Mistä lainaa? Näin saat rahoitusta vuonna 2025 [Opas]
Monille tulee elämässä vastaan tilanteita, joissa tarvitaan lisärahoitusta lainan muodossa. Lainaa voidaan hakea autoa varten, muihin isoihin hankintoihin tai yllättävien kulujen kattamiseen.
Mistä lainaa kannattaa hakea ja miten hakuprosessi etenee käytännössä? Lue alta tarkempi oppaamme, jossa käsittelemme aihetta.
Vertaile mistä lainaa kannattaa hakea
-
Parhaat
-
Kilpailutukset
-
Pankit
-
Joustoluotot
🏆 SUOSITUIN KILPAILUTUS
⭐⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-20 vuotta
Korko: 4,19 – 20 %
- Yli 30 kilpailutettavaa pankkia
- Helppo hakemus – tarjoukset heti
- Suomen suosituimpia lainapalveluita
Omalaina on Suomen suosituin lainakilpailutus, josta vertaat helposti niin kulutusluotot, yhdistelylainat, luottokortit kuin joustoluotot. Lainaa voi hakea kätevällä hakemuksella 100-60 000 euroa.
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 18 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Suomalainen hetu + pankkitili
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.
⭐⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4 – 20 %
- Moderni lainojen kilpailuttaja
- Alhaisin korko aina ensin
- Mukana yli 20 pankkia
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset tulot, suomalainen Hetu
Kun lainasumma on 14 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 189 €, takaisinmaksettava summa 18 142 € sekä todellinen vuosikorko on 6,94 %.
⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 500-70 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,5 – 20 %
- Yli 25 pankin kilpailutus kerralla
- Satoja tuhansia asiakkaita
- Voit hakea monenlaisia lainoja
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vähintään yli 600 euron kuukausitulot
Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko (APR) 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 – 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% – 20%.
⭐⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,41 – 20 %
- Kilpailuta kerralla yli 25 pankkia
- Lainavertailua yli 20 vuoden kokemuksella
- Luotettava ja hyvät arvostelut
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Lainan vahvistaminen verkkopankkitunnuksilla
Esimerkki: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä.
⭐⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 5000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 8,49 – 18,99 %
- Luotettava norjalainen pankki
- Lainapäätös heti
- Ystävällistä palvelua suomeksi
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Asunut Suomessa vähintään 3 vuotta + säännölliset tulot
Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.
⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-18 vuotta
Korko: 4,68 – 20 %
- Alma Median omistama kilpailutus
- Toiminut vuodesta 2008 asti
- Luotettava ja kattava vertailu
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Tarjolla myös asuntolainavertailu, jossa eri vaatimukset
Esimerkki: Nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% – 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 – 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,41 – 20 %
- Monipuolinen lainan kilpailutus
- Jo yli 20 vuotta kokemusta
- Helppo lainahakemus
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Laina vahvistetaan verkkopankkitunnuksilla, hakijan on asuttava Suomessa vakituisesti
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468€, nimelliskorko 9% ja todellinen vuosikorko 9.38% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.
⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 6,9 – 20 %
- Uusi kilpailutuspalvelu nyt Suomessa
- Luotettu pohjoismaalainen palvelu
- Kerralla usea lainapäätös
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Moitteettomasti hoidetut raha-asiat, säännölliset tulot
Esimerkki lainakustannuksista: Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €.
⭐⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4 – 20 %
- Moderni lainojen kilpailuttaja
- Alhaisin korko aina ensin
- Mukana yli 20 pankkia
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset tulot, suomalainen Hetu
Kun lainasumma on 14 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 189 €, takaisinmaksettava summa 18 142 € sekä todellinen vuosikorko on 6,94 %.
🏆 SUOSITUIN KILPAILUTUS
⭐⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-20 vuotta
Korko: 4,19 – 20 %
- Yli 30 kilpailutettavaa pankkia
- Helppo hakemus – tarjoukset heti
- Suomen suosituimpia lainapalveluita
Omalaina on Suomen suosituin lainakilpailutus, josta vertaat helposti niin kulutusluotot, yhdistelylainat, luottokortit kuin joustoluotot. Lainaa voi hakea kätevällä hakemuksella 100-60 000 euroa.
