomattavasti suuremmiksi. Takaisinmaksuaika kannattaa siis miettiä oman talouden kannalta sopivaksi, mutta ei pidentää sitä turhaan.

Lainan voi myös aina maksaa etuajassa pois, mutta lainanmyöntäjällä on oikeus veloittaa siitä kuluja.

Huomioi myös lyhennysvapaat kuukaudet

Lyhennysvapaa tarkoittaa kuukautta, jolloin lainasta maksetaan korot ja kulut, mutta ei lainkaan lainan lyhennystä. Lyhennysvapaat voivat olla hyödyllisiä esimerkiksi loma-aikoina, kun menot ovat usein tavallista suurempia. 

Monet toimijat tarjoavat asiakkaille mahdollisuuden hyödyntää tällaisia lyhennysvapaita kuukausia muutamia kertoja vuodessa. Niiden hyödyntäminen edellyttää sitä, että lainaa on maksettu jo useampi kuukausi pois, eikä aiempia maksueriä ole rästissä.

Lyhennysvapaasta sovitaan etukäteen, eikä niitä yleensä myönnetä jo erääntyneelle maksulle.


Lainatarjous on aina henkilökohtainen

Saadut lainatarjoukset ovat aina yksilöllisiä korkoprosentin osalta. Vakuudetonta lainaa hakiessa tehdään hakijasta riskinarvio, jonka perusteella määritetään lainan korko. 

Korkoprosenttiin vaikuttaa muun muassa seuraavat tekijät:

  • Ikä
  • Työsuhteen laatu
  • Tulot ja muut velat
  • Maksukyky
  • Lainasumma

Lainan korkoprosentti on yleensä pienempi silloin, kun lainan hakijalla on hyvät edellytykset maksaa se takaisin. Kun rahoituslaitos ottaa isomman riskin myöntäessään lainan, nousee myös lainatarjouksen korko suuremmaksi.

Myös haettavan lainan suuruus voi vaikuttaa lainan korkoprosenttiin, ja usein pienemmän lainan korkoprosentti on hieman suurempi.

Lainan korkoprosentti sisältää viitekoron ja marginaalin

Vakuudettoman lainan korko voi koostua pelkästään marginaalista tai marginaalista ja viitekorosta. 

Näistä kahdesta marginaali on se osuus, minkä lainanmyöntäjä ottaa itselleen. Siten marginaalikorko on lainasta maksettava hinta.

Viitekorko on puolestaan yleinen julkisesti noteerattu korko, jonka suuruus tarkistetaan säännöllisin väliajoin. 

Jos vakuudettoman lainan korkoprosentti on sidottu tiettyyn viitekorkoon, muuttuu lainan korko viitekoron muutosten mukana. Marginaali pysyy kuitenkin edelleen samana koko laina-ajan.

Pienikorkoisin laina on lopulta se, jossa kokonaiskorkoprosentti on halvin. Kannattaa kuitenkin kiinnittää huomiota myös siihen, onko laina vaihtuvakorkoinen vai kiinteäkorkoinen. Kummassakin on omat hyvät ja huonot puolensa.


Jokainen lainantarjoaja hinnoittelee palvelunsa itse

Myös erilaiset lainaan liittyvät kulut vaikuttavat lainan takaisinmaksun aikana kertyviin kokonaiskustannuksiin.

Yleisimmät lainan sivukulut ovat tilinhoitopalkkio ja avausmaksu tai järjestelypalkkio. Näiden lisäksi voidaan veloittaa erillinen laskutuslisä siitä, että asiakkaalle lähetetään kuukausittain lasku.

Koska jokainen rahoituslaitos määrittelee kulujen tason itsenäisesti, voi lainatarjouksissa olla isoja eroja kulujen suhteen. Kulutusluottoja koskeva lainsäädäntö kuitenkin rajoittaa lainan sivukulujen määrää siten, että ne saavat olla korkeintaan 150 euroa vuodessa.

Todellinen vuosikorko huomioi myös nämä lainan sivukulut ja on siten tehokas työkalu lainatarjouksia vertaillessa.


Onko mahdollista saada edullinen laina heti tilille?

Joskus lainaa tarvitaan kiireisellä aikataululla, ja toiveena on saada laina tilille heti. Koska vakuudellisen lainan hakeminen on hitaampaa, lähdetään tällöin yleensä hakemaan vakuudetonta lainaa.

Vakuudettoman lainan saa käyttöön useimmiten muutaman arkipäivän sisällä sopimuksen allekirjoittamisesta. Osa toimijoista tarjoaa kuitenkin pikalainaa tai pikanostoa kulutusluotolle, jolloin lainasumma on mahdollista saada käyttöön erittäin nopeasti.