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 18 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Suomalainen hetu + pankkitili
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.
⭐⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,41 – 20 %
- Kilpailuta kerralla yli 25 pankkia
- Lainavertailua yli 20 vuoden kokemuksella
- Luotettava ja hyvät arvostelut
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Lainan vahvistaminen verkkopankkitunnuksilla
Esimerkki: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä.
⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 500-70 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,5 – 20 %
- Yli 25 pankin kilpailutus kerralla
- Satoja tuhansia asiakkaita
- Voit hakea monenlaisia lainoja
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vähintään yli 600 euron kuukausitulot
Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko (APR) 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 – 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 70 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% – 20%.
⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-18 vuotta
Korko: 4,68 – 20 %
- Alma Median omistama kilpailutus
- Toiminut vuodesta 2008 asti
- Luotettava ja kattava vertailu
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Tarjolla myös asuntolainavertailu, jossa eri vaatimukset
Esimerkki: Nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% – 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 – 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 1000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 4,41 – 20 %
- Monipuolinen lainan kilpailutus
- Jo yli 20 vuotta kokemusta
- Helppo lainahakemus
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Laina vahvistetaan verkkopankkitunnuksilla, hakijan on asuttava Suomessa vakituisesti
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468€, nimelliskorko 9% ja todellinen vuosikorko 9.38% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.
⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 500-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 6,9 – 20 %
- Uusi kilpailutuspalvelu nyt Suomessa
- Luotettu pohjoismaalainen palvelu
- Kerralla usea lainapäätös
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Moitteettomasti hoidetut raha-asiat, säännölliset tulot
Esimerkki lainakustannuksista: Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €.
⭐⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 5000-60 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 8,49 – 18,99 %
- Luotettava norjalainen pankki
- Lainapäätös heti
- Ystävällistä palvelua suomeksi
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Asunut Suomessa vähintään 3 vuotta + säännölliset tulot
Esimerkkinä, 12,99 % korolla (todellinen vuosikorko 14,93 %) 12 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee seitsemän vuoden maksuajalla 18 890 €, kuukausieräksi 225 € (84 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.
🏦 VAIN VAKUUDELLISET LAINAT
⭐⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 30000-1 000 000 €
Laina-aika: 1-15 vuotta
Korko: 3,85 – 8,85 %
- Hae asuntovakuudellista lainaa
- Myös yhdistelylainat
- Vain isompiin vakuudellisiin lainoihin
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Asunut Suomessa vähintään 3 vuotta + säännölliset tulot
Esimerkki: 30 000 euron asuntovakuudellinen kuluttajaluotto, laina-aika 15 vuotta, lainan viitekorko Bluestep Prime, kokonaiskorko 8,45%, kuluttajansuojalain mukaan laskettu todellinen vuosikorko 9,00%. Luoton ja muiden luottokustannusten yhteismäärä 53 411,45 euroa, sis. järjestelypalkkion 100 euroa ja tilinhoitomaksun 2,50 euroa/maksuerä, maksuerien lukumäärä 180 kpl.
⭐⭐⭐⭐
Lainaa: 1000-30 000 €
Laina-aika: 2-10 vuotta
Korko: 7 – 19 %
- Suomalainen moderni digipankki
- Ent. Fellow Finance
- Sujuva lainaprosessi ja maksu
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset tulot.
Lainamme on vakuudeton kertaluotto, jonka korko muodostuu 3 kuukauden euriborista ja yksilöllisestä korkomarginaalista. Euribor on lainatarjouksen antohetkenä noteerattu taso. Esimerkkilaskelmassa todellinen vuosikorko 10 000 € lainalle on 9,91 %, kun korkomarginaali on 5,00 %, euriborkorko 2,90 % ja laina-aika 7 vuotta. Lainakustannusten yhteismäärä on 13 723 €. Takaisinmaksuaika on 84 kuukautta, jossa yksi maksuerä on 163,36 €. Lainan nostopalkkio on 0 € ja tilinhoitopalkkio 8 €/kk.
⭐⭐⭐
Lainaa: 1000-50 000 €
Laina-aika: 1-12 vuotta
Korko: 7 – 18,5 %
- Norjalainen pankki
- Lainakorko sidottu Euribor 3kk:een
- Luotettavaa lainaamista
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 23 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Säännölliset palkka- tai eläketulot, asuminen Suomessa vakituisesti viimeiset 36 kuukautta. Pienempi alle 2 500 euron laina vaatii vähäisemmät tarkastukset kuin isompi yli 2 500 euron laina.
Lainaesimerkki*: 15 700 €/5 v, korko 12,3 %, todellinen vuosikorko 14,29 % , avausmaksu 49 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 21 643 €, maksuerä 361 €/k. *Kun lainatyyppi on luotto, eli kertaluotto, on takaisinmaksuaika 3-15 vuotta. Suurin todellinen vuosikorko 22,58 %.
Lainaa: 50-2000€
Laina-aika: 1-12 kk
Korko: 14,99 %
- Uusi joustoluotto
- Lain maksimitasoa alempi korko
- Vain väliaikaiseen tarpeeseen
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 18 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vakituinen asuminen Suomessa
Luoton todellinen vuosikorko on 23.85 %, kun luoton määrä on 2 000,00 €, laina-aika 12 kuukautta ja luotto nostetaan kerralla kokonaan. Todellinen vuosikorko sisältää luoton koron ja luottorajasta perittävän päiväkohtaisen palkkion, joka on 0,01% luoton kokonaismäärästä. Luottoon mahdollisesti tehtävistä muutoksista aiheutuvat kustannukset, vapaaehtoiset lisäpalveluiden kustannukset sekä liittyvät kustannukset eivät sisälly todelliseen vuosikorkoon.
Lainaa: 1-4000 €
Laina-aika: 3-54 kk
Korko: 15 % + viitekorko (4%)
- Joustoluotto nopeasti tilille
- Nosta luottoa tarpeen mukaan
- Kallis korko hyvä huomioida
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 22 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Vakituinen asuminen Suomessa
Lainaesimerkki: 4000€, joka nostetaan kerralla. Lainakorko 19 % (tämän hetkinen korkolain viitekorko 4 % + 15 % nimelliskorko). Kokonaisluottokustannukset 555,67€, sisällyttäen 12€ kuukausittaisen tilinhoitomaksun, esimerkkiluoton arvioitu kokonaissumma yht. 4 555,67€, olettaen että luotto maksetaan takaisin 12 kk maksuajalla seuraavasti : 1. 408,67 €, 2. 403,39 €, 3. 398,11 €, 4. 392,83 €, 5. 387,56 €, 6. 382,28 €, 7. 377,00 €, 8. 371,72 €, 9. 366,44 €, 10. 361,17 €, 11. 355,89 €, 12. 350,61 €.Tod.vuosikorko: 28,58%, Edellämainittu on esimerkkilaskelma joka perustuu laskelman ajankohtana voimassa oleviin oletuksiin sekä siihen, että asiakas noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa. | Kuluttajalla on oikeus peruuttaa lainasopimus 14 päivän kuluessa.
💳VIRTUAALINEN LUOTTOKORTTI MINUUTEISSA
Lainaa: 1-8000 €
Laina-aika: 1-120 kk
Korko: 19 % – 60pvä korotonta
- Virtuaaliluotttokortti Google ja Apple Pay -tuella
- Siirrä luotto myös tilillesi
- Ei vuosi- tai kuukausimaksuja
Kuka voi hakea lainaa?
Minimi-ikä: 20 vuotta
Luottotiedot: Kunnossa
Muuta: Jatkuva työsuhde, vähintään säännölliset 1 600 euron kuukausitulot
Esim. 1.500 € luotto, vaihtuva nimelliskorko 19,00% (korkolain mukainen viitekorko 4,00% + 15,00% marginaali), todellinen vuosikorko 20,75%. Takaisinmaksu 12 kuukauden maksuerissä 138,23 €/kk, kulujen osuus 158,82 €, kokonaiskustannus 1 658,82 €.
Lainaa ei kannata hakea mistä tahansa
Lainaa harkitseva huomaa nopeasti, että netti on pullollaan erilaisia lainapalveluita ja lainantarjoajia. Eri sivustojen kanssa voi iskeä runsaudenpula – mistä lainaa kannattaa hakea?