Lainasumman saa todennäköisemmin käyttöön nopeasti silloin, kun haettava laina ei ole kovin suuri, hakemus on täytetty huolellisesti ja lainasumma on sopivan suuruinen hakijan taloudelliseen tilanteeseen nähden.

On hyvä huomioida, että lainan pikanosto saattaa olla maksullinen lisäpalvelu, joka nostaa lainan kokonaiskustannuksia. Vaikka lainasumma tarvitaan pikaisesti, kannattaa vertailla ja kilpailuttaa lainat, jotta välttää maksamasta liikaa takaisinmaksun aikana.


Lainojen vertailu kannattaa

Vakuudettoman lainat kannattaa kilpailuttaa, jotta lainatarjousten joukosta löytyy koron ja kulujen osalta itselleen edullisin mahdollinen laina. Meidän kauttamme pääset kilpailuttamaan lainat helposti, ja lainatarjousten vertailu on helppoa.

Voit hakea vakuudetonta lainaa, jos:

  • Olet täysi-ikäinen
  • Sinulla on säännöllisiä tuloja
  • Hoidat raha-asiasi huolella
  • Luottotietosi ovat kunnossa 

Paras työkalu lainojen vertailuun on todellinen vuosikorko, joka huomioi lainan korkoprosentin lisäksi kaikki lainan sivukulut. Siten se kertoo parhaiten lainan todellisista kokonaiskustannuksista, ja tarjoaa hakijoille työvälineen tarjousten vertailuun.

Kilpailutukseen kannattaa valita mahdollisimman monta toimijaa, jolloin saa kattavasti lainatarjouksia. Tavoitat kauttamme jopa kymmeniä lainanmyöntäjiä vain yhden hakemuksen välityksellä, joten lainojen vertailu on helppoa.

Hakemus kannattaa täyttää huolella

Vakuudeton laina myönnetään hakemuksessa annettujen tietojen perusteella, joten hakemus kannattaa täyttää erityisen huolellisesti. Mikäli annetut tiedot paljastuvat myöhemmässä vaiheessa virheellisiksi, voidaan lainatarjous vetää pois.

Lainahakemusta täyttäessä onkin hyvä varata jo valmiiksi käsille tulotositteet ja viimeisin verotuspäätös. Näin tiedot on helppo täyttää hakemukseen oikein, ja mikäli lainanmyöntäjä niitä pyytää, toimittaa kopiot tositteista heille.

Erityisesti silloin, jos haetaan isompaa lainasummaa, pyytää lainan myöntävä taho tositteita tuloista hakemuksen tietojen tueksi. Nämä onkin hyvä olla sähköisessä muodossa valmiina, jolloin lopullinen lainasopimus päästään allekirjoittamaan nopeasti.


Edullinen laina kokemuksia

Vakuudetonta lainaa hakiessa toivotaan aina, että sille löytyy mahdollisimman edullinen korko. Edullisimman koron voi löytää vain kilpailuttamalla, koska ilman vertailua on mahdotonta tietää, mille tasolle eri lainanmyöntäjien tekemien tarjousten korot asettuvat.

Lainanvälittäjät toimivat kilpailuttamisessa hyvänä apuna, kun useiden hakemusten sijaan riittää, että täyttää vain yhden. Saatujen lainatarjousten joukosta on helppo valita edullisin, jolloin laina-aikana voidaan saavuttaa säästöä.

Usein kysytyt kysymykset edullisesta lainasta

Miten saada edullinen vakuudeton laina?

Edullisen lainan löytää kilpailuttamalla. Voit kilpailuttaa vakuudettomat lainat helposti kauttamme, ja pääset vertailemaan lainatarjouksia heti hakemuksen lähettämisen jälkeen. Hakemuksen lähettäminen ei velvoita ottamaan lainaa, joten jos sopivaa tarjousta ei löydy, voit jättää ne hyväksymättä.

Onko mahdollista saada edullinen laina pitkällä maksuajalla?

Usein laina pidemmällä maksuajalla on koron puolesta hieman edullisempi. Pitkä takaisinmaksuaika kuitenkin nostaa lainan kokonaiskuluja suuremmiksi, koska koko ajalta maksetaan korkoja ja muita lainaan liittyviä kuluja.

Saako lainan heti tilille?

Vakuudeton laina on mahdollista saada tietyissä tapauksissa heti tilillä. Uusi kulutusluotto voidaan maksaa tilille vain arkipäivänä klo 7-23 välisenä aikana. Usein välitön siirto edellyttää myös sitä, että hakijalla ja myöntäjällä on sama pankki.

Scroll to Top