Tähän ei ole yksiselitteistä vastausta, ja esimerkiksi haettava laina ja oma taloudellinen tilanne vaikuttavat siihen, mistä lainaa kannattaa hakea. Mitä tahansa lainatarjousta ei kannata hyväksyä, ja lainan hinnan ja ehtojen vertailu on tärkeää ennen sopimuksen allekirjoittamista.
Jos lainaa ei saa luotettavalta toimijalta kohtuullisin kuluin, kannattaa miettiä lainan sijaan kokonaan muita vaihtoehtoja. Onko lainan avulla tavoiteltu hankinta välttämätön? Pystyykö lainaan liittyvät maksut hoitamaan koko sen takaisinmaksuajan ilman ongelmia? Jos ei – lainaa ei kannata ottaa.
Paras
Mistä lainaa kannattaa hakea?
Lainantarpeen iskiessä hakijalla on useita eri vaihtoehtoja. Enää lainaa ei tarvitse hakea ainoastaan omasta pankista, vaan vaihtoehtojen määrä on huomattavasti monipuolisempi.
Käymme alla läpi yleisimmät tahot, josta voi hakea lainaa.
Luotettavat kilpailutuspalvelut
Lainojen kilpailuttamisesta ja lainatarjousten vertailemisesta puhutaan paljon, mutta silti moni hakee lainaa vain yhdestä paikasta. Jos hakemukseen saadaan myöntävä päätös, lainatarjous hyväksytään ilman suurempaa vertailua.
Tämä ei kuitenkaan kannata, koska eri toimijoiden lainatarjoukset voivat erota hinnan osalta toisistaan paljon. Jokainen toimija voi hinnoitella omat palvelut ja tuotteet itse – kunhan ne noudattavat lainoille asetettua korkokattoa ja muuta säätelyä.
Isompaa lainaa hakiessa tai pidemmän takaisinmaksuajan aikana erot korostuvat. Halvimman ja kalleimman lainan välillä voi olla jopa tuhansien eurojen suuruinen hintaero. Jos lainatarjouksia ei vertaile, saattaa maksaa lainasta huomattavasti enemmän, mitä olisi tarpeen.
Netin kilpailutuspalveluiden tavoitteena on auttaa lainanhakijoita löytämään edullisin lainatarjous helposti. Hakija täyttää vain yhden lainahakemuksen, jonka palvelu välittää eteenpäin yhteistyökumppaneilleen. Nämä ovat luotettavia pankkeja ja rahoituslaitoksia, jotka voivat tehdä tarjouksen hakijalle.
Saadut tarjoukset välitetään lainanhakijalle, joka pääsee vertailemaan niitä yhdessä paikalla. Näin on helppo löytää edullisin tarjous vain pienellä vaivalla. Vertailu ja kilpailuttaminen on hakijalle maksutonta.
Suomen suosituin kilpailutuspalvelu on ollut jo pitkään Sortter. Sen kautta voi kilpailuttaa yli 20 luotettavaa pankkia ja rahoituslaitosta. Kilpailutus on selkeä, ja kaikki lainatarjousten kulut esitetään selkeästi. Se on kotimainen avainlippu-merkin saanut palvelu, jonka asiakkailla on erityisen hyvät kokemukset palvelun käytöstä.
Rahoitusyhtiöt
Lainaa voi hakea pankkien lisäksi myös rahoitusyhtiöiltä, jotka ovat rahoitusmarkkinoilla toimivia palveluntarjoajia. Vakuudettomia lainoja myöntävät rahoitusyhtiöt toimivat luottolaitoksina, ja niiden toimintaa valvoo Suomen Finanssivalvonta.
Osa näistä toimijoista on ulkomaisia, jolloin ne voivat toimia rajan takaa tai perustamalla suomalaisen sivuliikkeen. Niitä valvoo yhtiön kotimaan finanssiviranomaisten lisäksi myös Suomen Finanssivalvonta.
Luotettavat ulkomaiset rahoitusyhtiön kannattaa ottaa mukaan lainavertailuun, koska laajempi lainavertailu lisää todennäköisyyttä löytää edullinen laina. Monet niistä löytyvät myös lainojen vertailupalveluiden yhteistyökumppanien joukosta.
Rahoitusyhtiöiden kautta voi hakea vakuudetonta lainaa, joustoluottoa ja joskus myös luottokorttia. Riippuu omista tarpeista, mikä näistä on edullisin ja paras vaihtoehto. Vakuudellista lainaa ei yleensä ole valikoimissa.
Jos lainaa hakee suoraan eri rahoitusyhtiöistä, edellyttää kattava lainavertailu useiden hakemusten täyttämistä.
Pankit
Myös pankki on rahoitusyhtiö, joka tarjoaa eri palveluita rahoitusmarkkinoilla. Pankit vastaanottavat talletuksia ja tarjoavat erilaisia luottoja. Pankkiin on usein myös mahdollista keskittää päivittäispalvelut eli tili, jolle maksetaan palkka ja hoidetaan elämisen kulut.
Pankit myöntävät vakuudellisia ja vakuudettomia lainoja. Pankkilainoista asuntolaina on aina vakuudellinen, minkä lisäksi voidaan myöntää vakuudellista käyttölainaa eri tarpeisiin. Pankeista voidaan hakea myös vakuudetonta lainaa, luottokorttia ja erilaisia joustoluottoja.
Vakuudetonta lainaa haetaankin usein ensimmäisenä omasta pankista. Se ei kuitenkaan ole välttämättä edullisin vaihtoehto, joten hakemus kannattaa täyttää myös kilpailutuspalvelun sivuilla.
Sosiaalinen luotto
Sosiaalinen luotto on laina, jota voi hakea omalta hyvinvointialueelta tai omasta kunnasta. Se on tarkoitettu ehkäisemään taloudellisia ongelmia, syrjäytymistä ja ylivelkaantumista.
Luottoa voidaan myöntää ainoastaan pienituloisille, joilla on maksukykyä hoitaa velka takaisin. Yläraja vaihtelee eri hyvinvointialueilla muutamasta tuhannesta eurosta jopa 15 000 euroon.
Sosiaalista luottoa voi hakea esimerkiksi silloin, kun tärkeiden hankintojen tekeminen edellyttäisi korkeakorkoisen lainan ottamista. Tällainen tilanne voi olla esimerkiksi silmälasien tai hammasproteesien hankinta.
Sosiaalista luottoa voidaan myöntää myös aiemmin otettujen korkeakorkoisten lainojen yhdistelyyn, jos ne kaikki saadaan yhdisteltyä sen avulla.
Luotosta veloitetaan ainoastaan viitekorko, mikä tekee siitä huomattavasti muita lainoja edullisemman. Sosiaalinen luotto voidaan myöntää myös silloin, kun hakijalla on maksuhäiriömerkintä.
Perheeltä tai kavereilta lainaaminen
Jos lainaa ei saa mistään muualta, voi vielä kääntyä kavereiden tai oman perheen puoleen. Ennen läheisiltä lainaamista kannattaa kuitenkin laskea tarkkaan, että laina on todella mahdollista maksaa takaisin. Vertaislainoja järjestää myös jotkut rahoitusyhtiöt, mutta tällöin prosessi muistuttaa enemmän pankilta lainan hakemista.
Lainasta on hyvä laatia velkakirja ja sopia tarkka aikataulu, miten se maksetaan takaisin. Lainaajan kannattaa suhtautua siihen täysin samalla tavalla kuin muihin velkoihin eli hoitaa lyhennykset ajallaan takaisin.
Vakuudettoman lainan saaminen on helpointa ja nopeinta
Laina voi olla vakuudellinen tai vakuudeton. Vakuudellinen laina tarkoittaa sitä, että lainan pantiksi asetetaan vakuus. Tämä toimii lainanmyöntäjälle takuuna siitä, että lainatut rahat saadaan takaisin. Jos lainanottaja ei hoida lyhennyksiä, voidaan vakuus myydä ja käyttää rahat maksamattomien lyhennysten hoitamiseen.
Lainan hakuprosessi on hitaampi silloin, kun haetaan vakuudellista lainaa. Lisäksi sen saaminen edellyttää, että lainaa hakevalla on asunto tai muuta vakuudeksi kelpaavaa omaisuutta.
Vakuudettomalle lainalle ei aseteta vakuutta, mikä tekee sen hakemisesta nopeampaa. Hakuvaiheessa selvitetään lainanhakijan taloudellinen tilanne ja maksukyky, joiden perusteella tehdään päätös lainan myöntämisestä. Koska lainaa haetaan ilman vakuuksia, ei hakijalla tarvitse olla pantiksi asetettavaa omaisuutta.
Lainahakemusten käsittelyssä hyödynnetään automaattista päätöksentekoa, jonka ansiosta alustavan lainapäätöksen saa heti hakemuksen lähettämisen jälkeen. Myönnetty laina tulee tilille yleensä muutaman päivän sisällä – joskus jopa saman päivän aikana.
Kuka voi saada lainaa netistä?
Vakuudetonta lainaa haetaan täyttämällä lainahakemus netissä. Pankeilla ja rahoitusyhtiöillä on vähimmäisvaatimuksia lainan hakijoille, jotka ovat seuraavat:
- Vähintään 18-vuoden ikä
- Säännölliset tulot
- Luottotiedoissa ei ole maksuhäiriömerkintöjä
- Asuu vakituisesti Suomessa
Eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden vaatimukset lainan myöntämiselle saattavat poiketa hieman toisistaan. Kaikki eivät esimerkiksi myönnä lainoja vasta 18-vuotta täyttäneille, vaan edellyttävät hakijoilta jo hieman pidempää työuraa.
Myös haettava laina vaikuttaa vaatimuksiin. Isompaa lainaa hakiessa myös tulojen ja maksukyvyn on oltava riittävä lyhennysten hoitamiseen. Työtilanteen on oltava vakiintunut, että lyhennykset voidaan maksaa koko laina-ajan.
Kun täyttää hakemuksen lainoja välittävässä palvelussa, ei tarvitse erikseen perehtyä eri pankkien vaatimuksiin.
Palvelu välittää hakemuksen kaikille niille yhteistyökumppaneille, joiden vähimmäisvaatimukset hakija täyttää. Näin voi saada useampia lainatarjouksia, vaikka ei täyttäisi jokaisen lainanmyöntäjän vaatimuksia.
Lainaa voi saada monesta paikasta
Lainaa voi hakea monesta eri paikasta. Itselleen paras vaihtoehto riippuu omasta tilanteesta ja haettavasta lainasta.
Useimmiten kulutukseen tarkoitetut luotot ovat vakuudettomia kertalainoja, joita haetaan netistä. Tällaisen lainan hakuprosessi on nopea, ja joskus lainasumman saa käyttöön jo samana päivänä. Lainan saaminen edellyttää riittävän hyvää maksukykyä lyhennysten hoitamiseen ja vakiintuneita tuloja.
Vakuudettomien lainojen hinnoissa on runsaasti vaihtelua, joten lainavertailu kannattaa. Netistä löytyvät lainapalvelut auttavat löytämään edullisimman lainan helposti ja nopeasti, eikä kilpailuttaminen vie kuin hetken.
Paras
Usein kysytyt kysymykset
Riippuu haettavasta lainasta ja hakijan tilanteesta. Kulutukseen käytettävät lainat ovat yleensä vakuudettomia, ja niitä haetaan netistä pankeilta ja muilta rahoitusyhtiöiltä.
Vakuudelliselle lainalle asetetaan vakuus, joka on yleensä asunto tai kiinteistö. Jos lainanlyhennyksiä ei maksa, voidaan vakuus myydä. Vakuudettomalle lainalle ei aseteta vakuutta, joten sitä voi hakea, vaikka ei omista asuntoa tai muuta kiinteää omaisuutta.
Lainan saaminen ilman luottotietoja on erittäin vaikeaa, ja vaihtoehtona on yleensä vain kavereilta tai sukulaisilta lainaaminen. Myös sosiaalista luottoa voidaan myöntää ilman luottotietoja, mutta vain välttämättömään tarpeeseen.
Vakuudetonta lainaa voi hakea aina 60 000 euroon asti. Isomman lainan saaminen on todennäköisempää, jos sitä hakee yhdessä kanssahakijan (esimerkiksi puoliso) kanssa.
Vakuudeton laina maksetaan takaisin 1–20 vuoden kuluessa lainan ottamisesta. Laina-aika sovitaan ennen lainasopimuksen allekirjoittamista.